800信用评分:它意味着什么以及如何获得一个

通过

拉托亚厄比

更新于2022年1月29日

看过的

西尔伯斯坦萨曼莎

你的信用评分是你生命中最重要的数字之一。这个三位数的数字表明你的信誉或你偿还贷款的可能性。信用评分一般在300到850之间。的提高你的信用评分你就越有可能获得新的、更好的贷款。

截至2018年4月，21.8%的美国人拥有FICO分数根据FICO的数据，这一数字高于800。这使得信用评分超过800的人的比例创历史新高，并与人们信用报告上的瑕疵减少直接相关，从付款历史的改善到查询的减少。

由于支付历史占信用评分计算的35%，信用评分高和逾期付款次数少之间有很强的关系。

800信用评分的好处

那么，800的信用评分到底能给你带来什么好处呢?这是你应该为之奋斗的吗?拥有800分的信用评分有三个好处:

你的申请更有可能被批准。记住，信用评分表明你的信誉。连同你的其他财务信息，你的信用评分可以帮助贷款人预测你是否会偿还所借的钱。信用评分高，贷款人认为你是一个风险较低的借款人，增加了他们批准你信贷的机会。
你更有可能获得较低的利率。你的信用评分是一个主要的决定因素贷款利率．拥有800的信用评分将帮助你获得较低的利率，并将为你在贷款期限内节省数千美元。你会看到最大的影响是你在较长一段时间内偿还的大额贷款，如抵押贷款和汽车贷款。
你会得到更好的信用卡优惠，支付更少的利息。不管信用评分如何，每个人都可以通过每月全额支付信用卡余额来避免支付信用卡利息。800的信用评分可以帮助你获得购物和余额转账零促销率的信用卡。在你的钱包里有一张这样的信用卡，你就可以灵活地携带信用卡余额，并在一段时间内还清，同时避免余额上的金融费用。

难以捉摸的800信用评分并不是为那些赚很多钱或在信用机构享有某些特权的人保留的。任何正确管理自己信用的人都可以达到并保持800的信用评分。以下是一些建议:

按时付款。你的付款记录占你信用评分的大部分。你的信用报告上的按时还款越多，你的信用评分就越好。
保持你的信用卡余额很低。一般来说，保持你的余额低于信用额度的30%对你的信用评分是最好的。所以，如果你的信用卡限额是10,000美元，你希望你的余额保持在3,000美元以下。如果你想达到并保持800的信用评分，那就把你的信用卡余额保持在更低的水平。根据Experian的数据，得分在800分以上的人平均使用了总信贷的11.5%。
避免过多的信用咨询。每次你申请需要进行信用检查时，艰难的调查在你的信用报告上。这些困难的调查大约占你信用评分的10%。这不是一个很大的数额，但它可能是800和780之间的差距，这取决于你的信用报告上的其他信息。当你准备好申请信用卡了或者是贷款，提前做好功课，这样你就可以只申请一次，避免多次信用查询。

监控你的信用记录，迅速纠正错误。你的信用评分是基于你在任何特定时间的信用报告中的信息。这意味着如果你的信用报告有重大变化，特别是错误，你可能会失去你优秀的信用评分。留意你的信用信息通过使用免费和付费资源- creditkarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com和myFICO.com。如果你发现错误，使用信用报告争议程序来清除他们马上。
让负面信息从你的信用报告中消失。如果你的信用报告上有延迟付款或其他负面项目，你可能很难达到800的信用评分。幸运的是,大多数类型的负面信息七年后就会从你的信用报告中消失。如果你不能因为消极的项目是准确的而删除它们，那么要有耐心，并按时支付其他项目。