什么是大额反向抵押贷款?

大型反向抵押贷款的定义和例子

巨型反向抵押贷款是一种向62岁以上的房主提供的反向抵押贷款。它与其他反向抵押贷款的不同之处在于，巨额反向抵押贷款借款人可以获得比联邦住房betway体育牌照管理局(FHA)版本的反向抵押贷款所允许的更高的金额HECMs．非hecm贷款没有联邦保险，但它们可能会吸引高价值房屋的所有者。

像所有的反向抵押贷款一样，巨型反向betway体育牌照抵押贷款的目的是借钱给你房屋净值等你长大了再拿现金。你仍然需要支付房产税和房屋保险费，但你将从贷款人那里收到贷款，而不是每月支付抵押贷款。

• 不同的定义巨额反向抵押贷款是一种没有上限或贷款限制的私人反向抵押贷款。
• 备用名称:非hecm反向按揭;自营反向抵押

这是一个巨型反向抵押贷款的例子。假设一位65岁的房主拥有一套价值150万美元的房子，他想利用自己的房屋净值。他们可能想要补充固定收入，在月底几乎没有现金来支付账单，或者他们可能需要一笔钱来支付医疗账单。

一旦他们的巨额反向抵押贷款被批准，房主就会收到一笔一次性付款。他们不再需要每月支付抵押贷款，但他们仍然需要支付财产税、保险费和房屋维护费用。

巨额反向抵押贷款是如何运作的

要获得巨额反向抵押贷款的资格，你通常需要至少62岁，把房子作为你的主要住所，并拥有一定数量的股权。

如果你有现有的抵押贷款，反向抵押贷款的资金将首先用于偿还贷款，剩余的贷款收益将归你所有。一些贷款机构会提供一次性付款，而另一些则可能提供信用额度或按月付款。你的巨额反向抵押贷款的金额取决于你的年龄，利率和你的房子的评估价值。一旦你收到资金，你如何使用它们没有任何限制。

随着时间的推移，你的贷款金额会增加，而你的净资产会随着每月的利息和费用的增加而减少常规抵押贷款．在巨额反向抵押贷款期间，你将不必支付。如果你决定出售或离开房子，或者你去世了，贷款金额将到期。好消息是，因为巨额反向抵押贷款是一种无追索权贷款，你的继承人不会继承这笔债务。但是，当房子出售时，这笔钱将从他们继承的金额中扣除。

巨型反向抵押贷款的替代方案

巨额反向抵押贷款并不一定是所有老年房主的理想之举，即使他们的房子估值足够高。如果支付常规抵押贷款变得太困难，或者你需要获得现金，探索其他选择可能更有意义，包括:

• HECM：如果你能不超过联邦住房管理局支持的贷款限额反向抵押贷款计划在美国，这可能是一个更安全的举动，因为它的利率比自营贷款更低。但是，你必须支付抵押贷款保险费。
• 房屋净值信贷额度(HELOC)因为你只借你需要的钱，并支付这笔钱的利息HELOC如果你想要的是内心的平静，而不是大量的现金注入，这是理想的选择。
• 再融资:如果你想降低月供，你可以通过抵押贷款再融资来实现。如果你有资格获得a通过再融资，你也会得到一笔钱。
• 房屋净值贷款字体如果你只是需要一些现金支付账单或房屋维修，这个产品可能值得考虑。一个房屋净值贷款然而，它本质上是第二次抵押贷款，所以它不适合那些已经在努力支付每月账单的人。
• 卖掉你的房子:虽然离开你的家可能是一个情绪化的决定，但高价值的房主在他们年老的时候可能会搬到一个更小、更便宜的房子来缩小规模。他们出售房屋的收益可以提供一些财务保障，并可能用于旅游等享受。

赞成和反对一个巨大的反向抵押贷款

专家解释说

• 无需抵押贷款保险:由于它不是联邦政府支持的贷款，巨额反向抵押贷款不需要你支付抵押贷款保险费。有了HECM，你需要根据房屋价值预先支付抵押贷款保险费，并按未偿余额的0.5%持续支付保费。
• 获得更多资金:在没有贷款限制的情况下，巨额反向抵押贷款可以帮助高价值房主获得最高400万美元的股本，具体数额取决于州政府和贷款人。

缺点解释

• 利率高于其他贷款产品巨额反向抵押贷款由于缺乏联邦支持而被认为风险更大，通常利率更高。betway体育牌照
• 借款方承担更多的责任:虽然鼓励私人贷款机构寻求咨询并遵循HECM最佳实践，但并没有要求他们这样做。不幸的是，一些贷款人可能会试图利用那些不了解所有细节的老年借款人。当考虑巨额反向抵押贷款时，要注意潜在的可能性betway体育牌照掠夺行为还有欺骗性广告。
• 留给继承人的就少了:只要你明白你的资产净值会随着时间的推移而减少，这并不一定是一个“骗局”。毕竟，它使你能够在你活着的时候从你建立的房屋净值中受益。但重要的是要意识到这个因素，因为反向抵押贷款将减少金额继承你会离开的。

巨额反向抵押贷款值得吗?

在适当的情况下，巨额反向抵押贷款可能是一个明智的金融举动。如果你在一个高价值的房子里有很多股权，并且你想继续在这个房子里住很长一段时间，巨额反向抵押贷款可以让你利用你的股权，让你的退休岁月更快乐，更少现金短缺。

当然，这种反向抵押贷款在房价上涨和利率下降期间尤其有利。如果你认为巨额反向抵押贷款对你来说是一个很好的选择，确保你明白你的资产会随着时间的推移而减少，并做研究，找到一个有信誉的贷款人。

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