什么是信用检查?

信用检查的定义和示例

当你申请一项重大的财务承诺(比如贷款)时，你会允许贷款人在申请的某个地方检查你的信用，信用卡租赁或公用事业服务。这使得它可以从Experian, Equifax或TransUnion等公司提取信用报告三大信用机构．它希望合理地确定你会还款。这份报告让你深入了解你作为借款人的历史。

• 又名:信用调查

信用检查是如何工作的

这三家信用机构维护着数以百万计的借款者的报告。他们从已经借钱给你的公司那里定期收到你账户状态的更新。这些更新通常每月进行一次。这些报告被费尔艾萨克公司(FICO)和VantageScore用来计算你的收入信用评分，这是衡量你信誉的另一个关键指标。

当贷方、房东或其他机构进行信用查询时，他们会从信用局收到一份你的信用报告副本。他们不仅会审查你的信用评分，还会评估你是否按时还款，以及你如何处理借钱的问题。这将决定你是否有资格获得贷款，以及你可以借多少钱。

询问如何影响你的信用评分

由申请贷款或信贷而引发的信用检查称为“艰难的调查你可能听说过严厉的询问会影响你的信用评分，在某种程度上这是真的。如果你在短时间内申请多个新的信贷额度，你可能会被视为更高的风险。你的分数可能会暂时受到轻微的打击。你的分数如何受到硬查询的影响取决于产生查询的贷款类型。

FICO和VantageScore对同一类型贷款的所有查询都视为单一查询，如果这类贷款通常涉及利率购买，例如学生贷款、汽车贷款或抵押贷款。他们会认为你只是在寻找最好的价格。但是，如果你在短时间内申请多张信用卡，困难的查询将被分开考虑。你不是在寻找一个最好的贷款人。

硬性询问对你信用评分的影响比其他因素要小得多，比如你的贷款支付的及时性和你的总债务负担。FICO在确定您的分数时只考虑前12个月的硬性查询。它说每一个难的问题应该在你的分数上扣掉不超过5分。

软咨询如何影响你的信用评分

软的调查当你检查自己的信用报告时，或者当你允许未来的雇主这样做时。这些不会影响你的信用评分，因为你并没有积极地寻求新的信用。

当贷款人想要给你预先批准的信用卡优惠时，也可以进行软询问。信用卡公司可能在你不知情或未经允许的情况下进行软查询。如果您不想收到这些主动提供的信用卡优惠，可以拨打888-5-OPTOUT(888-567-8688)选择退出。

软信用检查和硬信用检查

软信用检查	严格信用检查
对你的信用评分没有影响	会影响你的信用评分吗
当雇主检查你的信用，或信用卡进行预先批准检查时发生	当您向新的贷方或服务提供商申请信贷时发生
当你检查自己的信用时也会发生	影响你的分数一年，但在你的信用报告上保留两年
不会留在你的信用报告上	在短时间内多次询问某些贷款只能算作一次硬支票

如何查看你的信用报告

你应该定期检查你自己的信用报告，从三个主要的局发现任何差异，可能会影响你获得贷款的能力。它们也可能表明潜在的欺诈活动。你有权每12个月从每个信用局获得一份免费报告。如果你最近的贷款申请被拒绝，你也可以得到一份免费的报告。

你可透过各政策局的网页或网址索取有关报告annualcreditreport.com该网站是由各部门赞助的，以满足他们根据《公平信用报告法》(Fair Credit Reporting Act)规定提供免费年度报告的要求。

如果你发现你的报告中有错误，联系局里和贷款人。请求更正。请记住，一个陌生的贷款机构的严格询问可能是欺诈的迹象。通知该局，你有理由相信你已经或即将成为身份盗窃的受害者。

你的每一份信用报告都会略有不同，所以最终检查所有的报告是很重要的。贷款机构在不同的时间更新账户信息，并不是所有贷款机构都向这三个局报告每一项活动。这些部门实际上是相互竞争的营利性公司，所以他们不会定期相互分享信息。欺诈警报是一个例外。他们被要求互相告知这些问题。