什么是收费的财务顾问?

什么是收费的财务顾问?

财务顾问的薪酬有三种基本模式:

• 以佣金为基础的所有的报酬都来自他们销售产品的佣金。
• 费用和佣金(也称为收费）顾问的收入部分来自客户收取的费用，部分来自佣金。
• 托管费:顾问只得到客户的报酬，不收取任何特定产品的佣金。

收费顾问是这三种顾问中唯一获得与所销售产品无关的报酬的。因此，它被广泛认为是最容易遵守信托标准的模式。

• 又名:无佣金的财务顾问

信托标准

只收取费用的顾问或只收取费用的理财规划师几乎总是以受托人的身份运作。这意味着他们在法律上有义务提供符合客户最大利益的建议。

有些人可能会认为所有的财务顾问都要求提供符合客户最大利益的建议，但事实并非总是如此。大多数金融咨询行业都遵循“适宜性标准”。

合适性意味着建议必须基于你的财务状况和目标，但如果一种产品比另一种产品更适合顾问，顾问可以推荐支付给他们更高佣金的产品，即使它可能不是两种选择中对你最好的选择。

2017年，劳工部发布了一项新的信托规则，将信托标准应用于几乎所有为退休账户提供建议的财务顾问。然而，这一新的信托规则仍不适用于为退休账户以外的投资提供的建议。经过几次法庭斗争，该规定自2018年以来一直处于搁置状态，2020年将对新提议的版本进行审查。

只收费的财务顾问如何工作

当你考虑一个人的薪水来自哪里时，这可以给你一个暗示，让你知道他们会对哪里忠诚。只收取费用的财务顾问不能从经纪公司、共同基金公司、保险公司或除您(客户)之外的任何其他来源获得报酬。他们在给你建议时代表着你和你的利益。

纯收费顾问可能会根据他们为你管理的资产的一定百分比向你收取费用，并每季度从你的账户中提取，或者他们可能会收取固定的年费或小时费。在你开始与顾问建立关系之前，一定要了解他们的收费结构。

只收费财务顾问vs.收费财务顾问

收费型财务顾问可以收取由你支付的费用和经纪公司、共同基金公司、保险公司或投资合伙企业支付给他们的佣金。顾问应该向你披露这些费用。

许多使用“收费型”这个术语的顾问推荐一种叫做“收费型”的东西管理帐户．请注意，在这个管理账户中提供的投资可能会给顾问工作的公司带来激励，这意味着它可能不像看起来那么客观。

尽管纯收费和收费理财顾问都可能管理按资产百分比收费的账户，但他们在这些账户中进行的投资可能有很大不同。

只收取费用的财务顾问有信托责任选择最符合你利益的投资。他们通常使用内部费用较低的投资，如空载共同基金、股票、债券和其他没有年费(营销或分销)的投资。

定位收费顾问

许多收费顾问隶属于一个叫做NAPFA全美个人财务顾问协会(National Association of Personal Financial Advisors)。个人只有担任收费财务顾问才能加入NAPFA。NAPFA在其网站上提供搜索功能，帮助您找到附近的收费顾问。