如果我还不上抵押贷款怎么办?

拖欠抵押贷款和不付房租是不同的，因为它会对你的信用评分产生更大的影响。如果你不能解决，它也会把你的家置于危险之中。然而，您确实有几个选择-从宽容协议，这可以给你一些时间来解决问题以契据代替止赎如果你不能挽回局面。

当你落后时会发生什么?

首先，你将在15天之后被收取滞纳金，而你还没有付款。如果你在30天后仍不能还款，你的贷款将正式进入违约状态。

在这一点上，你的贷方会报告你的逾期付款给信用局，这将开始影响你的信用评分。

如果你没有赶上进度

的丧失抵押品赎回权过程在你逾期120天或更长时间后开始。这是当贷款人占有房屋并将你从房产中移除时。具体的法律程序因州而异。这样做的目的是让贷款人出售房产，用所得款项偿还你剩余的抵押贷款余额。

这听起来像是解决问题的方法，因为你不再需要为剩余的贷款负责，但是如果出售的收益没有覆盖全部的贷款余额，你可能会被要求支付差额。这被称为“缺陷判断”，它需要你的贷款人采取额外的法律行动。

无力支付的选择

立即联系你的抵押贷款公司，看看是否有任何可用的程序，可能对你有帮助。你可能有资格获得暂时的还款减免，或者再融资以获得更低的还款，这取决于你住在哪里以及你是否逾期还款。

这里有一些其他的选择:

• 忍耐计划:这允许你做出减少支付或者，如果你面临的是暂时的困难，在一段时间内根本不还款。
• 贷款修改:你的贷款人可能愿意这么做修改你的贷款让你的付款更容易负担。
• 代替丧失抵押品赎回权的契据:你可以自愿移交所有权将你的财产转让给贷款人，以换取全部或部分债务减免。这通常是一个选择，如果止赎迫在眉睫。
• 还款计划:这些计划是为那些拖欠了几笔还款的借款人设计的。他们允许你支付更高的月供，直到你赶上来了你的逾期余额。
• 卖空:卖空可以让你以更低的价格出售房产比你未偿还的抵押贷款余额还要多。它需要贷方的批准。

防止落后

你也可以试着找到增加收入的方法。做第二份工作或兼职会有所帮助。做几份临时工作可以帮助你保住自己的家，如果你的问题是暂时的收入问题，也可以避免落后。根据你的情况，找个室友也是一种选择。

确保你的经济状况良好准备买房在你这么做之前。这包括以下几个步骤:

1. 为一笔更大的首付存钱。这让你从第一天开始就拥有房屋净值，并且可以防止你以后的欠款超过房屋目前的价值。
2. 首先减少你的债务。在买房之前还清信用卡、学生贷款和其他债务可以释放收入，让你更容易管理房屋付款。
3. 只买一个你能负担得起的房子．如果你过度透支自己，你可能会发现自己被房贷压得喘不过气来，尤其是当你的收入发生变化，或者紧急情况突然出现，需要额外的资金。在获得抵押贷款之前，先计算一下数字，确保你能负担得起。

一般来说，你应该计划在你的房子里住上至少五年，以达到收支平衡。如果你买的是第一套房子，你可能会计划在几年内升级。如果你所从事的职业需要你经常搬家，你也需要考虑到这一点。

常见问题