什么是信贷利用率?

信贷利用率的定义与实例

信贷的利用率是指信用卡债务的另一种方式。它是衡量你目前信用卡上有多少债务的指标。你的信用利用率采取了额外的步骤，将债务与你的总可用信用进行比较。这个比率可以逐卡计算，但更常见的是评估你所有信用卡的整体信贷利用率。

• 替代的名字:所欠金额

信用利用率本质上回答了一个问题，“你使用的信用卡额度是多少?”债权人使用这些信息来确定你对过去给予的信贷有多负责任。这有助于他们决定是否向你提供更多的信贷，或者信贷将附带什么条款。

如何计算信用利用率?

因为你的信用利用率是一个简单的比率，你可以很容易地估计你自己的信用利用率。你只需要知道你的信用卡限额还有信用卡余额。你可以通过查看你最近的信用卡对账单，登录你的在线账户，或通过其他方式联系你的信用卡公司来获得这些信息。一旦你知道了这些信息，就用你的余额除以你的限额。

信贷利用率如何运作

信贷利用是一个流动的数字。它会随着你的信用卡余额和信用额度的变化而变化。

如果你想建立和保持良好的信用评分，保持良好的信用利用率是很重要的。当你的信用利用率增加时，你的信用评分可能会下降。较高的信用利用率表明你可能将每月收入的很大一部分用于购物偿还债务这将使你面临更高的违约风险(至少在债权人看来是这样)。

如果你的信用利用率过高，你的信用卡和贷款申请可能会被拒绝。即使你被批准了，你可能需要支付更高的利率或支付比你有良好的信贷利用率更大的首付款。

如果你使用信用卡——即使你很快就还清了——你的信用报告可能不会显示余额为零。然而，这没什么好害怕的。你的余额和信用额度信息通常在30到45天内更新在你的信用报告上，这意味着你的分数可以在受到打击的同时迅速提高。有时候拥有也更好一些你的账户活动——在某些情况下，1%的信用利用率看起来比0%要好。

降低你的信用利用率

你有能力降低你的信用利用率。当你的信用卡发行商下次报告你的余额信息时，你采取的任何降低比率的行动都会反映在你的信用报告(以及你的信用评分)上。通常有两种方法可以提高你的信用利用率。

首先，你可以减少你的信用卡余额。只要尽可能多地用你的信用卡支付，就能迅速减少你的余额(和你的信用利用率)。请记住，你的信用卡发卡机构可能不会报告你的余额，直到你的结束计费周期所以在那之前，你的余额要保持在低水平，以确保它能显示在你的信用报告上。如果你不能马上还清你的余额，不要用新的信用卡购物，尽可能地减少你的余额。随着时间的推移，你的余额会慢慢下降。

如果你不能减少你的债务，另一种减少你的信用利用率的方法是找你的信用卡发行商提高你的信用额度．然而，说起来容易做起来难。在决定是否提高你的信用额度时，你的债权人会考虑你的收入、信用记录以及你上次提高信用额度已经过去了多长时间等因素。如果你已经在为信用利用而挣扎，你的信用可能没有那么好，这意味着你的债权人可能不愿意为你提供更多的信用。

信贷利用率的局限性

虽然你的信用利用率会波动，但并不是每一次波动都会反映在你的信用评分上。您的信用评分是通过使用您的信用报告上在那个时间点可用的信用利用信息来计算的可能与您的经常账户余额不同．你的信用报告不是每天都更新的，所以如果你最近还清了一大笔债务或买了一大笔东西，这些可能不会立即反映在你的信用评分中。