什么是抵押贷款?

betway体育牌照抵押贷款的解释

通过

艾丽·j·耶鲁

2022年4月24日更新

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多Clemon姆

定义

一个抵押贷款是特定的贷款类型这是用来购买房屋或不动产的。betway体育牌照抵押贷款由全国各地的银行、信用合作社和其他金融机构提供。

按揭的定义和例子

抵押贷款是一种担保贷款用来买房产。为了获得贷款，你把财产作抵押。你的贷款人有权收回你的财产，如果你违约并未能偿还贷款。但一旦贷款完全偿还，财产就属于你，你的贷款人就不能再拿走它了。

例如，如果你想买一套房子，但在出售时没有足够的资金购买，你可以向贷款人申请抵押贷款来购买房子。有了这笔贷款，你可以买房子，只要你每月向贷款人支付抵押贷款，直到贷款还清。

又名:居所贷款

抵押贷款是如何运作的?

你的银行,银行或机构当你用抵押贷款买房时，贷款给你的资金实际上是直接支付财产。然后你再把这些钱连同利息一起还给贷款人。借款人通常在贷款期限内每月还款。

betway体育牌照抵押贷款可以有更短或更长的还款期限。它们的利率可以保持不变，也可以随时间变化，它们的资格标准也不同。这些变化大多与你对还款条件的偏好有关，也与贷款人承担的风险大小有关。

最常见的抵押贷款是固定利率的。根据全美房地产经纪人协会2022年的一份报告，94%的购房者选择了固定利率抵押贷款。大约1%的人选择浮动利率抵押贷款，2%的人选择其他贷款条款。betway体育牌照

如果你选择期限较短的贷款，你会更快地还清抵押贷款，在贷款期限内支付的累计利息也会更少，但这意味着每月还款额会更高。长期贷款意味着月供较低，但较长的还款期和通常较高的利率通常意味着随着时间的推移支付更多的利息。

请注意

抵押贷款期限的最佳选择通常取决于你的预算和你打算在房子里住多久。

30年期抵押贷款betway体育牌照和15年期抵押贷款

抵押贷款的期限会对几个贷款因素产生重大影响。

30年期抵押贷款	15年的抵押贷款
提高利率	低利率
月供较低	更高的月供
较慢的贷款偿还	更快的贷款偿还
随着时间推移支付更多的利息	随着时间的推移支付更少的利息
买你想要的房子可能更容易	可能很难负担你想要的房子

固定利率和可调利率抵押贷款betway体育牌照

betway体育牌照抵押贷款也因利率的不同而有所不同。顾名思义，固定利率贷款在整个贷款期限内都有固定的、一致的利率。你每个月都要支付等额的利息，直到还清房贷为止。

浮动利率贷款(arm)有可变利率。它们有一段时间的固定利率，通常是3、5、7或10年，在此之后，利率可以增加。这意味着月供增加。

可调利率贷款最初的利率通常比固定利率贷款低得多，但它们也存在未来利率上升的额外风险。如果你知道你不会在房子里住太久，或者你愿意在低利率期限到期前再融资到固定利率贷款，ARMs可能是一个不错的选择。

固定利率抵押贷款	可调利率抵押贷款
提高利率，至少在初期是这样	最初是降低利率
可预测的月供	较低的月供
易于预算和计划	在某一点之后不可预测的付款
没有加息的风险	以后利率上升的风险
适合长期房主	对长期房主来说有风险，但对短期房主来说更好
可能会更难负担你想要的房子	更高的债务收入比是允许的

按揭贷款种类

您可以从几种类型的贷款产品中进行选择，每种产品都有自己的特点资格还有首付要求。

联邦住房管理局按揭贷款

这些贷款由联邦住房管理局(FHA)支持。他们的首付要求低至3.5%，信用评分也可以低至500。他们要求你支付额外的费用抵押贷款保险在整个贷款期限内，包括预付款和年费。

传统按揭贷款

传统贷款是最受欢迎的抵押贷款产品。根据全美房地产经纪人协会(NAR)的数据，它们在首次购房者中也越来越受欢迎。他们的费用比联邦住房管理局的贷款要少，但他们也有更严格的信贷和贷款要求债务收入需求．首付要求差别很大，一般在3%到20%之间。

其他政府支持贷款

针对某些类型买家的其他特殊贷款项目包括退伍军人事务部(VA)抵押贷款和美国农业部(USDA)抵押贷款。

退伍军人事务部贷款由退伍军人事务部提供保险，仅适用于军人、退伍军人和这些人的未亡配偶。他们不需要首付，也不需要抵押贷款保险，他们允许你把你的结帐成本计入贷款余额。

美国农业部贷款是由美国农业部担保的抵押贷款。它们只适用于购买位于该国指定农村地区的房产。他们不需要首付，但你必须支付抵押贷款保险费，包括前期和每年。

请注意

你可在此查阅你的物业是否符合申请美国农业部的工具．

按揭的规定

每个贷款项目都有其独特的资格要求。

FHA贷款

信用评分:至少500分
首付:3.5%(信用分580)或10%(信用分500)
债务收入比:43%或更低(某些情况下允许45%)

传统的贷款

信用评分:620
首付:3%(某些贷款项目)或更高，特别是大额贷款
债务收入比:43%

VA贷款

信用评分:没有最低
首付款:没有(不过需要支付资金费用，可以滚入贷款余额)
债务收入比:没有上限

美国农业部的贷款

信用评分:视情况而定，但一般在640以上
首付:无
债务收入比:41%

请注意

个人抵押贷款机构可能对这些计划有额外或更严格的要求，所以与你的潜在贷款机构谈谈你必须达到的标准。

如何获得抵押贷款

抵押贷款机构通常在费用、结算成本，甚至他们能够给你的利率方面有所不同，所以在决定谁将发放你的贷款之前，货比三家并获得几份报价是很重要的。你还应该询问首付和你需要支付的任何私人抵押贷款保险，因为这也会影响你的前期和长期成本。

关键的外卖

抵押贷款是一种贷款购买房屋或其他不动产．
抵押贷款是以作为抵押品的财产为担保的。如果借款人不履行抵押贷款的条款，贷款人可以扣押房产并将其出售。
betway体育牌照抵押贷款可以有不同的条款，包括偿还贷款的年数和利率。
政府支持的抵押贷款项目可以让一些潜在房主更容易获得贷款。

常见问题

抵押贷款上可以有几个名字?

从技术上讲，你可以抵押贷款的名字数量没有法律限制。然而，如果有两三个以上的名字，情况就会变得复杂，你甚至可能很难找到一个批准此类抵押贷款的贷款人。betway体育牌照如果你和你的配偶或重要的人一起买房，你可以权衡一下是想要一个人的名字还是两个名字的名字。请记住，这可能会影响你被批准的金额和你的费率，更不用说如果你们俩分开了，事情会变得艰难。