什么是可收回CD?

可赎回大额存单的利率通常高于普通大额存单，但银行有权在到期前“赎回”或终止该大额存单。

下面详细介绍了可调用cd是如何工作的，以及您何时可以考虑使用它。

可调用CD的定义和示例

可调用的CD是一个存单的种类银行或信用合作社可以“打电话”在存单到期日之前．

假设你开了一张期限为1年的6年期可赎回定期存款。如果你持有定期存款至到期，你将获得100%的预期利息。但是，如果银行在六个月的可赎回日对你的大额存单进行赎回，你将得到到期时应得利息的50%。如果是在9个月的期限，你可以得到75%的利息。

可调用CD如何工作?

可催缴的CD就像普通的CD一样但它有一个赎回条款，赋予银行在到期前终止它的权利。

银行在到期前赎回CDs的主要原因是if利率下降。当这种情况发生时，银行或经纪人可能会觉得他们在你的账户上支付了太多的利息，所以他们会“收回”你的存单。他们会把你的初始存款加利息还给你。银行或信用社将定期存款的利息从帐面上扣除，但你错过了到期时本可以获得的全部利息。

例如，一家银行可能会提供一种24个月的可赎回定期存单，期限为一年，这意味着银行可以在一年期存单到期时就赎回你的定期存单。如果银行选择不兑付定期存单，你的定期存单将在24个月后到期。这将是您可以免收罚金的最早提款日期。

如果您正在考虑一个可调用的CD，请记住以下关键术语:

• 到期日：您可以免息取款的最早日期
• 可赎回的日期:您所在机构最早可以调用您的CD的日期
• 提前提款罚款：如果你在可赎回存单到期日之前动用存款，你会损失多少利息?

可赎回cd的利与弊

专家解释说

• 可能提供比传统存单更高的利率：因为银行可以在任何时候终止可赎回存单，他们可能会通过提供高于平均水平的利率来激励你开立一个存单。
• 你的初始存款不会贬值:和传统的存单一样，银行和信用合作社发行的可赎回存单也有保险联邦存款保险公司或国家信用社管理局．因此，你在一家银行或信用合作社的所有存款账户都可以获得高达25万美元的保护。

缺点解释

• 与传统cd相比不可预测：可赎回定期存款的风险更大，因为银行可以终止，而传统的定期存款则没有这种风险。
• 如果提前赎回，就赚不到你计划的利息了：许多人被大额存单吸引，因为它们提供了可预测的回报率。但如果你的可赎回定期存款在到期前被赎回，你只能得到最初承诺的一小部分。
• 提前提款的处罚仍然适用即使银行可以在到期前终止可赎回定期存款，作为投资者的你却没有这个选择权。如果你需要提前动用资金，你可能会支付提款罚款。

可调用CD和不可调用CD

可调用的CD	不可赎回CD
银行能否在到期前终止	银行不能在到期前终止吗
可能比不可赎回存单的利率高	利率可能比可赎回存单低
在大多数情况下，提前提款会受到惩罚吗	在大多数情况下，提前提款会受到惩罚吗

可调用CD和不可调用CD之间的主要区别在于是否存在调用规定。看涨条款赋予发行银行在到期日之前赎回CD的权利。如果自您开立存单以来利率已经下降，开证行可能会选择行使其终止存单的权利，以避免向您支付更高的利率。

然而，不可赎回的大额存单没有这一规定，所以发证银行不能在到期前赎回。

可调用CD的替代方案

如果您不喜欢可调用CD的不可预测性，可以考虑一些替代方案。

没有损失的cd

一个液体或“免处罚”CD允许您从您的存单中提取资金而不受任何惩罚。如果你认为你可能需要在到期日之前取款，这种类型的定期存款是一个不错的选择。但是，您可以免费提款的次数可能会有限制。

升压cd

升压cd有随时间增加的可变利率。他们的加息计划会提前公布，所以你提前知道你的APY何时会增加，以及你会赚多少利息。

提高cd

如果利率上升，定期存款可以让你在任期内至少提高一次利率。但是，你必须向你的银行提出提高利率的要求，而且这并不能保证。

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