银行利率是什么?

银行利率的定义和例子

银行利率是银行支付的利率暂时借给资金从中央银行。贷款金额乘以银行利率是银行收取贷款利息总额。

银行利率是叫不同的名字在不同的国家。例如,在美国,中央银行美国联邦储备理事会(美联储,fed)和它的银行利率称为贴现率。欧元区国家和从欧洲中央银行借贷,银行利率称为边际贷款利率。

• 备用名称:边际贷款利率,折现率

银行利率是如何工作的

中央银行设定他们自己的银行利率。在美国,折现率是一种工具,中央银行联邦Reserve-uses执行货币政策。较低的贴现率鼓励银行从美联储借款,而更高的折现率使它更昂贵的银行借入资金。

贴现率通常比其他利率设定在一个更高的水平,就像联邦基金利率彼此,这是银行收取的利率借入资金。折现率通常较高的原因是美国联邦储备理事会(美联储,fed)只是想成为一个备份的资金来源为商业银行和其他储蓄机构。美国联邦储备理事会(美联储,fed)更喜欢从一个另一个银行贷款,这样他们就可以监视对方的财务状况和风险。

类型的银行利率

有三种类型的银行利率,或折现率,在美国

主要的信贷

强劲的财务状况的银行接受这个速度。在美国,美国联邦储备理事会(美联储,fed)sets the primary credit rate. For example, in July 2021, the primary credit rate was set at 0.25%.

次级信贷

银行不符合主要信贷收到这个速度通常是50个基点高于基本利率。

季节性信贷

银行的模式intra-year资金获得这种速度的波动。这些波动通常是由银行的连接建筑和农业等行业的竞争。季节性信贷利率重置每两周,平均每日有效的联邦基金利率,在三个月存单(cd)在前14天时间。然后四舍五入到最近的5个基点。

从中央银行贷款是如何工作的

美国联邦储备理事会(美联储,fed)借给银行和其他存款机构通过贴现窗口。这是程序,允许从美国联邦储备理事会(美联储,fed)和银行贷款资金支付贴现率。银行可以借资金从美国联邦储备理事会(美联储,fed)长达90天。借入资金,银行必须承诺抵押品形式的贷款或证券。如果银行不返回资金,美国联邦储备理事会(fed,美联储)保持抵押品。这最小化了美国联邦储备理事会(美联储,fed)赔钱的风险。

银行通过贴现窗口借款时,美国联邦储备理事会(美联储,fed)会增加银行的储备,进而增加银行放贷的能力。如果银行贷款,货币供应量将增加。

为什么银行向中央银行借款?

银行向中央银行借款来解决临时资金的问题。银行和其他存款机构必须符合存款准备金率,如果太多的储户取钱或银行问题太多的贷款,他们将不得不借留在法定存款准备金。

在美国借款,银行有两种选择:

• 他们从其他银行隔夜借款并支付联邦基金利率借入资金的回报。
• 他们从美国联邦储备理事会(fed,美联储)借款并支付贴现率。

例如,如果银行缺少资金,需要借钱来满足储备要求,他们可以去银行B和询问借贷资金。如果B银行没有额外资金贷款或如果B银行认为银行可能无法偿还贷款基金,因为它不是一个强大的财务状况,银行需要从别处借资金,比如从美国联邦储备理事会(美联储,fed)。

美国联邦储备理事会(美联储,fed)是一个备份了银行的资金来源,但往往成为一个主要的资金来源在危机或经济衰退。在危机期间,银行很难知道其他银行财务状况良好,所以银行间拆借市场发生少。然而,美国联邦储备理事会(美联储,fed)详细的银行信息,容易获得贷款在艰难时期。这是许多原因之一美国联邦储备理事会(美联储,fed)通常被称为一个“最后贷款人”。