什么是自动结算所(ACH)?

在银行业，”呵呀"代表"自动票据交换所这是一个协调电子支付和自动转账的网络。ACH是一种在金融机构之间转移资金的方式，无需使用纸质支票、电汇、信用卡网络或现金。

ACH的工作原理

ACH系统由协同工作的计算机组成，自动处理支付。不需要手动处理付款(无论是你自己还是计费人)。ACH是一个“批处理”系统，在一天结束时处理数百万笔支付。

该网络使用两个中央“清算所”。所有的申请都要经过美联储或票据交换所。这允许在众多金融机构之间进行有效的匹配和处理。

ACH传输的引用可能意味着几件事，这取决于你在哪里看到它。

银行对账单上的ACH转账

在对账单或您的交易历史记录中，ACH是指使用您的支票账户信息向您的账户进行电子支付或从您的账户发出电子支付。下面是ACH转移的常见例子。对于ACH转账，您必须授权这些转账并提供您的银行账户和路由号码．

ACH转帐

在查看账单时，ACH意味着您拥有选项来电子支付账单．其他术语包括支票、电子转账或自动转帐。每次付款时，你不必写支票或输入信用卡号，你可以提供你的支票账户详细信息，直接从你的账户付款。在某些情况下，你控制支付发生的时间(只有当您请求付款时，资金才会移动)。在其他情况下，当你的账单到期时，记帐员会自动从你的账户中提取资金，所以你需要确保你的账户中有可用资金。

ACH为消费者做什么?

如果你是个人的话，您可以享受使用ACH转移资金的几个好处。

• 让你的雇主快速、安全、可靠地支付工资。你避免了等待工资支票到达或将支票存入银行的麻烦。
• 自动付款，这样你就不会忘记付款(而且你的付款准时到达)。
• 不用支票或信用卡在网上购物。你可以快速付款，避免信用卡手续费。
• 尽量减少你的银行账户信息的纸张数量。这有助于减少欺诈的机会在您的帐户。

对消费者来说，主要的缺点是设立ACH可以让企业直接访问你的支票账户。不管你是否准备好了，他们都会拿钱来支付你的账单。如果你资金不足，你可能更愿意用另一种方式支付。或者，当你的资金有限时，你可能想要优先支付某些付款，只优先支付最紧急的账单。

有关消费者如何使用ACH的更多细节，请阅读相关文章设立ACH借记．

ACH为企业做什么?

如果你经营一家企业，你受益于:

• 一种低成本、非劳动密集型的转账方式
• 无需打印支票或支付邮资就能支付员工工资
• 轻松、快速、定期接收客户付款——无需更多现金
• 手续费低于信用卡刷卡手续费
• 以一种安全且易于跟踪的方式(每笔交易都有即时的电子记录)由供应商或供应商付款

企业面临着与消费者同样的问题:与你的支票账户有直接联系，任何错误或意外提款都可能导致问题。更重要的是，企业可能会面临客户撤销收费和收回付款的问题。话虽如此，就更难逆转ACH支付了比信用卡还款还难。

最后，企业可能需要购买软件或投入时间和资源来过渡到ACH传输。然而，从长远来看，他们很可能会很容易地收回这些成本。

有关企业如何使用ACH的更多细节，请阅读乙酰胆碱处理．

ACH交易的例子

你对ACH的经验可能比你想象的要多。个人和企业使用ACH进行日常交易，例如:

• 直接存入工资(由雇主存入你的银行账户)
• 自动支付经常性账单，如能源账单，保险费，和业主协会(HOA)会费．当你向记帐员提供一张作废支票时，你就建立了ACH。
• 企业支付给供应商和供应商的款项
• 把钱从实体银行转到网上银行
  

ACH vs.电汇

呵呀	电汇
通常是免费的	通常是要收费的
国内和国际	国内和国际

电汇是电子支付的另一种形式。虽然电汇和ACH转账有一些相似之处，但也有重要的区别。在很长一段时间里，电汇可以在国际上进行，而ACH交易则不能，但这种情况已经不再存在。电汇通常要收费，而ACH转账通常是免费的。电汇也更难以取消或撤销。

ACH交易的利与弊

专家解释说

• 更快拿到报酬:使用ACH付款，您可以更快地获得付款。你不必等着支票兑现。
  
• 方便:你可以自动支付账单以避免滞期费和逾期付款，在网上购物而不必使用信用卡或支票，并最大限度地减少含有敏感银行信息的纸质记录。

缺点解释

• 直接访问:公司可以直接进入你的银行账户。你必须小心与谁分享你的银行信息。
• 透支费:无论您的账户中是否有资金，自动付款都会被扣除，这可能会引发透支费用。

乙酰胆碱转移的类型

目前，ACH交易不是实时发生的。相反，银行使用“批处理”一次性处理一整天的请求。因此，在雇主批准付款后，你不会立即获得付款。相反，交易需要一到两个工作日才能通过系统。有加快ACH支付的计划，部分交易已经开始当日支付。

ACH交易有两种形式:

1. 直接存款是支付给收款人的款项，例如雇主的工资或存入支票账户的社会保障福利。
2. 直接付款是从账户中提取资金的请求。例如，当计费者自动从你的支票账户中扣除水电费时，直接付款就发生了。

常见问题