投资401(k)计划意味着什么?

通过

米利亚姆·考德威尔

更新于2022年12月16日

看过的

迈克尔·J·博伊尔

事实由

苏珊娜Kvilhaug

你知道你应该这么做为你的401(k)计划存钱并且你应该与你的雇主的供款相匹配。你甚至可能知道，年轻时应该更积极地投资，然后在接近退休年龄时调整到更保守的投资方式。但你知道在401(k)计划中被“授予”意味着什么吗?

既得利益的定义

既得利益是一个术语，用来确定如果你离开公司，你可以带走多少401(k)基金。授予权指的是你的所有权401 (k)。

所有的钱都是你个人的你的401(k)计划是你的，如果你离职，你可以把它带走，但当涉及到你雇主的资金匹配时，条款可能会有所不同。许多雇主设立了特别保护权的指导方针控制他们对员工401(k)计划的投入。

许多公司的政策从3年到7年不等，然后你才能完全投入401(k)计划，这样如果你离职了，你也可以把雇主的供款带走。有些人可能会允许你获得该金额的一定比例，每年增加，直到你达到最大金额。

假设你有一个计划，每年增加20%的投资。这就是所谓的"分级归属工作五年后，你将获得全额奖金(雇主匹配基金将归你所有)。如果你三年后离职，你将获得60%的股权。你将有权获得雇主为你的401(k)计划缴纳的金额的60%。

如果你的雇主没有每年增加你的既定金额的计划，但当你在公司工作一段时间后，你就会完全获得既定金额，如果你在这段时间结束前离开，你将失去雇主为你的401(k)计划提供的所有资金。

一定要熟悉你雇主的股权归属政策，否则可能要花一大笔钱。你甚至可以考虑在你的工作岗位上呆得比你原来计划的时间更长，以便让你的401(k)计划完全兑现。

雇主们使用奖励政策来鼓励员工长寿。为了获得最大的经济利益，许多员工会留在工作岗位上，直到他们完全投入401(k)计划。

因此，考虑新工作的财务影响总是很重要的。如果你的薪水因为换工作而大幅增加，特别是如果你在这家公司只工作了一两年，你可能愿意承担401(k)账户余额的损失。但如果你马上就要换工作了，那么等几个月甚至一年，让你的401(k)计划完全兑现后再换工作，可能会更有好处。

与雇主的人力资源部门交谈，确保你完全理解特别保护权的政策贵公司的。他们应该能够解释你公司的政策和时间表。这可以帮助你最大限度地利用你的退休供款和账户，也可以帮助你确定开始找新工作的正确时间。

你应该把收入的10%到15%用于退休。这个总数可以包括你的雇主匹配。如果10%到15%的工资超出你的能力范围，你的目标应该是贡献至少与雇主匹配的数额相同。你雇主的比赛基本上是免费的。

如果你知道你将在401(k)计划完全到位之前离开你的职位，你可能想要增加你的供款，以弥补你换工作时的损失。

报名参加并利用雇主匹配即使你不打算在你的工作岗位上呆得足够长，以至于完全享受401(k)退休计划。你最终可能会在工作岗位上呆的时间比你原来计划的要长，而且你最终可能会为退休留下一些钱。

记住:退休的时候，多存总比少存要好。未来的你会感谢你的。

雇主可以根据自己的意愿决定401(k)计划的大部分细节，但1974年的《雇员退休收入保障法》(写)，并由美国劳工部强制执行。ERISA要求员工以书面形式收到最重要的计划信息，而兑现时间表将符合重要计划信息的资格。

一个授予时间表描述了一个雇员必须做什么完全赋予。这些指导方针让员工知道需要多长时间才能完全投入401(k)计划。如果随着时间的推移，员工对401(k)的投资越来越多，而不是一次完全投资，投资计划将详细说明这一逐步实现完全投资的过程。

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