什么是非传统抵押贷款?

非传统抵押贷款的定义和例子

非传统抵押贷款是不符合你通常发betway体育牌照现的抵押贷款标准特征的住房贷款。

例如，传统的抵押贷款在美国，你的贷款是分期偿还的，通常是15年或30年。你将在贷款期限内支付固定分期付款，包括本金和利息，直到你在贷款期限结束时余额为零。

然而，对于非传统的抵押贷款，你可能会在还betway体育牌照款方面获得更大的灵活性。例如，你可能只需要在一段时间内支付利息，将任何本金的支付推迟到只付息的期限结束。

非传统抵押贷款如何运作

在大多数情况下，非传统抵押贷款的目的与传统抵押贷款相同。betway体育牌照非传统抵押贷款的不同之处在于它们的偿还方式betway体育牌照。而不是偿还贷款金额，并在还款期内给你固定分期付款，贷方通常会提供一些灵活性。

你的还款条件取决于你的贷款类型。在一段时间内，你可能只支付利息，之后你可以全额支付本金，或者你可以在贷款到期前避免同时支付本金和利息。

在某些情况下，你甚至可以选择如何管理你的月供。

非传统抵押贷款的类型betway体育牌照

非传统抵押贷款主要有三种类型:利息贷款、气球还款贷款等付款选择武器．以下是每一个的工作原理。

利息贷款

顾名思义，借款人只需在预定的时间之前支付贷款利息，最长可达10年。这时，贷方可以在剩余的还款期分期偿还贷款，或者要求一次付清全部款项。

气球支付贷款

气球抵押贷款通常betway体育牌照是短期住房贷款，需要在贷款到期时一次性支付一大笔款项。根据贷款的结构，到期日之前的付款可以只付息或本金加利息。然而，这些付款通常不足以在贷款期限结束时达到零余额。

在某些情况下，你甚至可以推迟偿还本金和利息;你只要在贷款到期时全额偿还就行了。

付款选择武器

通过支付选项可调利率抵押贷款(ARM)，贷款人实际上允许借款人选择他们想要偿还贷款的方式。你会有很多选择，比如:

• 传统的15年，30年或40年分期偿还
• 利息支付
• 由贷款人设定的最低还款额
• 支付高于最低限额的任何金额

由于利率是可调的，这种贷款选择通常开始时利率暂时较低。在初始利率期限到期后，利率可以根据市场情况波动。

我需要非传统抵押贷款吗?

非传统抵押贷款对大多数购房者来说不是必要的，但如果你有独特的需求，非传统抵押贷款最能满足你的需求，它可能是值得的。

例如，非传统抵押贷款可能更容易获得，因为它们对信誉和债务betway体育牌照收入比的标准比传统抵押贷款低。此外，这些贷款通常更适合那些进行短期投资或需要低初始成本贷款的人。

非传统抵押贷款的选择

你可以使用几种传统的抵押贷款产品来满足你的需求，对大多数人来说，这些就足够了。

例如，传统的抵押贷款可以有固定利率贷款、可调利率贷款、巨额贷款等形式。如果这是你考虑非传统抵押贷款的原因，也有建筑贷款和类似的短期选择。

如果你因为信用评分低而考虑非传统住房贷款，FHA贷款适用于信用评分低至500的人，首付10%。

利弊的非传统抵押贷款

专家解释说

• 更容易获得资格:如果你正在努力获得传统的抵押贷款，因为你的信用评分低或你的债务收入比(DTI)是高的，你可能有资格获得非传统抵押贷款。
• 能让月供更实惠吗:如果你正在做短期投资，不想处理定期的月供，你可以在抵押贷款的开始阶段只付利息，最低还款额，或者根本不还。
• 适合短期需求:由于非传统抵押贷款涉及的风险，如果你有特殊的短期需求(例如，你买了一套待修的房子，打算转手赚钱，而且不打算长期持有贷款)，它们可能值得考虑。

缺点解释

• 比传统的抵押贷款贵:由于非传统贷款的结构，它们对借款人和贷款人都有更高的风险。因此，这种类型的贷款通常会有更高的利率。
• 对某些人来说可能有风险:较低的预付款可能很有吸引力。但如果你买不起气球付款——或者如果你的可选择分期付款ARM的利率上升到你无法再偿还贷款的程度，那么非传统贷款最终可能弊大于利。
• 建立股权可能很困难:如果你的付款安排包括支付很少或不支付本金余额，你将很难在你的房子里建立资产净值。如果房产价值下跌，你的抵押贷款可能会资不抵债。

如何获得非传统抵押贷款

因为非传统抵押贷款通常是为特殊情况设计的，它们betway体育牌照不像其他抵押贷款那样普遍传统的贷款还有政府支持的贷款。因此，找到一个提供非传统抵押贷款的贷款人可能很困难。

如果你正在考虑非传统的抵押贷款，与抵押贷款经纪人交谈，他可能知道在你所在地区提供这些贷款的贷款人。你也可以在网上搜索专门从事这类产品的贷款人。

无论你是与抵押贷款专业人士合作，还是自己做研究，重要的是你要花时间货比三家，比较多种选择——包括传统的住房贷款——在你做出最终决定之前。