当你离开一家公司时，你的养老金会怎么样

离开一份工作是苦乐参半的，或者有时只是单纯的痛苦。但如果你有固定福利养老金，离职也会很复杂。如果你在准备退休之前从一家公司跳槽，你的养老金计划会发生什么变化?你可能想知道你是否能马上拿到钱，如果是的话，你应该用它做什么。你可能还会对一次性拿钱(如果可以的话)的税务后果有疑问。

曾经有一段时间，有些人不会考虑离开有固定福利养老金的工作，但人们换工作比过去频繁得多，以及福利类型雇主提供的条件已经改变。如果在退休前有更好的工作机会，那就由你来决定如何处理你积累的养老金了。

什么是固定收益养老金?

一个固定福利养老金这是大多数人认为的传统的老派养老金，就像你的父母或祖父母那样。你知道的，就是那种保证员工在退休后一直留在公司的收入流。

你有既得利益吗?

根据美国劳工部的规定，在固定福利计划中，雇主可以要求雇员工作满五年才能100%享有雇主资助的福利。雇主也可以选择提供一个逐步授予的时间表。按照这个时间表，员工将在三年后获得20%的股权，四年后获得40%的股权，五年后获得60%的股权，六年后获得80%的股权，服务七年后获得完全的股权。雇主可以自由地提供比这个更慷慨的计划，只要它符合这些最低要求。

离职后的养老金选择

通常，当你离职有了固定收益养老金，你有几个选择。你可以选择现在一次性支付这笔钱，也可以选择未来定期支付的承诺，也就是年金。你甚至可以得到两者的结合。

你如何使用你的退休金可能取决于你的年龄和退休年限。如果你很年轻，而且手头的钱相对较少，一次性支付可能是最简单的选择。

在30到40年内，你养老金的购买力可能会大大降低。你可以自己投资，也许可以在经过认证的财务顾问的帮助下，这样你就可以从你的钱中获得更好的长期回报。然而，如果你是一个自律的投资者，管理你的养老金资源会比你容易对市场波动做出基于恐惧的反应更有意义。

另一方面，如果你接近退休，并寻求有保证的收入，年金可能是一个更有吸引力的选择。在不稳定的退休前几年，你不必担心自己去投资。

你也可以更好地了解公司近期的健康状况，以及兑现养老金承诺的能力。政府通过养老金福利担保公司(Pension Benefit Guaranty Corporation)为养老金提供保险，但当公司破产时，员工和前员工通常无法得到承诺的一切。有时，公司会提供额外的福利，鼓励年长员工留在他们的计划中。如果你的研究表明你的计划资金不足，或者在未来很可能是这样，那么你可能更有可能选择一次性支付。

如何处理一次性养老金

如果你要一次性支付这笔钱，可以考虑直接将这笔钱从你的养老金转到一个滚期个人退休账户(IRA)，以避免纳税。如果你的公司给你开了一张支票，你有60天的时间将这笔钱转到一个税收优惠账户，然后这笔钱才会被征税。

除非你真的需要这笔钱，否则最好避免在退休前一次性花掉这笔钱。你不仅失去了长期投资增长的机会，而且还必须为这些现金纳税，以及10%的提前提现罚款。如果你的计划中有大量的资产，你可能会面临高额的税收账单。

在一个滚转IRA账户中，资金可以以你选择的任何方式进行投资。你甚至可以在个人退休账户内购买一份年金，自己获取一部分有保障的收入。

Vanguard和富达投资(Fidelity Investments)等一些退休计划管理公司提供建议和在线工具，帮助员工在年金和一次性支付之间做出选择。在做决定之前，有必要考虑一下其中的几个。您也可以根据您的具体情况和目标联系计划管理员以获得建议。

本文所包含的信息不是法律建议，也不能替代此类建议。州和联邦法律经常变化，本文中的信息可能不反映您所在州的法律或法律的最新变化。