什么是商业贷款?

一个商业贷款是为企业提供的一种有条件融资。这些贷款使他们能够获得日常运营的资本，扩张，或其他商业用途。企业也可以利用它们为现有贷款进行再融资。

了解商业贷款是如何运作的，你的企业何时可能受益于商业贷款，以及如何获得商业贷款。

商业贷款的定义和例子

商业贷款是由银行或金融机构提供的一种商业贷款。它们是企业可以访问的最重要的资产之一。

又名:商业贷款

商业贷款通常用于购买房地产，设备，库存或其他业务需求。它们包括:

• 定期商业贷款
• 营运资金预支
• 农业信贷
• 个人商业贷款

无论是新企业主还是现有企业主，获得商业贷款都有很多好处。商业贷款通常有:

• 更低的利率，可以帮助你保持在预算之内
• 固定的还款期限，给你更多的可预测性
• 管理费用较低，因为大银行为这些贷款提供资金
• 获得批准的快速周转时间
• 比传统贷款更广泛的融资选择

商业贷款可以有担保也可以无担保。有担保贷款或"硬通货贷款都是由企业的抵押品支持的。这通常是某种财产或库存，如果你拖欠贷款，银行可以要求收回他们的钱。

例如，一种有担保的商业贷款是建筑物抵押贷款。借款方以该建筑物作为抵押向贷款人支付贷款。借款人可以选择在贷款期限内偿还或再融资。如果他们拖欠还款，贷款人有权收回抵押品(建筑物)。

无抵押贷款没有抵押品作担保，仅以信誉为基础。它们比有担保的商业贷款更常见。如果您的企业申请无担保贷款，您获得的金额和您必须支付的利率将基于:

• 你的信誉
• 你有多少现金流来自运营或其他来源不作为抵押

商业贷款如何运作

商业贷款用于企业。与其他类型的贷款不同，商业贷款通常是无担保和无担保的。这意味着他们不需要任何抵押品或担保作为协议的一部分。不过，有些公司可能会使用存货或应收账款作为抵押品。在贷款期限结束时，这些贷款将被转换成现金偿还。

如果你不使用抵押品来担保你的贷款，你的信用记录将是获得批准的重要组成部分。如果你有一个良好的信用记录，你过去已经还清了你的债务，有一个更高的机会，你会更快地获得贷款批准，比你有一个不良的信用记录申请。

商业贷款通常比其他商业贷款利率低，但可能有其他要求。商业银行你可能想知道你打算用这笔钱做什么，你期望你的企业如何随着时间的推移而增长，你的税前收入有多少，以及关于你的企业的其他细节。

每一笔商业贷款都是不同的，有不同的一套条款。利率是贷款方提供的借款利率。这通常是根据市场上的其他价格来决定的。它也会受到以下因素的影响:

• 其他贷款机构提供的利率
• 借款金额
• 还款的期限
• 与借款人相关的风险因素

商业贷款也可以与其他金融产品捆绑，为借款人提供更多的选择。这些可能包括个人信贷额度、应收账款保理和基于资产的贷款。

商业贷款种类

商业贷款可以分为两大类。短期商业贷款的期限通常不超过12个月。长期商业贷款通常会在更长的时间内发放。

在这些类别中有不同类型的商业贷款。你的业务需求将决定适合你的财务状况的贷款。

流动资金贷款

流动资金贷款是一种基于资产的贷款。这意味着这些贷款通常是无担保的。它们通常由银行和其他金融机构提供给中小型企业。

流动资金贷款是用来为企业融资的短期资金需求用于日常开销。它们经常用于季节性的事情，如购买库存，支付额外的员工，购买设备或其他运营成本。它们有两个主要特征:

• 它们将在不到一年的时间内偿还。
• 它们应仅用于流动资金用途。

在贷款期限结束时，企业通常会将存货或应收账款转换为现金以偿还贷款。

房地产贷款

房地产贷款用于购买投资房地产．它们既可以用于住宅，也可以用于商业物业。

房地产贷款可以是:

• 抵押贷款，以购买的房产为担保
• 非按揭贷款，没有担保，不要求借款人使用他们所购买的财产作为抵押

房地产贷款可以用于购买住宅或合作社、未开发的土地或森林等东西。它们还可以包括建设项目贷款。在一些州，石油和矿产权被视为不动产，可以通过房地产贷款购买。

应收账款融资

在应收账款融资中，企业用其应收账款作为借贷流动资金的抵押品。这种类型的融资最适合那些有大量发票的企业，而且在使用资金之前不能等待他们付款。

使用这种借法有两种方法:

• 毯子的任务:企业向贷款人通报未付应收款项的最新金额。支付给企业，企业再支付给贷款人。
• 分类账目:贷方通过要求客户直接向他们付款来保持对账户的控制。

多用途商业贷款

这种贷款不是为某一特定目的而设计的。政府和私人贷款机构提供多用途贷款，为企业提供购买、维修或投资所需的资金。

sba504贷款

小企业管理局(SBA)是一个帮助小企业和企业家成长和成功的联邦政府机构。小企业管理局提供各种贷款计划，以帮助您满足您的融资需求。它的贷款从500万美元到550万美元不等。申请小企业管理局贷款的企业必须达到特定的规模标准。

SBA 504贷款计划旨在帮助小企业主制定他们的商业计划，使他们能够成功地最终偿还贷款。它也是唯一提供直接贷款的项目长期固定利率融资适用于抵押最低的小型企业。

小企业管理局的贷款最高可达500万美元。使用这种类型的贷款，你每月支付利息和本金，期限最长为25年，或者直到你不再拥有或经营你的企业。

这种贷款是购买商业地产的理想选择。

SBA 7(a)贷款

7(a)贷款计划适用于收入低于3500万美元的小企业。申请人在向众多参与贷款机构之一申请贷款以开办或扩大业务时使用他们的信用记录。

SBA小额贷款

小额贷款适用于需要5万美元或以下资金的企业，以帮助他们启动或扩大规模。这些都可以通过与SBA合作的当地非营利组织获得。

请记住，为了有资格获得SBA贷款，企业必须满足特定的要求，包括没有拖欠债务或未缴税款，不是企业集团或更大组织的一部分，并且没有与政府的未决法律纠纷。