什么是银行?

了解更多关于银行和他们提供什么，他们是如何工作的，类型和替代方案，以及为什么你可能想使用一个。

银行的定义和例子

银行是向公众提供各种服务的金融机构，使处理日常金融活动更容易。它们作为安全的地方存在，让你把钱存起来，并获得你把钱存在家里无法获得的回报。此外，他们还为消费者、政府和企业提供信贷现金短缺．

例如，大通银行是一家大银行。它提供的服务和产品包括支票或储蓄账户、贷款、信用卡、投资和投资组合管理以及电汇。它还提供商业银行服务，以处理客户交易，并为日常经营和投资借入现金。

银行是如何运作的?

在其最基本的形式中，银行从客户那里接受资金并安全存储。然而，银行不仅仅是存钱——否则，你需要付钱给银行，让他们帮你存钱。为了不收取你使用他们的储蓄服务的费用，银行使用你的少量资金来帮助他们维持业务。你存入储蓄账户的一部分钱被用来向其他客户提供金融服务。作为回报，你会得到利息。

例如，当一个客户借钱时，银行使用几个客户帐户中的钱来为贷款提供资金。借款人在贷款期间向银行支付利息，银行则向借款账户支付利息。银行的利润是借款人支付的利息和它支付给你的利息之间的差额。

为了确保在客户需要的时候有钱给他们，银行保持一定数量的准备金。这些资金可以来自客户的现金存款和其他来源，如购买的证券和其他银行所欠的钱。多余的资金将用于投资证券和发放贷款等活动。

利用客户存款在帮助经济运转方面发挥着至关重要的作用。例如，如果一家银行借钱给客户，贷出的钱仍然显示为可动用的，但借款方也有这些资金。

本质上，货币就是在这个过程中创造出来的。这有助于增加经济中可供消费者使用的货币供应，从而鼓励支出并增加总需求。这会刺激生产和销售，从而帮助企业增长。

银行也通过收取的费用为各种金融产品和服务。例如，你可能每月为你的支票账户支付维护费。如果你超过账户余额，银行会向你收取透支和资金不足保护费。银行可能收取的其他费用包括:

• 使用自动取款机
• 每月超额提款
• 电汇
• 保险箱出租
• 网上缴费
• 贷款发放和结算成本
• 论文语句

银行服务实例

虽然具体的产品和服务可能取决于银行的类型，但一些常见的产品包括:

• 支票及储蓄帐户
• 定期存单
• 信用卡和借记卡
• 投资账户
• 财务规划建议
• 个人及商业贷款
• betway体育牌照抵押贷款和房屋净值贷款，以及信贷额度
• 保险箱出租
• 商家服务
• 货币兑换
• 人寿和伤残保险等保险产品
• 汽车贷款
• 学生贷款
• 网上银行和ATM机接入

《银行监管与存款保险

美联储监管所有选择成为成员的国家银行和州银行。不是美联储成员的州银行受美联储的监管联邦存款保险公司以及他们的国有银行部门。此外，美国货币监理署(OCC)负责监督联邦储蓄协会和国家银行。

当你把钱存入fdic保险银行的保险账户类型时，每家银行的每位储户最多可获得25万美元的保险。这一保险覆盖的是支票、储蓄账户和定期存单等产品，但不包括股票、债券、年金或类似投资。

银行类型

在选择与哪家银行合作时，要考虑不同的因素银行类型迎合特定客户的需求。一些常见的银行类型包括中央银行、零售银行、在线银行、商业银行和投资银行。

中央银行

中央银行，如美国联邦储备系统，监督一个或多个国家的货币政策。他们的职责包括控制可用资金的数量，监管受监管的银行以保护客户，确保安全的支付结算，以及稳定一个国家的经济体系。

零售银行

零售银行关注个人客户而不是企业。一般人会去银行开立储蓄账户、申请个人贷款或办理信用卡。这些银行通常也有方便的分支机构，可以亲自为客户提供服务。

网上银行

网上银行不提供你可以亲自前往的网点。相反，你可以远程处理所有交易，比如通过银行的应用程序、网站或自动取款机。这通常意味着你可以很容易地进行账户转账和存款支票，但你可能无法存入现金。在这些银行，你可以获得更好的利率和更低的费用，作为交换，你不能获得传统的面对面服务。

商业银行

商业银行提供与零售银行类似的服务，但重点关注企业客户。这些银行为财产和设备、货币兑换、商人账户和工资服务提供信贷。他们还提供解决方案，帮助企业管理现金流。

投资银行

投资银行帮助企业和政府筹集资金，处理收购、合并或首次公开募股(ipo)等交易。其他投资银行业务包括资产管理和证券交易。

银行的替代选择

其他金融机构，如储蓄和贷款协会和信用合作社，可能会迎合特定群体，或提供比银行通常提供的更窄的产品和服务。

储蓄贷款协会

也被称为节俭，一储蓄贷款协会专注于提供抵押贷款以促进房屋所有权。betway体育牌照像银行一样，这些金融机构接受客户存款，它们可以用这些存款来延长抵押贷款和其他贷款。betway体育牌照其他金融服务包括汽车贷款、房屋净值贷款、信用卡和一些商业服务。此外，许多银行都有联邦存款保险公司的保险。

信用合作社

信用社提供与银行类似的服务，但以会员为中心的非营利机构运作。与大多数银行不同，信用社要求你有一个特定的协会才能加入。例如，你可能需要住在一个特定的社区或有一个特定的职业。这些机构的保险与美国联邦存款保险公司(FDIC)向银行提供的保险类似，由全国信用社份额保险基金(National Credit Union Share Insurance Fund)为每位储户提供250美元的保险。

我需要银行吗?

银行在日常金融交易中扮演着如此重要的角色，你可能需要一个。例如，如果你想要工资支票或退税，你就需要一个银行账户直接沉积．此外，除非人们愿意亲自借钱给你，否则你需要银行为房屋、汽车或其他重大购买提供贷款。银行还可以为退休储蓄等重大决策提供专业的财务建议。

此外，你还得到了把钱放在家里或钱包里所得不到的安全感。你的钱在银行丢失或被盗的可能性更小。您还可以通过借记卡、自动取款机、在线转账、支票和亲自交易方便地访问它。