什么是健康补偿安排(HRA)?

健康报销安排，或HRA，是一种健康储蓄账户，为合格的医疗费用提供免税报销(每年最高固定金额)。HRAs由雇主资助和管理。

HRAs不是健康保险，但它们可以帮助你节省医疗费用。了解更多关于HRAs如何工作以及你可以使用这些资金的信息。

健康补偿安排的定义及例子

健康报销安排(HRA)是雇主为员工提供的一种基于账户的健康计划，而不是传统的团体健康计划。雇主将资金存入这个账户。当你有合格的医疗费用，如共同保险或共同支付，这些费用将从你的HRA中支付，直到你的HRA基金耗尽。

• 又名:健康补偿帐户，个人保险HRA
• 首字母缩写: hra, ichra

通过HRA，你的雇主资助、拥有和管理这个账户。这意味着雇主对账户有更多的控制权健康储蓄帐户．客户经理还可以选择如何设置它。

例如，一些公司允许你将未使用的资金从一年转到下一年，而另一些公司则不允许。此外，雇主还可以选择哪种医疗服务可以从人力资源安排报销。这意味着你可能会注意到一家公司的健康报销账户和另一家公司的差异。

普通的HRA没有每年的最低或最高限额，所以你的雇主可以为这个账户贡献多少钱是没有限制的。此外，这些钱可以一次性存入，你的雇主也可以每月供款。

医疗报销安排如何运作?

使用HRA基金的规则因雇主而异。还有很多不同的设计可供雇主选择。

以下是个人医保报销安排的四种常见设计结构:

• HRA优先支付:有了这种类型的HRA，你可以立即申请报销。这些资金可用于覆盖100%符合条件的服务，直到资金耗尽为止。
• 你先付钱这种类型的HRA有一个可扣除的．在你自付一定金额之前，你不能从你的HRA基金中要求报销。
• 分裂的免赔额:在分割免赔额的情况下，你的雇主会从你的医疗费用中选择一定比例的费用，由你的HRA支付。然后你来付剩下的。例如，你可能支付25%，而HRA支付剩余的75%。五五分是另一种常见的HRA选择。
• 你先付钱，然后再分开:如果你的HRA有一个分割的免赔额，你需要支付HRA免赔额。然后你支付一定比例的医疗费用，剩下的由HRA支付。

在你使用你的HRA之前，你必须支付的金额取决于你的雇主选择的结构。因此，他们的决定也会影响你为医疗保健支付的费用。

这里有一个HRA如何工作的例子，如果你必须先付款。假设你受伤了，需要去医院。你的医疗账单是5000美元但你传统的健康保险计划有4000美元的免赔额你有一份2000美元的HRA;然而，你的雇主设定了500美元的免赔额，你必须在获得资金之前支付。

这意味着你必须支付你的账单的第一个500美元，以覆盖HRA免赔额。这笔钱也计入你传统的健康保险免赔额。

一旦支付了这笔费用，你的HRA开始生效，你将所有2000美元用于你的医疗保健计划的免赔额。有了这笔付款，你现在已经支付了4000美元健康保险免赔额中的2500美元(500美元自付+ 2000美元来自HRA)。

在达到你的健康保险免赔额(4000 - 2500 = 1500美元)之前，你还有1500美元。你也需要自掏腰包。一旦你的免赔额达到了，你的医疗保险计划就开始生效了。

你不必像没有HRA那样自掏腰包支付全部4000美元的免赔额，你只支付了总共2000美元(你的HRA免赔额的初始500美元和剩余的1500美元)。最终，拥有一个HRA可以帮你省钱。

你如何使用HRA基金?

不同公司使用HRA基金的方式也有所不同。然而，有三种常见的方法可供雇主选择。

• 直接报销:通过直接报销，你不需要做任何事情就能从你的HRA中得到钱。它会直接转给你的医疗提供者。
• 借记卡:一些hra链接到借记卡你可以用来支付合格的医疗费用。
• 报销请求你先支付医疗费用，然后向你的人力资源协会申请报销。

医疗报销安排包括哪些内容?

虽然HRA的具体条款可能会根据雇主的选择而有所不同，但您通常可以使用它来支付医疗费用，包括:

• 共同保险
• 元钱
• 医疗计划免赔额
• 医疗计划保费

HRA可用于支付医疗保健的例外福利，例如:

• 视觉覆盖
• 牙科保险
• 共同保险
• 元钱
• 短期、限期保险
• 基本健康保险不包括的医疗费用

虽然很多医疗费用都包括在内，但检查计划的细节很重要。例如，一些HRAs不允许你使用这些资金来支付你的自付费用。

HRA vs. FSA

健康补偿安排并不是健康储蓄账户的唯一类型。灵活开支帐户(FSAs)也很受欢迎。以下是它们之间的一些区别:

	极品	金融服务管理局
资格	雇主提供HRA并且有健康保险的任何人(除了福利HRA不需要健康保险)	任何拥有雇主赞助的健康保险计划的人，其雇主也提供FSA
账户所有者	你的雇主	你
贡献	你的雇主	你和你的雇主
最大的贡献	没有上限(普通HRA);每年$1,800 (HRA福利除外)	每年2850美元
未使用资金展期	因雇主而异	一部分可以，但你的雇主必须选择这样做
有息账户	没有	没有

HRA和FSA之间最大的区别是雇主对账户的控制程度。在FSA账户中，你拥有这个账户，可以用你的工资中税前的钱往里面存钱。虽然雇主也可以代表你供款，但截至2022年，最高供款为2,850美元。在HRA账户中，这个账户属于你的雇主，你不能向它缴款。

由于你的雇主选择了你公司HRA计划的所有细节，你阅读文档以确保你了解它是如何运作的是很重要的。你应该在计划年度开始前90天收到一封详细的信，让你有足够的时间在开放注册期间注册。

如果你错过了截止日期，你可以在下一次开放注册时注册。你只能在这个窗口外报名，如果你经历了资格生活事件(比如结婚或生孩子)，或者刚加入一家公司。