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固定速率HELOC的定义和实例
固定利率HELOC,是a的缩写房屋净值信贷额度该计划允许你以房屋净值为抵押贷款,然后以固定利率偿还部分或全部贷款。与贷款不同的是,你不必预先接受全额信用额度。相反,您可以在抽取期间根据需要预支款项。当你偿还任何固定利率的余额时,你可能可以从你偿还的本金中提取额外的资金。
- 又名:固定利率房屋净值信贷额度
例如,如果你获得了两笔5000美元的HELOC预付款,这两笔预付款都带有变量年百分率你的HELOC会有两个余额:一个是固定的年利率,另一个是可变的年利率。
固定利率的HELOC是如何工作的
大多数heloc都有一个可变的年利率,这意味着年利率与市场利率挂钩最优惠利率.你的HELOC apr——以及你的月供——会随着指数利率的变化而上下波动。
然而,在固定利率的HELOC中,部分或全部余额都有固定利率,在特定期限内不会改变。
请注意
开设HELOC后的头几年被称为画时间,在此期间,你可以预支不超过你的信用限额的款项。在支取期结束后,信用额度关闭,您需要在剩余期限内偿还未偿余额。
一种固定利率的HELOC在开户时提供固定利率,自动适用于你所有的信用额度垫付。
另一种固定利率HELOC将固定利率和可变利率余额结合在同一信贷额度上。你可以选择以固定利率和固定期限锁定部分余额,甚至可以在固定利率和可变利率之间切换,以利用更低的利率利率.你得到的利率是基于你的信用,余额和你选择的期限,可能会高于可变利率。出借人可以收取一定费用,将提款转换为固定利率。
在存续期内,余额中固定利率的部分将支付本金和利息,使您可以在到期日或之前还清本金。当你支付本金时,你就可以在提款期间收到这笔钱。
请注意
因为固定利率的HELOC依赖于你的房屋净值作为抵押品,你冒着失去家园的风险如果你拖欠还款。
贷款人可能会限制你一次可以支取的固定利率余额的数量,并且可能会有你余额中固定利率部分的最低支取金额。
固定利率HELOC vs.可变利率HELOC
固定利率HELOC | 浮动利率HELOC |
---|---|
APR被锁定为一个特定的期限 | 年利率根据指数率变化 |
固定月供 | 月供可能会定期变动 |
支付适用于利息和本金 | 只能在支取期间支付利息 |
固定费率HELOC的利弊
可预测的固定利率月供余额
支付可以释放可用的信贷
只支付所取金额的利息
会错过利率下降带来的好处吗
在多次抽签之间保持一致是很困难的
贷款机构的选择各不相同
专家解释说
- 可预测的固定利率月供余额固定的月供让你更容易做预算,因为你知道你每个月的还款是多少。
- 支付可以释放可用的信贷:在减少你的未偿余额后,你可以从你的信用额度中提取额外的款项。对于可变利率的HELOC,你的还款可能只够支付利息,所以你永远不会有额外的信用额度可以使用。
- 只支付所取金额的利息:不像房屋净值贷款在美国,你不用缴纳全额贷款的利息,只需要缴纳你实际使用的那部分。
请注意
在固定利率的活期存款户头上,你的月供可能会增加浮动利率结余的一部分。
缺点解释
- 会错过利率下降带来的好处吗:一旦固定利率被锁定,如果你的HELOC不提供转换为可变利率的能力,当市场利率下降时,你可能会错过节省的利息。
- 在多次抽签之间保持一致是很困难的:每次提款都有不同的利率,这取决于你锁定固定利率的时间、预支金额和固定利率期限。
- 贷款机构的选择各不相同虽然基本情况大致相同,但贷款的具体特点却因贷款机构而异。花时间比较特性对于确保获得合适的HELOC产品至关重要最能满足您的需求.
关键的外卖
- 固定利率HELOC允许你以你的房屋净值为抵押借款,并以固定利率偿还部分或全部余额。
- 固定利率余额的支付将包括本金和利息。
- 还清你的余额释放了可用的信贷,你可以在以后的提款期间借钱。
- 有些选择允许你在固定利率和浮动利率之间切换。
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