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银行担保是银行的一种承诺,即如果一方在债务或义务上违约,银行将弥补另一方的损失。
银行保函的定义和实例
你可以把银行保函看作是银行与买卖双方签订的合同,通常是买卖双方。它有助于管理风险,因为如果由于任何原因,责任方没有履行合同中列出的债务或义务,银行将履行。银行担保可以鼓励初创企业和小企业承担风险,探索他们在其他情况下无法实现的商业机会。
假设你是一家家具制造商,通常与当地供应商合作。有一天,你在另一个国家找到一个供应商,给你一个很好的交易。你想节省一些钱,所以你决定向前推进。
为了尽量减少与你不熟悉的公司做生意的风险,你要求新的供应商用银行担保来支持合同。如果新的供应商没有兑现他们的承诺,你可以向提供担保的银行索赔损失。
请注意
虽然银行担保可以给买方带来信心,但它也会使买卖双方的合同更加复杂。
银行保函如何运作
银行担保涉及合同。合同可以规定一方当事人承诺偿还贷款或提供服务。如果债务没有偿还或义务没有履行,银行将履行其职责并履行义务。
一旦建立了银行保函,它将包括一个具体的金额和一个设定的时间期限。担保还将明确规定银行的责任,以及如果一方违约或未能提供服务,银行将如何做。
幸运的是,银行担保通常是负担得起的,因为大多数银行收取交易成本或价值的1.5%至2.5%。如果你申请的银行担保是特别有风险或价值很高的,银行可能会要求你提供抵押品或者你拥有的资产。
请注意
美国的银行通常不提供银行担保,因为它们提供的是备用信用证。备用信用证是银行用来保证在买方未能履行协议时向卖方支付特定金额的法律文件。
银行保函的种类
有很多不同的银行担保的类型,包括:
- 运输保证:在收到任何文件之前,这些文件被分发给承运人。
- 贷款担保贷款人承诺,如果借款人未能偿还贷款,他们将支付损失费用。
- 预付款担保如果卖方没有向买方提供货物,这些保证将补偿他们之前的付款。
- 延期付款担保:这些是延期付款的承诺。
银行保函与信用证
在大多数情况下,银行只有在买方未能偿还债务或履行其义务时才会采取行动。银行不太可能在一次延期付款或项目延期后介入。与一个信用证,然而,买方或卖方将向银行提出初始索赔。
自信用证有更大的银行参与,它可以让你放心,债务会按时偿还,或债务会按承诺处理。当涉及到银行担保时,银行采取的是不干涉的方式。在他们介入之前,必须有合同没有履行的证据。
关键的外卖
- 银行保函承诺,如果与你有合同的一方未能履行他们的债务或义务,银行将弥补损失。
- 有不同类型的银行担保,包括航运、贷款、预付款和延期付款担保。
- 与信用证不同的是,银行只会在一方不履行债务或义务时进行干预。