定义和贷款修改的例子
贷款修改重组你当前的住房贷款。这可能是:
- 改变贷款类型
- 延长还款期
- 改变利率
- 减少总本金余额
如果你买不起你当前的支付或你已经落后,修改贷款可以帮助你回到正轨通过降低利率,债务总额,或者你每月支付。
请注意
记住,贷款修改和忍耐是不一样的。忍耐是暂时暂停还款为一个固定的时间在你的当前的贷款条件。这是一个短期的调整,但不影响总体贷款。忍耐结束后,你将会错过的支付以及任何应计利息。贷款修改让永久的改变当前的贷款。
修改贷款如何工作?
修改贷款可用于借款人面临极端的经济困难。许多银行宁愿与你妥协通过取消抵押品赎回权。
首先,你需要收集信息和文件关于你的贷款和目前的财务状况:
- 抵押声明
- 其他类型的债务,例如信用卡、助学贷款、汽车贷款
- 其他费用,如公用事业账单,赡养费,子女抚养费等重复支付
- 你的收入,包括最近的工资单和税单
接下来,确定你家的当前值。你可以寻找一个估计的当前市场价值对房地产估价的网站,或联系房地产经纪人或鉴定人。代理和估价师可能收你费用的服务。
在你收集的书面工作和家里的价值决定的,请联系您的银行。这是你每个月支付的公司。做笔记在你的电话,包括当你打电话时,你向谁,和讨论的细节。
当你打电话,提到你感兴趣的贷款修改。谈谈你的经济困难和准备完成这个过程。问他们什么细节需要确定资格。如果你符合条件,银行将为您提供必要的文档为你填写。
如果你考虑贷款修改,请记住,这个过程从开始到结束可能需要几个月。
修改贷款的利弊
专家解释说
- 降低利率:贷款修改能降低你的利率,降低你每月支付,可以减少利息你支付的贷款。
- 改变贷款类型:你可以从一个可调利率抵押贷款固定利率抵押贷款。这意味着你的利率可能会改变。
- 延长偿还期限:典型的贷款条款通常马克斯在30年。然而,你可以延长你的还款期限,降低你每月支付更便宜的东西。
缺点解释
- 短期的困难:由于修改贷款可以需要数月才能解决,你可以进一步下跌背后传递的每个月你的抵押贷款。你也可以承担成本,如评估师,你通过工作过程。
- 利息费用增加:如果你扩展你的贷款条款,你最终可能会支付更多的利息贷款的生活。
修改贷款与融资
再融资和贷款修改可能听起来相似,但是它们不是相同的。
贷款修改 |
再融资 |
改变你目前的贷款 |
一个新的贷款取代旧的贷款 |
能降低你的利率,每月支付,或都有 |
能降低你的利率,每月支付,或都有 |
与现有的银行工作 |
工作与一个新的银行或现有的一个 |
必须表明经济困难,可能拖欠贷款支付几个月 |
可以再任何时间,但你必须支付关闭费用吗 |
不能变现 |
可以现金 |
没有预付罚款 |
预付罚款 |
不能延长贷款期限 |
可以延长贷款期限 |
关键的外卖
- 如果你努力支付抵押贷款,贷款修改改变你现有的贷款条件更易于管理。
- 你可以改变你的利率,扩展你的还款条件,或改变其他贷款条款支付抵押贷款更便宜。
- 有资格获得贷款修改,你需要证明经济困难。修改贷款可能需要数月时间才能完成。
- 选择修改贷款包括忍耐和再融资。