![一个女人站在城市的街道上](http://www.bank-suppliment.com/thmb/zQLTGE_B9yKQC2yt6fMTBGOgv34=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/BadBank-6d9d3a7a86f24256bf64a890b183a15e.jpeg)
奥斯卡·王/盖蒂图片社
一个坏银行是一家为从陷入困境的金融机构收购非流动性和高风险资产(如不良贷款)而设立的银行。
坏帐银行的定义与实例
坏账银行从陷入困境的银行接收高风险债务、贷款和资产。除了清理资产负债表,银行通常会将不良资产出售给坏账银行,以提高自己的声誉信用评级机构重建投资者的信任,并通过保护利润和减少损失来改善财务状况。
格兰特街国民银行就是一个坏银行的例子,它成立于20世纪80年代,目的是收购梅隆银行及其子公司的资产。它不是美联储系统的一部分,也不接受存款。格兰特街国民银行仅仅作为一家坏账银行而存在,其成立的目的是收购因止赎而被没收的特定资产。
请注意
包括爱尔兰和英国在内的几个欧洲国家也使用了坏账银行。例如,瑞士央行(Swiss National Bank)成立并资助了一个特殊目的的不良银行实体,该实体于2008年从瑞士联合银行(UBS)购买了600亿美元的不良资产。
2020年12月,欧盟委员会宣布支持建立几家资产管理公司(“坏银行”),以帮助整个欧盟的银行从资产负债表上清除不良贷款,以遏制严重经济衰退的打击。
坏银行如何运作
坏银行通常是在金融危机期间成立的,其目的是恢复银行业的稳定,允许信贷流动,并重建投资者的信任。坏银行可能会收购问题资产或高风险资产,如已被收回的贷款拖欠,或可能因当前市场状况而失去价值的资产。
坏账银行还可以收购财务状况良好的资产,以协助银行进行重组。例如,在2008年金融危机期间和之后,坏账银行被大量使用,以稳定银行业,并防止几家大型金融机构在资产价值暴跌后倒闭。在经济衰退之后,政府加强了监管,救助坏账银行的成立在一定程度上就是为了缓解融资需求。
请注意
对…的一般性批评坏账银行救助会产生“道德风险”,这意味着银行和金融机构可能更倾向于承担债务和高风险投资,因为他们可以在以后摆脱这些不良投资而不承担任何后果。
不良银行是如何构成的
“坏银行”的结构和策略取决于其目标,以及该金融机构是否希望将资产保留在其资产负债表上。构建坏银行有四种模式:
- 不良资产银行剥离:这是最常见的结构,在这种结构中,坏账银行被创建为一个法律上独立的实体,以持有不良资产。
- 表内担保银行用政府担保来保护部分投资组合不受损失。
- 内部重组:建立一个独立的内部部门来隔离不良资产;通常用于有毒资产占银行资产负债表20%以上的情况。
- 特殊目的实体:什么是收入法?不良资产从银行的资产负债表转移到坏银行,坏银行通常由政府赞助。
关键的外卖
- 坏账银行是指专门在经济危机时期从另一家银行收购坏账和非流动性资产的银行。
- 坏银行的缺点是,它们在认识到这种结构的好处的金融机构中制造了一种“太大而不能倒”的心态。
- 有四种类型的坏账银行结构:表内担保、内部重组、特殊目的实体和坏账银行分拆。