你死后，你的债务怎么办?

根据益百利的《2020年消费者信贷评估》，美国平均信用卡余额为5313美元，平均学生贷款余额为38792美元。如果你死了，这笔债务怎么办?

有些债务可能会比签署债务的人更长寿，但这并不意味着你爱的人有责任还清债务。如果你有债务，你担心把它传给别人，或者你所爱的人去世了，你正在处理一些事情，这里是你需要知道的。

你死后，你的债务怎么办?

一般来说，钱来自一个人的房产用来偿还他们的债务在世的亲属不承担个人责任，不过也有一些例外。

遗产由账户上的钱和拥有这笔钱的人死后留下的其他资产组成。账户持有人去世后，遗产执行人的任务是解决事务。这包括列出资产和已知债务，将资金分配给债权人，并将剩余资金留给继承人。

对于不知道的债务，取决于你住在哪里，遗嘱执行人可能被要求在报纸上宣布你的去世。本公告将要求人们在一定时间内提供对你的未知债务的通知。“如果他们在这段时间内没有提交通知，那么债务就太晚了;这是丢失。它基本上已经消失了，”遗产规划律师、在线遗产规划公司Trust & Will的法律主管帕特里克·希克斯(Patrick Hicks)说。

你死后如何处理每一笔债务取决于它是什么类型的债务。以下是你需要知道的每一个。

抵押贷款

会发生什么死后房贷这很大程度上取决于房子会发生什么，因为房产保证了它的安全。如果你的抵押贷款有共同签署人或共同借款人，他们可能负责贷款，除非房子被出售。

如果你的房子传给继承人，他们可以保留房子，接管还款，或者卖掉房子来偿还抵押贷款。在房子转让给继承人之前，抵押贷款可以由遗产支付。如果没有人接管还款，房屋可能会丧失抵押品赎回权。

房屋净值贷款

房屋净值贷款，通常被称为二次抵押贷款，是一种以你的房子为担保的分期贷款。如果贷款上有共同签署人，他们仍然可以负责偿还。否则，贷款可以由遗产偿还，也可以在继承人出售后偿还。

医疗费用

就像这个清单上的其他债务一样，医疗债务通常是偿还的利用你的资产。然而，在某些情况下，配偶可能被要求支付医疗费用。

汽车贷款

你的财产可以支付你的死后汽车贷款除非你有共同签署人或继承人继承这辆车。如果不还车款，车子可能会被收回。

信用卡结余

信用卡债务如果有资金，这笔钱通常由遗产支付。如果遗产中没有足够的钱来偿还余额，它可能会被拖欠。

个人贷款

个人贷款，像信用卡一样，是无担保的。如果你是合同中唯一的借款者，他们也可以从遗产中得到偿还。

学生贷款

会发生什么你死后的助学贷款这取决于你的学生贷款类型。联邦学生贷款可以在你去世后被免除，只要死亡证明表格正确地提交给贷款服务。如果学生去世或为学生办理贷款的父母去世，家长加贷款也可能被解除。

对于私人学生贷款，条款可能有所不同。一些私人贷款机构可能会提供死亡抚恤金或者死亡后的贷款豁免而其他贷款机构可能不会。如果没有死亡抚恤金，偿还债务的资金可能也需要来自遗产。

还有谁为你的债务负责?

在很多情况下，你不必担心债务会成为别人的负担，但也有一些例外。协议上的名字将影响你死后信用卡债务的处理。如果你有有共同签署人的贷款或者信用卡联名帐户持有人，他们仍有责任支付余额。

如果你的配偶或家庭成员不为你的债务负责，他们仍然会接到关于你债务的电话。根据《公平债务催收实务法》，债权人可以联系你的配偶和遗嘱执行人了解你的余额。但是，您的家庭成员也有权停止这些电话。他们可以通过邮寄信件提出正式要求。

哪些类型的债务可以免除?

除了联邦学生贷款，很少有其他债务在某人去世后被免除或解除。一些医疗债务可以被免除，一些信用卡发卡机构可以免除小额余额。希克斯说:“除此之外，这将取决于债务的具体条款，大多数债务不会自动免除。”

如何保护你所爱的人

虽然我们不愿意去想死亡，但它是不可避免的。这里有一些你可以采取的财务准备步骤。

保持清晰的记录

把最新的债务记录保存在安全的地方。这可以使遗嘱执行人在你去世后更容易获得账户余额。

制定遗产计划

即使你还没有留下一大笔积蓄，你也有可能会离开某物后面有房子，汽车，笔记本电脑。遗产计划包括法律文件，如遗嘱，它概述了这些物品的去向。有一个适当的计划可以让你的家庭更容易解决事务。

查看你的人寿保险受益人

人寿保险有几种类型，但总的来说，人寿保险单赔付死亡抚恤金或在你去世后发给受益人的一笔款项。如果你的保单上有有效的受益人，死亡抚恤金应该直接给他们——他们不用用这笔意外之财来偿还你的债务。

假设你不有一个受益人，或者发生了什么事情，你的人寿保险支付到你的遗产。债权人可以追索保险赔付款项，以偿还医疗账单和其他债务。希克斯说:“有人寿保险是很好的，但你必须检查受益人的指定，以确保他们到位并更新。”