什么是信用卡坏帐率?

信用卡坏账率的定义和例子

信用卡坏帐率是一个派生的百分比除以一个信用卡发行商的总净冲销,或数量的债务违约,平均数量的信用卡债务总额的卡片。

例如,如果一个信用卡发行商已经冲销了14亿美元的信用卡债务,它有1000亿美元的信用卡债务平均突出,其信用卡坏帐率是1.4%。

的坏账率可以确定在不同时期冲销,如月度或季度。然后,那个月或季度冲销的年率化(乘以12的情况下一个月或4的四分之一)。然后,冲销的总量除以全年信用卡债务总额来计算年度坏账率。

如果信用卡发行者的给定月冲销1亿美元,其平均信用卡未偿债务是1000亿美元,折合成年率数量将是12亿美元(1亿美元乘以12)。因此,发行人的信用卡坏帐率将达到1.2%。

信用卡坏账率,如何工作的呢

当一个信用卡账户6个月过期,信用卡发行商关闭卡和费用账户。注销不免除客户的债务,但注销作为损失反映在发行人的财务报表。

这些冲销除以信用卡发行商的平均杰出的信用卡债务,以确定其坏账率。坏账率,净,这意味着,任何复苏之前冲销了大量的减少坏账率。

几个因素影响坏账率,包括更广泛的经济条件。坏账率,倾向于更好的经济时期,上升下降当经济斗争。截至2021年上半年,全国信用卡坏帐率是2.39%。在之后的几年2008年金融危机、信用卡坏账率超过10%。

信用卡冲销本质上是一个信用卡发行商的损失,所以公司努力减少他们的坏帐率。如果一个发行人认为其坏账率太高,它可能采取信贷紧缩措施,如增加最低要求信用评分符合其信用卡。

后2008年的大萧条、信用卡发行人主要使用失业率试图预测信用卡坏账率。然而,一些人认为这种分析是不够的,其他宏观经济指标也应该被用来预测信用卡坏账率。

信用卡坏帐率与信用卡拖欠率

一个相关的信用卡坏帐率指标是信用卡拖欠率。

然而,拖欠率计算数量的信用卡余额除以30或更多天过期由当前(不是平均)信用卡未偿债务。

所以,如果在某一天信用卡发行商有1000亿美元的信用卡未偿债务,17亿美元的账户逾期30天或更多,其拖欠率是1.7%。

	坏账率	拖欠率
分子	账户收取了期间(逾期180天以上)	账户逾期30天或更多
分母	平均未偿债务	当前未偿债务

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