什么是新银行?

Neobank的定义和实例

新银行是指仅提供互联网金融服务、没有实体分支机构的金融科技公司。它们吸引了精通技术的消费者，他们不介意把自己的大部分时间都用在电脑上资金管理通过一个移动应用程序。

新银行不会仅仅为了领先而整合新技术。通过取消实体分支机构并将所有业务转移到网上，新银行通常节省了银行业务的成本，使它们能够降低费用，并将服务扩展到银行服务不足的人群。

新银行在产品或结构上并不相同，但它们通常不同于信用合作社和传统银行(包括银行)网上银行)因为他们:

• 不特许州或联邦监管机构作为银行
• 提供主要为移动设备设计的简化流程
• 与传统银行合作，为客户存款提供联邦保险
• 不要透支(比如透支)

新银行如何运作

从客户的角度来看，新银行可能只不过是一个你用来管理资金和做决定的应用程序。对于那些熟悉技术的人来说，新银行账户很容易建立。你通常可以与一家新银行建立关系，并开始使用它的服务，而无需签署任何实体文件;只要注册一个账户并下载应用程序。

新银行提供的服务与传统银行和信用合作社类似，但更为有限。它们一般包括:

• 检查而且储蓄账户．
• 支付和转账服务。
• 财务教育工具，包括预算帮助。必威外围的网站

大多数新银行提供有限或不提供信贷以限制风险，这有助于它们降低成本。然而，一些新银行通过合作银行和信用合作社为个人和企业提供贷款。还有一些银行在提供新银行功能之前是贷款机构，因此它们既可以提供贷款，也可以提供存款账户。

一些新银行是初创公司，它们经历了成为特许银行的严格过程，但这是少数。成为一家特许银行是一项重大的任务，因此许多新银行与现有银行结成联盟，允许他们为你持有的资金提供FDIC保险。例如，Chime是一家新银行，与Bancorp Bank和Stride Bank合作，为客户存款提供保险。

大银行已经意识到对新银行产品的需求，并开始推出类似的产品以进行竞争。这些产品旨在吸引移动、精通技术的消费者群体非银行用户数量．例如，美国银行(Bank of America)在其移动应用程序中提供了一款名为“Erica”的人工智能驱动的虚拟金融助手。

新银行的利弊

专家解释说

• 低成本:较少的监管和信用风险的缺失使得新银行能够保持较低的成本。产品通常都很便宜，不需要每月的维护费用。
• 方便:新银行允许您通过智能手机应用程序完成大部分(如果不是全部)银行业务。除了基本的银行业务任务，您还应该能够管理您的财务和业务预测活动以防止出现问题。
• 处理时间快:这些精通技术的机构允许客户快速建立账户并处理请求。提供贷款的新银行可能会跳过严格而耗时的贷款申请过程，转而采用创新的策略来评估你的信用，并加快这一过程。例如，SoFi可以让你预先获得贷款资格，并在几分钟内查看你的利率。

缺点解释

• 需要技术的舒适感:如果你不喜欢紧跟科技潮流，你可能会想要避免在像新银行这样的前沿机构进行银行业务。如果你不习惯在全新的应用程序中点击和滑动，你就无法充分利用这些产品。有些人喜欢探索新技术，但如果你不喜欢，那么新银行可能不适合你。
• 比传统银行监管更少:由于新银行在法律上不被视为银行，如果应用程序、服务或不受监管的第三方服务提供商出现问题，你可能没有任何法律追索权或明确的流程可以遵循。对于谁将对潜在的欺诈和错误负责，可能会出现混淆。客户还需要确保他们的新银行提供某种存款保险，比如通过联邦存款保险公司(fdic)。联邦存款保险公司)或全国信用社股份保险基金(NCUSIF）.
• 没有实体银行分支机构:在网上做任何事情都变得越来越容易，新银行通常与自动取款机网络保持合作关系，但有些人希望能够访问分支机构和自动取款机亲自到银行尤其是涉及复杂的交易时。虽然许多新银行提供强大的客户服务工具，但一些客户可能更喜欢亲自提问。