什么是完全指数化利率?

完全指数化利率是在特定基准之上以固定幅度设定的可变利率。传统上，基准利率要么是联邦基金利率，要么是伦敦银行间拆放款利率(LIBOR)，后者于2022年1月被隔夜担保融资利率(SOFR)取代。

借款人的信用评分通常决定了保证金的大小。大多数贷款都有可变利率在一定时期内上升或下降的上限。

完全指数化利率的定义和例子

一个完全指数化利率是在参考利率之上的固定利率上设定的可变利率。典型的参考利率是有担保的隔夜融资利率(SOFR)、联邦基金利率或一年期国债利率。

完全指数化的利率可能会根据所使用的基准或保证金的大小而有很大差异。

如果你提出an可调利率抵押贷款，你会得到一个完全指数化的利率。有了ARM，你会在头一年左右的时间里得到一个折扣指数利率，称为“挑逗利率”。

一两年后，你的ARM会每五年左右调整一次。一旦利率发生变化，您正在进行的完全指标化利率将取决于市场状况。

完全指数化利率是如何运作的

如果你申请浮动利率贷款，利率是由两个因素决定的:指数和保证金。该指数是一个公开的利率，不受银行控制。然而，你的贷款人将决定你的指数是基于哪个基准。该指数会随着时间的推移而变化，这取决于市场状况，导致你的可变利率上升或下降。

相比之下，保证金是你的抵押贷款机构给指数增加的百分数。保证金是基于你的信用评分，这个利率在你结束贷款后锁定。

为了确定完全指数化利率，你需要把保证金加到指数中。

武器种类

如果你在考虑申请ARM，让我们看看你可以考虑的三种类型。

1.混合臂

混合型ARM是固定利率和可调利率抵押贷款的组合。在一段时间内你的利率是固定的，之后是可调整的。混合ARM有两个数字，第一个数字决定固定利率期限的长度。第二个数字表示利率在介绍期结束后调整的频率。

例如，如果你贷款5/1 ARM，你在前五年的贷款利率是固定的。在那之后，利率将每年调整，直到还清抵押贷款。

2.利息的手臂

只付利息的ARM允许你在一段时间内只支付利息。这个初级阶段通常持续三到十年。

这意味着按月支付将会更小，直到介绍期结束。在最初的期限结束后，你的还款将会更高，因为你将开始支付利息和本金。

3.付款选项的手臂

支付选项ARM允许您在几个不同的支付选项之间进行选择。例如，你可以支付传统的利息和本金。这意味着你的月供会更高，但你会更快地还清抵押贷款。

你也可以选择只付息。有了这个选择，你的月供在一开始会更低，但你会花更长的时间来偿还贷款。

最后，你可以选择最低还款额，这样你每个月支付的利息就更少。支付更少的利息会减少你的月供，但你没有支付的任何利息都会加到贷款本金中。所以这种选择会增加你的总本金，最终会导致更高的抵押贷款还款，有时也被称为气球还款。