被保险人死亡后，人寿保险会发生什么?

人寿保险遗产直接流向保险单上指定的受益人。它们通常不会成为被继承人遗嘱遗产的一部分，所以你应该省去遗嘱认证的麻烦。

然而，继承人寿保险可能会带来税收等后果，而且偶尔也会发生公司拒绝支付保险金的情况。

如何收集人寿保险遗产

如果你被指定为受益人，你可以通过将死亡证明原件和人寿保险单原件寄给保险公司来领取保单死亡抚恤金。更常见的情况是，保险公司会在死者死亡通知后向你提供索赔表格。

公司会直接把钱汇给你。它不会成为保单持有人遗嘱遗产的一部分，尽管它可以为遗产税的目的贡献被继承人的总遗产。

你可能不知道，在你认识的某个人去世后，你有权获得死亡抚恤金。有找出答案的方法如果你想要一个惊喜的话。

当受益人不止一个时

当被保险人死亡时，一些保单指定不止一个人获得死亡抚恤金。在这种情况下，钱通常是平均分配的。

如果一名受益人先于被保险人去世，该个人的份额通常会转移给任何其他指定的受益人，在他们之间平均分享。死者的遗产会拿走收益除非保单的受益人都不在人世。

为什么保险公司可能不赔付

保险公司有可能在某些情况下拒绝支付赔偿金，但通常只有在保单规定的情况下才会这样做。

如果死者在两年内自杀，保险公司一般不会赔付。如果被保险人吸烟，经常参加飙车等危险活动并在其中死亡，或在犯罪过程中死亡，他们也可能会拒绝支付。

所有这些条款通常都在政策中明确说明，但与健康有关的问题可能会很棘手。也许死者在买保险的时候并不吸烟，但后来他开始吸烟了。如果保单以被保险人不吸烟为条件，保险公司可以拒绝支付保险金。

这同样适用于未披露的健康状况，比如高血压或癌症，但保险公司很可能必须证明被保险人在投保时已经意识到自己的病情，而且不是多年后才首次诊断出来的。

所得税后果

当你是人寿保险单的受益人时，你不必为最初的保单收益支付所得税。美国国税局(Internal Revenue Service)不将死亡抚恤金视为收入。

收益所得的利息将然而，如果保单在死亡日期之后获得收入，则应纳税。如果你不是一次性领取福利，而是在几年的时间里分期领取，就可能会发生这种情况。保险公司保留的余额会继续增长，所以你要对额外的利息征税。

你必须把这笔收入包括在你的纳税申报单上，就像你在纳税年度收到的任何其他利息或非劳动收入一样。

遗产税后果

联邦一级没有遗产税，但截至2020年，有六个州征收遗产税:内布拉斯加州、爱荷华州、肯塔基州、宾夕法尼亚州、新泽西州和马里兰州。

这不是所得税，而是你继承的资产价值的一个百分比。

遗产税问题

如果被继承人是保单的所有人，或者如果被继承人在死亡后三年内将所有权转让给不可撤销的生活信托，人寿保险收益将贡献给被继承人的应税遗产的价值。

被继承人的遗产负有赔偿责任联邦遗产税如果它在2020年的价值超过1158万美元。任何超过这个阈值的余额都要纳税。截至2020年，12个州和哥伦比亚特区也开始征收遗产税，其中一些州的免税额要低得多。这些州及其豁免是:

• 康涅狄格州:5100000美元
• 哥伦比亚特区:5760000美元
• 夏威夷:5490000美元
• 伊利诺斯州:4000000美元
• 俄勒冈州:1000000美元
• 缅因州:5800000美元
• 马里兰州:5000000美元
• 麻萨诸塞州:1000000美元
• 明尼苏达州:我们3000000美元
• 纽约:5850000美元
• 罗德岛:1580000美元
• 佛蒙特州:4250000美元
• 华盛顿:2193000美元

2020年的1158万美元联邦免税额(2021年的1170万美元)与俄勒冈州和马萨诸塞州的100万美元免税额之间存在相当大的差异。

然而，人寿保险收益的受益人通常不负责支付遗产税，除非死者的最后遗嘱和遗嘱包含具体条款，要求他们贡献一些死亡福利收益以满足税收负担。

被保险人的最后账单

保险单上的指定受益人通常不需要使用任何死亡抚恤金收益来支付被继承人的债务．遗嘱认证程序通常从遗产基金中支付死者的债权人和最终账单，必要时还会清算遗产资产。

直接流向指定受益人的人寿保险收益永远不会成为被继承人遗嘱遗产的一部分，因此债权人无法获得这笔钱。受益人没有法律义务用这笔钱来偿还被继承人的债务，除非他们碰巧也是贷款的共同签署人。

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