什么是抵押贷款延期协议?

抵押贷款延期协议是抵押贷款机构和借款人之间的一份合同，其中贷款人同意不取消房屋的赎回权，而借款人同意一项计划，最终让他们追上他们的月供。

抵押贷款延期协议的定义和实例

抵押贷款延期协议是抵押贷款机构和拖欠借款人之间的协议。

在合同中，贷款人可以减少借款人的月供，甚至在一段时间内完全暂停还款。通过贷款机构制定的计划，借款人承诺在该期限结束前按时还月供。作为交换，贷款人同意不取消房屋的赎回权，这是在抵押贷款违约的情况下贷款人的合法权利。

抵押贷款延期协议如何运作?

抵押贷款延期协议是为那些正在努力偿还月供的房主设计的。借款人可以联系贷款人并讨论一项延期协议，根据借款人的财务状况，减少或暂停月供。

在此期间，贷款人同意不取消房屋赎回权，这将涉及贷款人收回房屋并将其出售以收回贷款金额。一个丧失抵押品赎回权会对借款人的信用评分产生重大的负面影响。

在延期期结束后，借款人将继续定期每月付款，再加上一笔总金额或额外的每月金额，以赶上他们的还款偿还贷款时间表．这包括本金和利息，以及财产税、房主保险和抵押贷款保险(如果适用的话)。

例如，假设你的月供是1000美元，你有一个六个月的延期还款计划。您可能需要在延期期结束时一次性支付您错过的6,000美元付款，或由您的贷方确定分几期支付。例如，你可能在30个月里每月多支付200美元，或者在60个月里每月多支付100美元。

如果借款人的财务状况在协议结束时没有改善，贷款人可以选择延长协议期限。然而，这一决定和抵押贷款延期协议的其他方面可以根据贷款人和情况而有所不同。

抵押贷款延期协议通常是为短期财务困难保留的，预计很快就会解决。

我需要一个抵押贷款延期协议吗?

如果你正在经历短期的财务困难，无法跟上你的抵押贷款支付，抵押贷款延期协议可能适合你。短期经济困难如果你最近经历了失业，重大受伤或疾病，或自然灾害，就会发生这种情况。

虽然抵押贷款延期协议并不理想，但它可以是避免您预期将改善的情况下丧失抵押品赎回权的好方法。

不过，请记住，一旦延期期结束，你仍然要承担你错过的还款，所以如果你预计长期的财务困境，这通常不是一个好主意。

抵押贷款延期协议的替代方案

如果你很难跟上你的月供，还有一些其他的方法可以让你得到你需要的解决方案。

贷款修改协议

与抵押贷款延期协议不同，a贷款修改协议是一个长期的解决方案，抵押贷款已经变得负担不起。在贷款修改协议中，贷款人可能会同意降低贷款利率，将可变利率转换为固定利率(这样它就不会随着时间的推移而波动)，甚至延长贷款期限。这些变化中的一个或多个可以使借款人更能负担得起月供。

由于贷款修改协议是一个永久性的解决方案，借款人必须满足一定的要求才能获得资格。首先，他们必须通过提供财务报表、工资存根、纳税申报单和困难情况说明来证明他们无法支付目前的月供。

借款人还必须证明，他们有能力在一段试用期内支付新的月供，在这段时间之后，贷款机构可能会选择改变贷款条款，用于偿还计划的其余部分。

再融资

根据你的情况，你也许能做到重新申请贷款新的抵押贷款提供更好的条件和更低的月供。你甚至可以把你的一些股权转换成现金，用来支付其他可能会拉长你预算的账单或债务。然而，再融资并不是免费的。你需要支付费用和结算费用，就像你要支付新的抵押贷款一样，这可能是你抵押贷款余额的3%-6%。

卖掉房子

如果你的财务困难是长期的，无论是延期还是修改协议都没有帮助，出售房屋可以帮助你避免丧失抵押品赎回权的负面信用影响。

这个过程可能需要时间，所以你可能仍然需要与你的贷款人沟通情况，并对你的付款计划做一些调整。但它可以帮助你更干净地摆脱抵押贷款，甚至可能帮助你的财务状况，如果你有的话房屋净值．

抵押贷款延期协议的利弊

专家解释说

• 让你有时间在经济上重新站稳脚跟:视情况而定，你可以获得一个月、几个月、一年甚至更长时间的延期。
• 可以让你待在家里吗:如果你的申请被批准，你满足贷方设定的所有要求，延期协议可以帮助你避免丧失抵押品赎回权。
• 对你信用的负面影响比丧失抵押品赎回权要小吗:在某些情况下，贷款人可能会报告你没有按照最初的协议付款，这可能会影响你的信用。也就是说，一般来说没有丧失抵押品赎回权那么严重．

缺点解释

• 逾期付款必须偿还:你要么需要一次性付款，要么随着时间的推移逐月增加付款。如果你的财务状况没有改善到你能负担得起，止赎可能是最终的结果。
• 并不能解决长期的财务问题抵押贷款延期协议是为了帮助短期的经济困难而设计的。如果你认为在你的宽限期结束时你不能在财务上回到正轨，考虑其他选择。
• 还会损害你的信用吗:即使不是止赎，延期协议也会向其他债权人表明你可能是一个有风险的借款人。如果被报告给信用机构，你的信用评分可能会下降，将来你可能很难获得其他形式的信贷批准。

抵押贷款延期协议值得吗?

如果你的财务困难是真正的短期性质，你希望你能满足贷款人的要求向前迈进，延期协议可以是一个伟大的方式来保持你的房子和避免止赎。

然而，在没有计划的情况下推迟月供最终会让事情变得更糟。因此，重要的是要考虑你的财务状况，并与你的贷款人协商，以确定最佳的前进道路。

这对你的预算意味着什么

如果你正在经历经济困难，一个抵押贷款延期协议可以缓解一些压力在你的预算上这样你就能重新站起来了。它可以帮助你养家糊口和支付其他必要的开支。

然而，一旦延期期结束，你就需要补上你错过的还款。根据具体情况，这可能意味着削减你预算的其他领域，这样你就可以满足贷款人对协议的要求，避免丧失抵押品赎回权。

如何获得抵押贷款延期协议

要申请延期抵押贷款，请联系您的贷款服务机构直接。询问一下你需要提供的证明你需要延期的文件，比如工资单、医疗账单、解雇信等等。

拿到书面协议，在签字前仔细阅读。一旦你的宽限期结束，确保你能负担得起协议的条款，这样你就不会陷入比开始时更糟糕的境地。