什么是人寿保险年金?

人寿保险单当被保险人死亡时支付死亡抚恤金。人寿保险年金是一种死亡抚恤金，在数年内支付，而不是一次性支付。“年金”一词是指在一段时间内支付的款项，这段时间可能是受益人的余生。

如果你最近失去了一个爱的人，你可能还没有准备好做出重大的财务决定，但了解选择收入(通过人寿保险年金)而不是一次性支付的权衡和优势是很重要的。

什么是人寿保险年金?

人寿保险年金是一种支付年金的方法死亡赔偿金随着时间的推移。人寿保险公司不需要一次性(通常是一笔可观的)支付全部金额，而是可以建立一个付款流。支付时间表可以与受益人的预期寿命或指定的时间挂钩，也可以根据两者确定支付次数。

人寿保险单通常有几种付款选择，也称为结算选择。收到一大笔钱可能会让人不知所措，问题重重;你最终可能会拥有比你想象中更多的钱，并且对管理这些资金毫无准备。通过人寿保险年金分期付款，你可以提高让钱长期持续的机会。

人寿保险年金如何运作?

年金支付可以在某人死后替代收入或资源。大多数人都习惯了每月以收入的形式收到付款，所以年金付款可以让你更容易地预算和管理每月的支出。

当你从死亡抚恤金中领取收入时，你可能有几种收入选择。

一生的收入

有了这个选择，你在你的预期寿命的剩余时间里都会收到收入。在你死后支付停止，无论是在不久的将来还是在遥远的将来。

有期限的生命

在你选择的较长一段时间内(例如20年)或你的一生中继续支付。这种选择可以减轻人们对开始年金支付后不久死亡的担忧，但仍然提供终身收入。如果你在期限到期前去世，剩余的款项将由你选择的受益人支付。

特定的时期

通过这个选项，您可以选择接收付款的特定年数。如果你在此期间死亡，付款将继续给你选择的受益人，并在此结束时停止。

固定的数量

你可以根据你当前的需要来选择接收的金额。付款会一直持续，直到你用完所有可用的资金。如果在你死后还有资金，受益人可以一直收到款项，直到资金用完为止。

关节和幸存者

这种支付方式与两个人的生命有关，通常是你和你的配偶。它保证在这两个时期都能继续支付。

根据保险政策的不同，你也可能有其他的选择。仔细权衡你的选择，因为不同的时期将支付不同的金额。最高的报酬不一定是最好的。

年金支付之税及利息

你从人寿保险年金中获得的收入可能需要纳税至少部分是这样。在大多数情况下，当你一次性领取死亡抚恤金时，你不需要纳税。但当你把钱存在保险公司时，你通常会从这笔钱中获得利息。你收到的每一笔款项都可能包括一部分死亡抚恤金而且利息收入的一部分;利息部分一般要纳税。

在你指定如何从人寿保险单中索赔之前，请与你的报税人员核实。你需要知道你欠国税局多少钱(如果有的话)。

寿险年金的利与弊

决定是接受收入还是一次性支付可能很复杂，所以花点时间仔细评估你的需求。

专家解释说

取代收入

当钱取代来自配偶、伴侣或父母的收入时，年金可能是一个自然的选择，因为它们看起来和感觉上都像工作收入。因此，年金选择可以在困难时期简化你的财务状况。

防止过度消费

在爱人去世后拥有一大笔钱会让人头晕目眩。虽然看起来你有强大的资源，但钱很快就会花光。账户余额大的时候很容易超支，但通过年金支付的稳定收入可以确保钱花得更久。

减少投资失误

当你突然继承了一大笔财产时，你可能会成为骗子的目标(你可能在情感事件后很脆弱)。你也可能会被引诱以不太理想的方式投资，导致悲惨的损失。年金支付可能不是完美的解决方案，但相对安全。

债权人保护

如果你有债务催收人要求付款或对你作出判决，这些债权人只能获得你定期支付的金额，而不是全部的金额。

缺点解释

可能更难支付最后的费用

如果你有大量的医疗或最后的费用，a一次性派息使支付这些成本变得更容易。

没有一次性债务

如果你一次性领取死亡抚恤金，你可以偿还大额贷款比如抵押贷款或高息债务。但如果你选择年金支付，你就需要继续每月支付(这取决于利率和其他因素，可能没问题)。

缺乏控制和访问

一旦你决定一次性领取年金，它通常是不可撤销的，尽管可能存在一些买断选择。但这是有代价的，只有在危急的情况下才值得。

没有一次性投资

对一些受益人来说，一次性投资而不是用它换取收入会更好。例如，你可能更喜欢投资延税帐户或者通过一次付清的死亡抚恤金来追求长期增长，这样收入就有更多的时间来复利。

潜在的房地产影响

如果你是保单的所有者，或者你将保单转让给不可撤销信托，那么年金的收益可以增加你的应税财产的价值。这会改变你遗产的价值，并影响其纳税状况。