什么是首次购房者贷款?

定义和首次购房者贷款的例子

首次购房者贷款是一种抵押贷款，其特点是针对客户的需求首次购房者．如果没有良好的信用记录，也没有足够的存款来支付首付款，许多人就不太可能拥有自己的房子。首次购房者贷款项目有较低的最低信用评分和/或首付要求，这样更容易获得资格。通常具有更宽松的要求，这种类型的贷款是一个很好的选择，如果你有挑战负担前期成本或满足更高的信用评分要求。

对于首次购房者来说，一个受欢迎的选择是联邦住房管理局(FHA)的贷款计划。它提供了简单的信贷资格和低至3.5%的首付。

首次购房者贷款如何运作?

首次购房者通常是指在过去三年内没有主要住宅的人。这意味着你可以满足这个定义作为一个过去的房主。

首次购房者也可以包括那些只和配偶一起拥有一套房子的人，他们要么流离失所，要么是单亲父母。然而，许多合适的贷款并不仅限于首次购房者，任何符合财务标准并购买合格房产的人都可以申请。

是什么让首次置业贷款吸引人的是，你可能根本不需要支付首付款，或者你只需要支付3%到10%的首付款。然而，首付低于20%可能意味着支付抵押贷款保险(PMI)传统的贷款而其他首付要求较低的项目可能也有类似的成本。不过，一些贷款机构确实提供了免除抵押贷款保险要求的激励措施。

首次购房者贷款还在其他方面提供灵活性。例如，如果你的债务相对于你的收入来说很高，如果你有很高的信用评分来补偿，你的贷方可能会允许更高的债务收入比。如果你的收入低于你所在地区的收入中位数，你可以获得贷款计划，允许灵活的首付来源，并提供较低的利率和PMI。此外，如果你担心你的信用，一些选择允许次级信用评分和较高的首付。

一旦延长，首次购房者贷款就会像其他贷款一样运作betway体育牌照．你将按月偿还抵押贷款，支付利息和其他所需费用，直到还清贷款。既然你的贷款人让你借钱，在你还清债务之前，你的房子就是贷款人的抵押品。这意味着如果你不履行你的义务，他们可能会没收你的房子。

首次购房者援助计划

地方和州机构和私人组织提供特别的首次购房者计划帮助支付前期费用。与符合资格的抵押贷款计划一起使用，这样的计划提供补助金，无息贷款，或可免除的贷款，以支付您的首付款和/或结算费用。例如，你可能会得到相当于房屋价格5%的援助。此类项目通常针对低收入或中等收入的借款人，并可能侧重于特定群体，如军人、急救人员或应届毕业生。

主要的资格条件是满足典型的首次购房者标准，但有些项目会考虑这是否是你在目标地区的第一套住房。此外，你还需要满足该计划的信用评分和收入要求。你通常还需要在该项目所在地区购买房产，参加购房者教育课程，并在该房屋中居住一定年限，以避免偿还可免除援助。

首次购房者贷款的类型

你可以找到各种政府和传统贷款的选择，可以满足你的需求，作为一个首次购房者。资格、费用和条款因类型而异。

FHA贷款

联邦住房管理局(FHA)贷款政府支持的贷款可以帮助那些面临信贷挑战的人，而且它们没有收入限制。你的信用评分可以低至500，首付金额根据你的信用评分从3.5%到10%不等。这些贷款需要预付和每年的抵押贷款保险费，因此对某些借款人来说，这可能是一个更昂贵的选择。

VA贷款

美国农业部退伍军人事务部(VA)贷款允许你在没有首付、贷款额度限制或抵押贷款保险的情况下购买主要住宅，尽管你需要支付资金费用。你需要有一段合格的兵役关系，或者满足未亡配偶的标准。这些贷款提供了额外的灵活性，因为该计划没有信用评分要求，并提供了收入的灵活性。这可以让贷款人评估你的整体财务状况。

美国农业部的贷款

政府支持美国农业部(USDA)贷款计划可帮助您在符合条件的农村地区购买主要住宅。这种基于收入的贷款选择要求你的收入不超过该地区收入中位数的115%。如果你符合条件，你可以不用付首付。与联邦住房管理局的贷款一样，需要提前和持续支付抵押贷款保险。没有特定项目的最低信用评分，所以贷款机构可以自行决定。

传统的贷款

与政府支持的项目不同，传统贷款将由房地美或房贷美等机构提供担保房利美(Fannie Mae)．他们通常对信用评分和首付有更严格的要求，并要求PMI。不过，针对低收入或中等收入人群，还有更灵活的首次购房者计划。

房地美(Freddie Mac)和房利美(Fannie Mae)的HomeReady项目允许3%的首付，并要求信用评分达到620或更高。根据项目的不同，如果你的收入不超过你所在地区收入中位数的80%到100%，你就可以获得资格。此外，你可以使用其他收入来源，如租金收入，以显示你有能力支付抵押贷款。

房地美也有针对首次购房者的HomeOne计划。这有同样低3%的首付要求，但没有家庭可能计划的收入要求。

住房金融机构还可以获得特殊收入限制的房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)项目，这些项目与首付援助项目兼容。

如何获得首次购房者贷款

你可以通过信用合作社、银行和其他机构获得首次购房者贷款。与贷款人会面可以让你深入了解你可能符合的首次购房者贷款和计划。这需要讨论你的财务状况和买房的前期成本。你还需要考虑是否获得15年期贷款或30年期贷款，选择固定利率或可调整利率，或支付点以降低利率。

你最终将为抵押贷款预批准提供信息和文件。这告诉你的潜在批准贷款金额，以及利率和其他涉及的成本。在整个抵押贷款过程中，预计会提交一些财务文件，包括收入证明和银行对账单，以及信用检查的同意。货比三家是一个好主意，这样你可以在选择一个贷款人之前比较竞争对手的报价。

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