什么是小额贷款?

小额贷款是用来帮助创业或发展企业的小额资金。它们通常由小企业管理局(SBA)、虚拟贷款平台甚至个人提供。小额贷款通常是为小企业或初创企业提供的，通常针对特定群体，如妇女、少数民族、退伍军人或其他可能在获得银行贷款和其他传统融资方式方面面临障碍的群体。

我们将讨论什么是小额贷款，举例说明它们是如何运作的，并解释小企业管理局小额贷款计划的细节。

小额贷款的定义和例子

小额贷款是小额贷款旨在帮助初创企业和小型企业蓬勃发展。它们通常旨在帮助那些难以获得传统贷款的特定个人群体。小额贷款可以有很多不同的来源——通常是非营利组织、社区组织、在线平台和个人。

例如，假设一家小面包店的老板正在寻求经济援助，以帮助对商店的厨房进行一些必要的小维修。由于业主决定使用小企业管理局的小额贷款计划，他们会首先联系附近的小额贷款中介机构。小额贷款机构将设定贷款条款，并负责信贷决策。

小额贷款是如何运作的

获得资金可能很困难对小企业来说。银行或其他金融机构等传统贷款机构可能不愿贷款给那些信用记录差或很少、无法提供足够抵押品或寻求小额融资的公司——这意味着银行的利润会减少。

小额贷款是一种小额贷款，旨在帮助满足初创企业和小企业的需求，这些企业可能没有资格从其他地方获得资金。有社区组织、非营利组织、在线借贷平台和个人提供小额贷款。

资源、培训和商业建议通常是获得小额贷款的一部分，这些贷款旨在帮助初创企业和小企业成长并取得成功。除了其他要求外，一些贷款人可能会要求提供一份健全的商业计划。

使用上面的小面包店的示例，让我们看看当企业主为了进行维修而贷款10,000美元时，场景会如何展开。

• 贷款条款包括10%的利率，每月还款计划为期五年。
• 这样算下来，每个月要付212.47美元。
• 在五年结束时，企业主将向小额贷款机构偿还总计12748.23美元，外加任何额外费用。
• 他们总共还了2748.23美元的利息。

小企业管理局小额贷款计划

小企业管理局有一个小额贷款项目，将贷款人和借款人联系起来。该机构资助专门指定的非营利性社区组织作为中介贷款人并管理贷款。小额贷款的信贷决策和条款由贷款人决定。

该计划的贷款最高可达5万美元，但平均金额约为1.3万美元。贷款期限和利率取决于贷款机构和其他因素，如借款金额、贷款用途和小企业的需要。

贷款中介机构通常要求企业所有者提供某种形式的抵押品和个人担保。小企业管理局小额贷款的还款期限最长为6年，利率通常在8%到13%之间。

小企业管理局的小额贷款在用途方面确实有一些限制。企业主不能用这些资金购买房地产或偿还现有债务。贷款的目的是用于重建、修理或改善项目，以及购买库存、用品和设备。