什么是固定利率抵押贷款?

什么是固定利率抵押贷款?

固定利率抵押贷款是一种在整个贷款期间利率保持不变的贷款。利息是放贷人借钱给你时收取的费用。每月还款额也用于偿还贷款本金，也就是你所借的金额

固定利率抵押贷款既可以betway体育牌照是传统贷款，也可以是由联邦住房管理局(FHA)或退伍军人事务部担保的贷款。

固定利率抵押贷款如何运作

每个月的还款额等于利率乘以本金，再加上一小部分本金。分期偿还贷款的过程称为分期偿还。因为每个月都要偿还一部分本金，所以剩余本金的利息也就少了一些。因此，你每月支付的款项中有更多用于偿还本金。

换句话说，每月支付的大部分都用于贷款开始时的利息。到最后，大部分都流向了校长。使用我们的方法，看看你每月的还款在支付利息和归还本金余额方面走了多远贷款摊销计算器．

利率是如何确定的

利率通常只比抵押贷款发行时30年期国债的收益率高一点。投资者在二级市场上购买抵押贷betway体育牌照款，是为了在不增加太多风险的情况下寻找比美国国债更高的回报。这就是国库券影响抵押贷款利率．

利率自1985年以来一直在下降。原因之一是美联储自那以后一直在控制通货膨胀。这导致了美国国债的低利率。因此，自2002年3月以来，30年期固定利率抵押贷款的利率一直低于7%。betway体育牌照截至2020年9月11日，平均30年期固定抵押贷款利率为2.86%，创历史新低。

下面的图表显示了从2000年到现在15年期和30年期固定利率抵押贷款的利率变化。betway体育牌照

固定利率抵押贷款的类型betway体育牌照

固定利率抵押贷款有三种类型。betway体育牌照

5/1可调利率抵押贷款

一个5/1可调利率抵押贷款(ARM)开始提供五年期固定利率抵押贷款。在最初的五年后，它会根据当时的利率而变化。

其优点是初始利率低于30年期抵押贷款。缺点是五年后会发生什么。根据当前的利率，你的利率可能会迅速上升。如果你打算在五年内出售，或者你认为利率会下降，这可能是一笔不错的贷款。

15年的抵押贷款

15年期固定利率抵押贷款在整个15年的贷款中都是固定利率。这可能对房主很有吸引力，因为你每次支付更多的本金。这意味着你可以比传统的30年期贷款更快地偿还本金。你还能更快地积累股本。

另一方面，15年期抵押贷款的月供更高。betway体育牌照因此，如果你的收入下降，违约的风险就会稍微高一些。

30年期抵押贷款

30年期抵押贷款是最负担得起的常规贷款。每月还款额低于15年期贷款，因为还款是分30年偿还的。如果你打算长期住在你的房子里，这可能是一笔不错的贷款。这对收入较低的家庭也有好处，因为它可以让他们以较低的月支出购买房屋。

符合贷款

符合标准的贷款有联邦政府设定的最高额度。政府为他们提供保险房地美(Freddie Mac)或房利美(Fannie Mae)．因此，它们可能比非合格贷款便宜一些

FHA贷款

联邦住房betway体育牌照管理局的抵押贷款由联邦住房管理局(Federal Housing Administration)监管和担保。与传统贷款相比，借款人的信用评分更低，首付也更少。

固定利率抵押贷款的替代品betway体育牌照

固定利率抵押贷款的替代品包括利率可以随时间变化的可调利率抵押贷款betway体育牌照免费贷款在美国，交割成本实际上是计入贷款本身的。如果你选择后者，你可能会在贷款期限内支付更多的钱，因为你要为这些结算成本支付利息。如果在固定利率期限后利率上升，你也可以用浮动利率抵押贷款支付更多的钱。如果利率降低了，你每月的还款就能省下一笔钱。

固定利率抵押贷款的利弊betway体育牌照

专家解释说

固定利率抵押贷款的好处是每个月的还款都是一样的。这种可预测性让你更容易计划预算。你不必担心未来更高的还款，因为你有可调利率抵押贷款。你每个月偿还一部分本金。这会自动增加你的房屋净值。你的月供可能会增加的唯一原因是，如果你通过每月抵押贷款支付房地产税，税收增加，或者你的房屋保险上涨。

你可以提前偿还本金。大多数固定利率贷款没有预付款的惩罚．如果你认为利率在未来几年将会上升，这可能也是一笔不错的贷款。这是因为你的利率是固定的，除非你选择再融资，否则不会改变。

缺点解释

固定利率抵押贷款的缺点是利率可能高于可调利率贷款或可调利率贷款利息贷款．如果未来利率保持不变或下降，这将使其成本更高。

另一个缺点是，你偿还本金的速度比浮动利率贷款慢。最初几年的支付主要用于支付利息。因此，如果你打算在5到10年内出售你的房子，这些都不太好。

你也可能很难获得固定利率贷款的资格，你可能要支付比浮动利率贷款更高的结算成本。这两个原因都是因为如果利率上升，银行可能会亏损。对于他们来说，30年期贷款的风险很大，因为银行希望得到补偿来弥补这种风险。如果你计划在五年或更短的时间内搬家，可调利率抵押贷款可能更适合你。

如何获得固定利率抵押贷款

你可以在几乎任何银行、信用社或其他机构申请固定利率抵押贷款抵押贷款机构．最好是比较不同公司的价格。消费者金融保护局(CFPB)有一个很好的工具可以帮助你探索利率你还应该比较费用、积分和成交成本。检查一下是否也需要抵押保险。

为了你自己的保护，申请合格的抵押贷款。它将保护你免受危险的功能，如负摊销，气球付款，超额积分和费用。