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泽维尔·洛伦佐/盖蒂图片社
一个个人财务报表是一份列出你的净资产的电子表格或文件,即你的资产减去负债。你可以自己创建一个或聘请财务顾问的帮助。
了解个人财务报表是如何工作的,以及为什么它们对于评估你个人或企业财务的整体健康状况很重要。
个人财务报表的定义和例子
个人财务报表是你的真实写照资产与负债之比.它能让你实时了解自己的财富,并帮助你评估当前的财务状况。虽然这对你自己的财务增长是有益的,但如果你申请贷款,贷款人可能会要求你提供个人财务报表
但是什么是资产和负债呢?您的资产是指您可以轻松转换为现金的所有项目,包括:
你的负债是指你所欠的所有债务。它们可以是:
- betway体育牌照
- 学生贷款
- 信用卡债务
- 汽车和船只贷款
- 贷款,你是担保人
- 未付税
- 医疗债务
如果你的总资产高于你的负债,你的个人财务报表反映出积极的一面资产净值.这是一个你正在积累财富的信号,向贷款人表明你可能是一个值得信赖的借款人。
然而,如果你的负债高于你的资产,你的净值就是负的。这表明你可能是靠工资过日子,或者入不敷出,你可能被贷款人视为高风险借款人。
请注意
如果你是一个忠诚的伙伴关系或已婚并共享资产,你和你的伴侣可以结合资产和负债来创建一份联合个人财务报表。
假设你有价值20万美元的资产。这包括你的房子、银行账户和退休账户。现在假设你有13万美元的负债。这包括你的抵押贷款学生贷款以及信用卡债务。在这种情况下,你的净资产是7万美元。
以下是你个人财务报表的电子表格形式:
![个人财务报表](http://www.bank-suppliment.com/thmb/DsRliMz8KpRwFaiRaqTPkczJ2rM=/1500x0/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/Screenshot3-869320d427024c9aadf078b3bb224174.png)
平衡
请注意
如果你是为你的企业创建一份个人财务报表,那么你的个人财务报表就会复杂得多。对于小企业主,小企业管理局(SBA)有一个样本个人财务报表你可以当向导。
个人财务报表是如何工作的?
财富不是由你积累的收入来定义的,而是由你的净值来定义的。个人财务报表很重要,因为它能显示你的净资产随着时间的推移是在增加还是减少。它能让你了解你的整个财务状况,这样你就能知道你的财务状况是离你更近了还是更远了你的目标.
例如,假设你的财务目标是提前退休.你已经正式还清了你的债务(减去抵押贷款),但你不确定你离退休目标还有多远。你决定创建一份个人财务报表来看看你的状况。
下面是如何用上面的例子填写你的个人财务报表的指南。
第一步:列出你所有的资产
大多数资产都有明确的美元价值(即,你可以查看你的银行账户,看看你的余额是多少)。但一些资产,如你的汽车,房子,或艺术收藏品,可能需要一个评估第一。
如果你正在为贷款人创建一份个人财务报表,尽可能准确是很重要的(如果你不确定金额,请进行评估)。但如果只是为了你自己的个人记录,一个有根据的猜测可能是好的。这可能看起来像:
- 你家有60万美元
- 401(k)计划中有15万美元
- 你的投资账户里有12.5万美元
- 你的支票和储蓄账户里有四万美元
- 传统的个人退休账户里有3万美元
- 你的车五千美元
总资产=950000美元
请注意
你租的任何东西都不算资产,因为你并不拥有它。因此,如果你租房或租车,请将其从你的个人财务报表中删除。
第二步:列出你所有的债务
你的债务就是你的负债。在这个例子中,我们说你已经还清了所有的债务,除了抵押贷款,所以这是这里唯一列出的东西。
- 30万的抵押贷款
总负债= 30万美元
请注意
如果你付了信用卡账单每个月都付清,这不是债务,所以不要把它写在你的个人财务报表上。
第三步:减去两个数字得到你的净资产
在这个例子中,当你从负债中减去资产时,你会看到你的总净值是65万美元。
现在,假设你知道你需要120万美元来实现财务自由并提前退休。你的个人财务报表会显示你离你的目标还有55万美元。然后你可以在下个月再次更新它来跟踪你的进展,并根据需要改变你的支出和储蓄。
我需要一份个人财务报表吗?
个人财务报表帮助个人了解他们个人或企业财务的整体状况,并计算他们的净值。它们也可以作为申请信贷的工具,如抵押贷款、个人贷款或商业贷款.为了了解你的财务状况,创建一份个人财务报表是个好主意。
请注意
即使你的净资产为正,也不能保证你能获得申请的贷款。贷方也会考虑信用记录和过去的债务。
个人财务报表最大的缺点是,它是你在任何给定时间的财务状况的冻结快照。为了产生积极的影响,你必须定期更新它。
好消息是有很多在线工具可以用来自动编制个人财务报表。两种常见的选择包括:
- 你需要预算(YNAB):这是一款个人财务软件,具有强大的财务预算功能,可以自动跟踪您的资产和负债。必威外围的网站当你赚取收入并还清债务时,你的净资产会实时更新。
- 个人资本:这个追踪净值的工具更像是一个财富管理工具,因帮助你追踪和优化投资,找到分散投资和管理风险的方法而受到好评。它与14000多家金融机构建立了联系,并提供了您净资产的动态快照。
关键的外卖
- 个人财务报表是一份列出你所有资产、负债和净值的文件。
- 个人财务报表可以被个人和企业使用。
- 个人财务报表很重要,因为它可以显示你是否在积累财富,并且可以在帮助你获得贷款批准方面发挥关键作用。
- 保持你的个人财务报表最新的最有效的方法是使用预算软件来跟踪你的净值。必威外围的网站