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一个信用额度是一种允许个人或企业借钱并偿还的贷款类型,通常是循环的,无需申请新的贷款。
关键的外卖
- 信用额度是一种允许个人或企业借钱并偿还的贷款。
- 信用额度可以有多种形式,包括信用卡、房屋净值信用额度(HELOC)或小企业信用额度。
- 大多数信用额度是循环账户,只要你根据你的账户条款付款,你就可以不断地取钱到限额。
- 要获得信用额度,你必须像申请其他贷款一样申请。贷款机构将根据你的借款历史、信用评分、收入和任何可用抵押品来决定是否批准你的申请。
信用额度的定义和例子
信用额度,也被称为“信用额度”(LOC),是一种长期贷款,允许个人、企业或其他组织在需要时借入现金,偿还他们所借的钱,并继续借款应用申请新的贷款。信用额度有时也被称为“信用额度”。常绿的贷款”。
信用额度可以有多种形式,包括信用卡,房屋净值信贷额度(HELOC),即小企业信贷额度。
- 又名:信贷额度(LOC)
信用额度是如何运作的?
信用额度不同于传统的贷款。对于后者,你申请一笔钱,并在规定的时间内分期偿还。你不能不断地从同一笔贷款中取出新的钱。
然而,有了信用额度,你就可以在需要的时候申请定期获得现金。通常可以理解为你可能会多次取钱。
当你手头没有必要的现金时,这些贷款通常可以让你完成项目或做生意,但它们也可能有风险。任何时候你承担债务并推迟偿还,你都是在假设你以后能够履行你的义务。
有担保和无担保信贷
与其他贷款一样,信用额度可以是有担保的,也可以是无担保的。有担保贷款,贷款人要求你使用个人资产(或资产)作为抵押品,如果你违约,银行可以没收这些资产。房屋净值信用额度是一种常见的有担保信用额度。如果你拖欠贷款,你的HELOC贷款人将有权要求那部分房屋净值。
另一方面,信用卡是无担保信用额度的一个例子。你的发卡机构不需要资产作为抵押品,而是根据你的财务状况和信用记录授予你资金的使用权。如果你拖欠还款,信用卡公司可以把你的账户送到催收处,但它不能追讨你的任何有形财产,除非把你告上法庭。
重要的
因为有担保的贷款对你的贷款人来说风险更低,它们通常比无担保贷款的利率更低。
循环信贷额度与非循环信贷额度
大多数信用额度是循环或开放式账户,只要你根据你的账户条款付款,你就可以不断地取钱到限额。然而,有些是非循环账户或封闭式账户。在这种情况下,一旦你还清了余额,你就不能继续提取资金。HELOC可能是这样运作的,一旦你进入还款期,之后你就不能再提取新的资金了。
请注意
信用卡是一种循环信贷额度而HELOCs可以作为非循环信贷额度。
信贷额度类型
信用额度可以有几种形式,所有这些形式都有不同的用途。
对于传统的信贷额度,你可能会有一个固定的支取期,在此期间,你可以反复支取额度,只付息或付息加本金。然而,一旦你进入还款期,你的余额将根据你与贷款人商定的还款计划到期。
传统的信用额度可以给个人或企业。其他信贷额度包括:
- 信用卡:一套个人账户平衡限制为了无限制的、循环的消费支出。月底没有还清的任何费用都开始产生利息。
- 房屋净值信贷额度(HELOC):用你的房屋净值作为杠杆来支付的信用额度装修回你家。HELOCs有时也可以用于其他支出。
- 商业信用额度:信用额度:企业可用于支付主要开支或经营成本的银行或其他贷方的信用额度
对你来说最好的信用额度取决于一些因素,比如你的个人或企业信用评级,你可以(和想要)拿出什么作为抵押,以及你贷款的原因。
信用额度的利与弊
立即获得现金
只借你需要的东西
提款期间只付利息(如适用)
在需要时继续借款
提高利率
利息加起来
会让资产面临风险吗
金融风险
意想不到的变化
专家解释说
- 立即获得现金:企业和个人可以在需要时获得灵活的现金。个人信用额度对一些简单的事情很有帮助,比如支票账户透支保护.
- 借你需要的东西:你不必借到允许的全部金额。相反,您只能在需要时借用。
- 提款期间只付息:如果你有一笔有支付期的贷款,你就可以为重大项目提供资金,而不必担心你需要在下个月开始偿还所有款项。例如,在你把你的房产推向市场之前,这可能是一个很好的选择,可以为房屋改造融资。
- 如有需要继续借款:你不需要一次性贷款,然后在贷款结束后再申请另一笔贷款,你可以继续借款,并在需要更多现金时偿还。
缺点解释
- 利率上升:信用额度通常比传统贷款的利率要高得多。
- 利息加起来:如果你不还清贷款本金,利息将继续增加。你最终支付的金额可能会远远超过最初的借款金额。
- 会使资产面临风险:如果你违约,有担保的信贷额度,如HELOC,会使你的资产面临风险。贷方可以没收你的财产、商业资产、房屋或其他抵押品。
- 财务风险:与任何类型的借款一样,信用额度也会带来金融风险。如果你依赖他们而无法偿还你所借的钱,你可能会发现自己负债累累。
- 意想不到的变化:发放你的信贷额度的银行可以随时决定取消你的信用证,降低你的限额,或改变你的利率。
信用额度与信用限额
信用额度是一种允许你借钱和还款的贷款,通常是循环的,比如HELOC或信用卡。
一个信用额度相比之下,这是贷款的一个特征。贷款的信用限额是在你必须开始偿还之前你一次可以借到或使用的最大金额。例如,如果您的信用卡的信用额度为10,000美元,那么您所支付的费用总额不能超过10,000美元。
一旦你达到了限额,你必须开始还清你的信用卡余额,然后你才能用它来购买更多的东西。
如何获得信用额度
要获得信用额度,你必须像申请其他贷款一样申请。贷款机构将根据你的以下情况决定是否批准你的申请并确定你的借款限额:
- 借贷历史
- 信用评分
- 可供偿还贷款的收入
- 可供抵押的资产
在你为自己或你的企业制定信贷额度之前,研究一下可用的最佳利率和条款。这意味着确保你的信用评级尽可能高,消除其他财务义务,如果你是一家企业,确保你与供应商关系良好。
一旦你有了信用额度,不要把它当成你随时可以动用的现金生命线。你可能会收到支票簿或支付卡,从你的可用资金池中提取资金,帮助你管理信用额度。按时还清你的余额来管理你的利息支付是很重要的。
信用额度在你的金融工具箱中是一个强大的工具,但与任何其他贷款一样,你应该小心使用它。贷款绝不是逃避经济责任的免费通行证。在你负债之前,要确保你有能力偿还债务。