如果你拖欠发薪日贷款会发生什么

发薪日贷款是一种短期借款方式，通常不需要信用检查。贷款在14天内或当你收到下一份薪水时到期，这就是为什么它们通常被称为发薪日贷款。2016年的研究得出结论，每年有1200万美国人申请发薪日贷款，他们希望在下一个发薪日到来之前能够偿还贷款。他们最终要为这些贷款支付90亿美元的费用，平均每人750美元。

可能性违约发薪日贷款很高。根据另一项研究，50%的发薪日贷款借款人在获得第一笔贷款后的两年内违约。

违约是如何发生的

虽然发薪日贷款通常不需要信用检查，但它们通常需要过期支票或电子访问您的支票账户。

一旦发薪日贷款的到期日临近，你要么亲自还款，要么贷款人会从你的银行账户中提取未偿余额。如果钱不在你的银行账户上，你的银行也不支付透支，贷方将继续试图扣除金额。每次因为资金不足而被退回时，你的银行都会收取资金不足费用，这让你在发薪日贷款人试图收取你的贷款的同时，陷入更深的债务中。

当贷款人不能从你的银行账户中提取余额时，他们就会打电话给你，向你收取还款。他们可能会在你工作的时候给你发邮件或打电话，或者联系你的朋友和亲戚，让你付钱。与此同时，未偿还的发薪日贷款余额可能会随着费用、利息和罚款的增加而增加。

如果无法收回，发薪日贷款人最终将把你交给第三方债务催收人。那你就只能这么做了与催收公司打交道其催收工作可能比原来发薪日贷款人更积极。

影响你的信用

你的信用报告是安全的发薪日贷款，因为没有执行信用检查。然而，一旦债务被交给催收公司，它将被添加到你的信用报告中。正因为如此，拖欠发薪日贷款会损害你的信用评分。

此外，透支会限制你今后开立支票账户或储蓄账户的能力。大多数人都很熟悉信用报告机构但银行和信用合作社使用不同的报告机构来筛选潜在的账户持有人。

拖欠发薪日贷款的激进催收策略

贷款人或催收公司都可以就未偿余额起诉你。如果法院认定你有法律义务支付，那么诉讼可能会导致对你不利的判决。有了诉讼判决，发薪日贷款人可以获得法院许可，扣发你的工资或征收你的银行账户。

如果你要求收债人停止联系你，他们必须停止联系你，但这并不能消除债务。它可能会被转移到另一家催收公司，直到你要求它停止与你联系，最终，债务仍然会被报告给信用机构，你仍然可能被起诉债务。

避免发薪日贷款

发薪日贷款是你可以借到的最昂贵的贷款类型之一。这也是最难偿还的贷款之一。发薪日贷款借款人平均每年有5个月负债，最终要偿还超过500美元的费用。

发薪日贷款的成本远高于其他形式的借款，但这种比较并不明显，因为贷款机构并不宣传他们的年利率。相反，他们只收取固定费用，比如每借款100美元收取15美元。两周后到期的发薪日贷款，相当于400%的年利率。相比之下，信用卡的典型年利率在20%至25%左右。

如果你正在考虑发薪日贷款，千万不要。穷尽所有其他选择你有，包括在发薪日贷款之前出售物品或向朋友或家人借钱，这样你就可以避免在发薪日贷款上违约的潜在后果。