什么是商业银行?

商业银行的定义与实例

商业银行服务的客户比标准零售银行大得多，标准零售银行是为个人账户持有人和一些小企业设计的。这些大型银行旨在满足企业对大额贷款、信用额度和存款账户的需求。零售银行通常只是这些大型机构的分支机构。

商业银行可以通过公司银行部门帮助小企业，也可以通过投资银行部门帮助大企业。他们还可能与个人消费者合作，作为额外的零售银行．

由于这些银行通常是股份公司，它们的目标是为股东创造利润。它们通常是通过所谓的“金融中介”来做到这一点的，即愿意在银行存款的储户与需要贷款的借款人进行配对。

为了方便储户和借款人之间的资金流动，商业银行接收客户的存款，将其存入不同类型的账户，向企业和个人发放这些存款的利息贷款，并向借款人支付存款的利息。

商业银行如何运作

尽管商业银行专门为企业提供短期信贷，但它们也提供多种多样的服务。

存款账户

企业和个人一样，也需要支票账户和储蓄账户。支票账户帮助企业向供应商和员工支付款项，而储蓄账户可以持有现金储备并赚取利息。

贷款

企业需要资金来运营和增长，但如果他们刚刚起步，或者他们的资产被库存或昂贵的设备所束缚，他们可能需要资金更多的资金用于大额采购。商业银行发挥了这一作用，提供贷款，帮助企业购买经营所需的物资、房地产和车辆。

信贷额度

信用额度类似于小型企业信用卡短期融资用于各种业务费用。例如，当企业需要支付员工工资，但仍在等待客户为最近发货的订单付款时，来自商业银行的信贷额度可以帮助在等待应收账款到来时提供现金注入。

信用证

这是一种企业可以从银行获得的证明其支付商品或服务能力的文件。与海外客户和供应商的交易很复杂，风险也很大。当企业不知道他们在和谁打交道，或者对方在不同的国家，有不同的法律，一个信用证可以增加交易成功的可能性。

锁箱服务

如果企业需要有效处理付款在数量大的情况下，上锁的箱子会有所帮助。客户将付款邮寄到附近银行设立的邮局，银行将资金转入企业账户。通过这种方式接受付款，公司可以更快地接收和存入支票。

付款及交易处理

就像个人一样，企业可能需要以各种方式接受客户的付款。顾客喜欢用信用卡、电子支票，甚至纸质支票付款。银行有助于实现这一目标，还可以帮助企业管理欺诈支付和欺诈的风险退款．

外汇

当企业在海外接受资金或支出资金时，他们可能需要处理当地货币。商业银行帮助他们兑换货币，并管理货币价格变动的风险。

投资银行

许多商业银行都有业务投资银行Arm帮助企业进行不太频繁的重大金融交易。例如，如果一家企业想要“上市”，出售大量债务，或使用其他方法为扩张提供资金在美国，商业银行的这一职能是有帮助的。

商业银行帐户的好处

即使你有一个小型的家庭企业，开立一个商业账户也有几个好处:

• 它将你的商业和个人财务分开。拥有一个不同的商业银行账户可以帮助日常簿记，在对你的企业提出法律索赔时限制你的个人责任，并在提交纳税申报单时证明是有用的。你会确切地知道哪些活动是私人的，哪些与你的业务有关。
• 这会增加你公司的可信度。例如，客户可能更愿意为产品或服务向企业付款，而不是向你个人付款。
• 它可以帮助你的公司支付大笔费用。商业银行的贷款、信用额度或信用卡可以为你的企业提供你自己可能无法获得的资金。
• 它可以帮助建立商业信用。例如，开设信贷额度可以帮助你建立企业的信用档案，并在未来获得更好的贷款条件。
• 企业账户有保险。就像你的个人银行账户有联邦存款保险公司的保险一样，你的商业账户也受到保护。

商业银行与投资银行

商业银行	投资银行
直接服务于商业银行客户	充当投资者和企业之间的中间人
为商业银行客户提供便利的银行服务，如存款账户、贷款等。	协助筹集资金，启动首次公开募股，进行合并和收购等。

尽管商业银行通常具有投资银行功能，但重要的是要注意这两种类型的银行服务于不同的目的。投资银行是投资者和企业之间的中间人，帮助筹集资金、启动首次公开募股(ipo)、进行并购等等。这些与商业银行提供的传统银行职能是分开的。