什么是信贷安排?

定义和信贷工具的例子

信贷设施是一个融资解决方案,企业可以使用各种融资费用在预定的期限。信贷设施可以旋转,这意味着借款人可以收回部分或全部预定的数量,直到学期结束。信贷设施也可以作为传统的期限贷款。

信贷工具可以用于解决季节性企业面临周期性要求。例如,导游公司在夏威夷有其在夏天旺季。循环信贷设施可以帮助公司在现金流仰卧起坐,比如工资,在冬天几个月放缓。

信用机制是如何工作的呢?

信贷设施可以循环的运作,获得信用额度在情况需要时撤回到一定极限情况并不总是这样。信贷设施也可以作为定期贷款,资金支付的一个进步,和数量不能重新借偿还。

信贷设施常常为他们的多才多艺。前银行家和Gaurav Sharma BankersByDay创始人对平衡在一封电子邮件中,“大多数类型的贷款批准为一个特定的目的,但信贷设施可以用于各种各样的业务需求,这是主要的差异化因素的原因大多数企业希望至少一个这样的信贷安排。”

符合条件的费用在信贷安排可以包括:

• 还款或再融资现有债务的协议
• 收购其他企业
• 股票回购
• 新设备相关的费用
• 营运资本
• 覆盖大量的订单
• 公司日常开支

循环信用机制的灵活性使得它适合在现金流危机。“信贷工具的优点是,他们可以用于各种各样的业务费用,”Sharma说。“如果有一个不可预见的费用或一个小缺口,他们可以派上用场。”

比方说,例如,一个零售商正在经历一个意想不到的收入短缺由于销售下降。然而,零售商现金流与打开第二个位置。信贷设施可以给零售商的融资需要导航这个现金流危机。

和许多其他金融产品一样,信贷工具的利率通常设置在一个基准利率加上一个传播。循环信贷设施,利息仅适用于画,可以偿还现金量就可以只要全额借款偿还的学期结束。

选择信贷安排

“虽然信贷会议设施非常适合小型通用的费用,其他专业的贷款产品为特定用例提供更好的条件,”Sharma说。”例如,银行提供专门的项目融资、贸易融资、渠道融资、营运资金和短期借贷产品具体的用例。这些产品只能用于特定目的的批准,但他们比信贷设施提供更好的条件。”

是一个信贷工具值得吗?

由于信贷工具可用于各种费用,它可以用于通用业务融资。然而,这可能会导致更高的成本和需求。

“信贷安排的一般性会增加这类设施的风险从银行的角度,“夏尔马说。“因此,这类设施有更高的利率和抵押品的要求比其他专业产品。”

根据您的需要,它可能是值得调查提到的替代融资解决方案。

企业主应该意识到信贷安排。一些信贷设施已不到一年,和通常不适合长期的业务需求。特别是swingline贷款提供根据信贷设施有时会在数周内偿还。

信用工具的要求

需求可以通过银行和业务所有者的不同背景和资历。银行可能会注意业务的应收账款的质量。个人担保或抵押品可能也适用于安全的被请求的数量。

一些银行可能特定于行业的需求。银行扩大信贷零售公司,例如,可能需要评估该公司的库存管理系统和评价其库存。