![抵押贷款顾问帮助一对老年夫妇进行无套现再融资。](http://www.bank-suppliment.com/thmb/iUv7oxMqjBhCR4JMB2kqzPxbstE=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/GettyImages-1282134935-fcd9ae3fef7e4af99cbd979233215465.jpg)
Marko Geber / Getty Images
无现金再融资使你能够改变你现有抵押贷款的长度和期限。一旦你完成了再融资,你的新抵押贷款将还清旧抵押贷款。然后你将开始分期支付新的抵押贷款。与套现再融资不同,你不能从无套现再融资中提取任何股权。
让我们来看看无套现再融资,它们是如何运作的,以及与套现再融资相比的区别。
无套现再融资的定义和实例
也被称为传统再融资在美国,无套现再融资就像它听起来那样:它是一种再融资,允许你改变贷款术语期限,利率,或者两者都有。当你使用无现金再融资时,你不能从你的财产中提取任何股权。
你还需要知道,与你的第一笔抵押贷款类似,无套现再融资有成本.这些成本可能包括结帐成本、融资成本和托管成本——尽管银行通常允许你将这些成本计入新贷款中。然而,除此之外,你不能延长贷款超过你现有的债务。
一些借款人提供有限套现再融资,这与无套现再融资类似。在这种情况下,你可以在你的贷款中增加一小笔钱来支付成本,如房地产税,买通共同所有人,提取非常有限的金额,或支付结案费用。
- 备用名称:利率和期限再融资,传统的再融资
无套现再融资如何运作
假设你四年前买了一套房子,当时你所在地区的房价和利率正处于顶峰。你和你的伴侣雄心勃勃地申请了一笔15年的贷款,以尽快还清你的财产。不幸的是,你的伴侣从此残疾并停止了工作。现在,月供金额相当于你月供的50%,远远高于28%的建议规则,即你的抵押贷款不应超过你总收入的28%。
你和你的伴侣都无法产生更多的收入——至少在很长一段时间内是这样。在这种情况下,你们都在考虑无套现再融资。你不想在口袋里放现金;你只是想降低每月抵押贷款的成本。在这种情况下,通过将你的还款期限从15年改为30年,你将能够显著降低这些还款,并使你的收入处于更健康的范围内。
请注意
请注意,虽然再融资你的抵押贷款,以延长你的期限可能会减少你的按月支付在美国,你最终将在贷款期限内支付更多的利息。
你也可以考虑无现金再融资,如果利率已经下降,因为你第一次获得你的财产。假设你花40万美元买了一套房子。首付20%,期限为30年,利率为4.50%,你每月要支付1621美元的本金和利息。这意味着在贷款期限内,你总共要支付263,701美元的利息。
然而,现在利率更低了。你的银行愿意为你再融资利率的2.7%。按照这个利率,你的抵押贷款还款额将下降到1,297美元,你在贷款期限内支付的利息总额将减少到147,248美元。
根据你买房子的时间,再融资可以在未来30年为你节省高达116,453美元的利息,使无现金兑现的选择非常有吸引力。请注意,这些数字可能会根据你持有现有贷款的年限而变化。
请注意
从多家银行收集利率,为您的无套现再融资找到最佳利率。
无套现再融资与套现再融资
通过再融资 | No-Cash-Out再融资 |
创建新的抵押贷款;偿还现有抵押贷款 | 创建新的抵押贷款;偿还现有抵押贷款 |
允许您更改利率,期限,或两者 | 允许您更改利率,期限,或两者 |
允许您从您的财产中提取股本,并将现金放入您的口袋 | 不允许你在你的贷款余额中增加符合条件的结帐成本以外的费用 |
关键的外卖
- 无现金再融资可以用来改变你现有住房贷款的长度和期限。
- 在无现金再融资期间,你不能从你的房子中提取任何股权,尽管你可以将符合条件的结算成本计入新的抵押贷款中。
- 无套现再融资与套现再融资相反,套现再融资可以在交易结束时把钱放进你的口袋。
- 选择在利率较低的时候进行再融资可以在贷款期限内为您节省数千美元的利息。