什么是零售银行业务?

零售银行业务的定义和实例

零售客户是普通大众的一员。他们在照顾自己的个人财务需求，不像政府或企业等组织可能需要更复杂的服务。零售银行就是为满足这些需求而设计的。他们的服务是为个人量身定做的。

这些服务可以在当地的分支机构或网上提供。它们可以包括日常存款和取款、支票和储蓄账户、贷款、信用卡等等。零售银行业务是为普通消费者的日常需求而设计的。

• 又名:消费者银行业务，个人银行业务

零售银行业务如何运作

零售银行处理日常支出和生活事件的财务需求，比如买房。零售银行提供的产品和服务包括:

• 银行账户:这些账户包括支票账户、储蓄账户和货币市场账户。支票账户通常附带用于购物的借记卡。它们提供了这样的能力在线或电子支付账单。储蓄和货币市场账户比支票账户支付更高的利息，但它们通常对你从这些账户中提现或转账的频率有限制。
• 定期存单:这些账户的利息有时比储蓄账户高，但为了避免这种情况，你必须至少几个月不动你的钱提前提款罚款。
• 信用卡:它们类似于借记卡，但它们允许你现在买东西，以后付款。它们代表着你必须偿还的贷款。如果您没有在宽限期内付清账单上所列的全部金额，您将根据信用卡的年利率(APR)收取财务费用。
• 保险箱:这些存储空间是在银行的围墙内保存小型贵重物品和重要文件，这样它们就不会在你家里被盗或被毁。
• 住房贷款:这些产品帮助人们购买房屋或再融资。二次抵押贷款betway体育牌照允许人们以房屋净值作为抵押品，以已经抵押的房产为抵押借钱。
• 汽车贷款:这些贷款帮助人们购买汽车或为汽车再融资。
• 无抵押个人贷款:这些产品可以用于任何目的。他们不要求你这么做保证担保。循环信贷额度(包括信用卡)允许借款人反复消费和还款，而不必在每次需要筹集资金时都申请新贷款。

所有的银行可能提供也可能不提供所有这些服务。在你注册一个账户之前，浏览一下银行的网站或向银行代表询问他们的服务菜单。

零售银行专注于个人银行账户和服务。商业银行专注于为企业服务。它们可能提供许多相同的选项，但它们的规模符合企业的需求。许多银行同时提供商业和零售服务。

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零售银行的类型

这些银行包括大银行，通常是你熟悉的家喻户晓的名字。他们经常在繁忙的街角开设实体分店。

小型机构和社区银行也是提供零售银行服务的实体机构。小银行在美国存款市场的份额通常小于大银行，但它们可能在多个地点开展业务。社区银行专注于为特定领域提供消费者银行服务。它们通常占用的空间更小。他们接受存款并在当地发放贷款。

网上银行没有消费者可以亲自访问的实体分行，但它们是消费者银行业务的另一种选择，特别是如果你的目标是将费用降到最低的话。

零售银行业务的成本

银行的存在是为了盈利。信用合作社也必须有收入来支付账单。最基本的方法是利用客户存款发放贷款，并收取贷款利息。银行还向客户支付存款利息。它通常将剩余收入作为利润。

零售银行如何赚钱的现实要复杂一些。他们还收取服务费，以提高利润。银行可能会收取每月维护费，当你花的钱超过你账户的可用余额时收取透支费，以及打印本票或打印支票的适度费用电汇。

零售银行业务的替代方案

尽管成本高昂，零售银行提供的消费者银行服务使个人更容易处理自己的财务。这是有可能的没有银行账户，但生活将更加艰难。没有零售银行，你可能会花更多的时间在日常金融任务上。一次性交易可以多支付一些费用。

零售银行并非唯一银行类型。事实上，有些服务你可以必须依赖其他类型的银行，因为零售银行不提供这些服务。

• 中央银行:这些银行充当中央政府的金融代理人，管理国家的货币供应和国际储备。这些活动包括发行货币，持有其他银行或中央银行的存款。
• 商业银行:这些银行主要面向商业客户。它们可能提供零售客户使用的服务，例如支票、储蓄账户和贷款，但它们也满足企业的独特需求，例如为运营借入大量现金的能力，以及接受客户各种类型付款的需求。
• 信用合作社:这些地方银行提供许多与大银行相同的服务，但它们通常是非营利机构，为一群有共同点的人服务，比如雇主或工会。
• 投资银行:这些银行帮助企业在金融市场上运作。投资银行可以通过向投资者出售债券来帮助企业筹集资金。

一些银行在多个市场开展业务。他们同时是零售银行、商业银行和投资银行。你可以在你个人需要的同一家零售银行开一个商业账户。