什么是信用局?

信用局是从各种来源收集消费者信用信息，并以信用报告的形式出售综合信息的公司。

许多企业依赖信用机构的信息来批准您的信用申请，设定您的定价和维护您的帐户。征信机构不会对你的申请做出决定，比如批准或拒绝信用卡申请，但他们记录的信息会影响你生活的很大一部分。

了解征信机构的工作方式可以帮助你确保你的信用信息准确地反映了你的财务活动。

信用局的定义和例子

征信机构的业务是收集和整合消费者信贷信息，然后将这些信息出售给第三方。

征信机构会从你有金融账户的公司、第三方催收机构和公共记录．他们收集到的关于你的所有信息都被合并成一份信用报告，卖给银行、金融机构、保险公司，甚至卖给你自己。

例如，Equifax从信用卡公司、贷方和催收机构收集信息。该局还会检查公共记录，以防出现破产和丧失抵押品赎回权。企业可以从Equifax购买消费者信息，并使用这些信息对客户的信誉度做出明智的决定。

• 又名:信用报告机构，消费者报告公司

征信机构如何运作

信用局的概念可以追溯到19世纪，当时当地的贷款机构共享了一份拖欠贷款的客户和企业名单。多年来，随着消费者使用更多的信贷，贷款决策变得更加自动化，以及技术的进步，信用机构不断发展壮大。

1970年，《公平信用报告法》通过，以确保消费者有一个准确和完整的信用报告。法律要求信用机构进行调查消费者纠纷，删除过时的信息，并让消费者知道哪些企业访问了他们的信用信息。

虽然大多数消费者都熟悉全国三大信用机构，但还有其他的专业征信机构这在特定行业的决策中也发挥着作用。下面，了解一些信用机构承担的其他职责。

信用报告

征信机构依靠放贷人、信用卡发卡机构和企业向他们发送消费者信息。企业不需要向信用机构报告消费者信息，相反，他们只需要在报告时提供准确的信息。提供信用信息的企业倾向于每月根据既定的格式标准批量上传数据。

信贷产品

信用报告只是征信机构提供的产品之一。主要的信用机构也在出售信用评分，这是根据消费者的信用信息预测其违约可能性的数字。企业使用信用评分来批准或拒绝消费者的信贷申请，并设定定价条款。法律要求信用机构允许消费者访问他们的信用评分。

主要的金融机构还提供其他一些产品，帮助企业做出更好的信贷决策，降低风险，并帮助消费者监控和管理他们的信贷。

征信机构的类型

大多数人都熟悉最大的信用机构，但还有其他几种类型的信用机构收集并提供专门的消费者信息。下面，找到现有的最常见类型的信用机构的描述。

全国信用局

当大多数人提到征信机构时，他们指的是三大国家征信机构之一:Equifax, Experian和TransUnion。这些机构会报告你的支付历史，你使用的信用额度，收集帐户，公共记录，以及要求你提供信息的公司的询问。

就业筛选

就业筛选公司会提供你的信用记录、工作经历、薪水、教育程度和职业执照等数据。这些部门应公司要求收集你的信息，通常是当你是该公司职位的最终候选人时。

租户筛选

租客筛选公司帮助房东和物业管理公司进行筛选潜在的租户．他们可能会收集有关身份验证、租赁历史、驱逐、地址历史以及刑事和法院判决的信息。

支票及银行检查

支票和银行筛选公司提供信息，帮助银行和信用合作社决定是否向申请人提供支票账户。他们报告未支付的支票账户余额和涉嫌欺诈的信息。

人身财产保险

个人财产保险申报公司收集并申报有关详情保险索赔房屋，汽车和个人财产。这可能包括损失类型和索赔金额，以及机动车辆记录和交通违章数据(如适用)。

医疗

医疗消费者报告公司收集和报告某些医疗信息，但通常只有在您授权发布您的信息时才这样做。这些公司向人寿和健康保险公司报告你的医疗信息，以便评估你的风险和资格承销过程．

低收入和次级抵押贷款

低收入和次级贷款报告公司收集并报告关于发薪日贷款、支票兑现服务、租赁自有业务以及针对低收入和次级消费者的其他服务的信息。