什么是合格抵押贷款?

合格抵押贷款是满足多德-弗兰克法案中列出的所有消费者保护要求的抵押贷款。合格的抵押贷款已经成为抵押贷款行业的承销标准。

合格按揭的定义及例子

合格的抵押贷款是一种长期贷款的房子，满足所有的消费者保护要求概述多德-弗兰克法案．这种类型的抵押贷款是抵押贷款行业的承销标准。

与其他类型的金融产品相比，合格抵押贷款是相当新的。它创建于2014年，旨在增加借款人偿还贷款的机会。根据多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)，合格抵押贷款要求贷款人评估借款人偿还贷款的能力。就借款人而言，他们必须满足严格的要求。

• 首字母缩写: QM贷款，QM

假设你在市场上买房子。如果你有一份相当传统的工作，并且很好地处理了你的债务，合格的抵押贷款，而不是没有抵押贷款(我们将在下面详细讨论)，可能是您的最佳选择。它可以保护你免受你无法负担的贷款，并帮助你避免丧失抵押品赎回权。

合格抵押贷款如何运作

贷款人必须满足一定的规则，他们的产品才被认为是合格的抵押贷款。首先，贷款必须没有任何风险特征，或在期限开始时暂时低月供。

它还必须清楚昂贵的前期成本和超过30年的贷款期限。此外，一个合格的抵押贷款一般限制可接受的债务收入比(你每个月欠的钱除以你的收入)，不超过43%。

最后，它要求贷款人遵守“偿还能力规则”或询问你的财务状况，以便他们“合理和诚实地”确定你是否能够偿还贷款。

合资格按揭的类别betway体育牌照

合格抵押贷款有四种类型。betway体育牌照

一般

一般的合格抵押贷款是贷款人做出善意的努力，以确保借款人能够按时偿还贷款。它没有任何危险的功能，比如负摊还包括对借款人收入和债务的限制，以及对积分和费用的限制。借款人的最高债务收入比是43%。

临时

当贷款被称为临时合格抵押贷款时，它满足与一般合格抵押贷款相同的要求。一般合格抵押贷款和临时合格抵押贷款之间的区别是，临时合格抵押贷款有资格购买或担保房利美(Fannie Mae)而且不受43%的债务收入比门槛的限制。

小债权人

小债权人资格抵押贷款是由小债权人或资产低于20亿美元的抵押贷款机构每年发放2000笔或更少的抵押贷款。betway体育牌照它需要满足与一般合格抵押贷款相同的要求，除了它对任何债务收入比的借款人开放。

气球付款

尽管气球付款通常不允许在合格的抵押贷款，农村或服务不足地区的小债权人可能会提供一个气球付betway体育牌照款合格抵押贷款。这是《帮助扩大农村社区贷款实践法案》(HELP)的结果。

合格抵押与非合格抵押

与合格抵押贷款不同，非合格抵押贷款不需要符合多德-弗兰克法案的标准。如果你在申请合格抵押贷款方面遇到困难，你可能会被批准申请非合格抵押贷款，它可以接受收入证明的替代方案，如银行对账单或纳税申报表。

在许多情况下，非合格抵押贷款可能对买家有意义。如果你是一个非常规的借款人——例如，因为你是个体经营者，你的收入每个月都在波动——一个无资格抵押贷款可以帮助你获得买房所需的融资。如果你没有最好的信用，或者经历过破产或丧失抵押品赎回权，这也可能是一个很好的选择。

而一个合格的抵押贷款不会有任何风险的特征，像一个利息期非合格抵押贷款可能具有这些特征。