什么是1035交换?

1035交换是将一种年金或人寿保险合同免税交换为另一种，投保人和被保险人保持不变。

了解更多关于此政策交流的信息，要求是什么，以及它是否对您有益。

1035交换机的定义和示例?

1035交换是一种年金、养老或人寿保险合同与另一种合同的免税交换。为了满足这项法律的要求，你必须将一份保单换成另一份同类保单。

以下是一些常见的交换类型:

• 一份人寿保险单对另一份人寿保险单
• 年金的人寿保险单
• 一份年金对另一份年金
• 一份长期护理保单对另一份长期护理保单
• 长期护理保单的年金
• 为年金而订立的养老保险合同

例如，如果你有一个利率较低的年金，你可以使用1035兑换换成一个利率较高的年金。你也可以把旧人寿保险单的现金价值换成减少支付的保险政策．这样你就不用继续支付保险费了。

然而，并不是所有类型的交易所都符合第1035条的规定。法律规定，你不能把年金保险单换成人寿保险单。要做到这一点，你必须放弃你的年金，支付任何资本利得税，然后购买新的人寿保险。

1035交换机如何工作

1035交换源自《国内税收法》第1035节。这项规定允许投保人在满足某些条件的情况下，将他们的资金从一种人寿保险合同或年金转移到另一种。

要符合1035交换的资格，您必须满足两个主要要求。

首先，正在交换的合同必须与新合同“同类”。换句话说，新政策在性质和性质上不能与旧政策有明显不同。这意味着投保人和被保险人的名字必须保持一致。您不能使用此过程转移策略的所有权。

其次，原保单的收益必须用于新保单。你不能将它们作为现金或其他类型保单的保费支付。

假设你买了一个可变非限定年金在你职业生涯的早期，你有较高的风险承受能力，但现在你即将退休。你想换成a固定年金这样可以提供更可靠的收入。

在财务顾问的帮助下，你填写所需的文件，并使用1035交换将你的旧年金换成新的年金。如果你从这种年金中获得了经济收益，你可以将它们全部转移到新的保险中而无需支付资本利得税。

1035交换的利弊

如果你想改变政策，1035交易所确实提供了税收优惠，但也有一些缺点需要考虑。

专家解释说

• 可以改变策略当前位置你年轻时购买的人寿保险现在可能不太适合你。随着时间的推移，利率可能会发生变化，新产品可能会上市，你可能会想换一个条款更优惠的政策。
• 免税的交换如果你的1035交易所符合条件，即使你有收益，你也不必支付任何税。
• 你可以换一家保险公司如果你对你的保险公司有顾虑，你可以使用1035交换来获得不同公司的保险。

缺点解释

• 对贷款不太管用如果你的保单上有一笔现有贷款，1035申请就会变得复杂。你最好先把贷款还了再换。
• 可能需要支付退让费:如果兑换得太快，你可能需要支付退换费，这会减少收益。
• 潜在的更高保费:如果你换的是你年轻健康时买的人寿保险，你的保费可能会更高。如果你的身份发生了变化，可能会更难获得相同条款的保单。准备好付出更多。