反向抵押贷款的利弊

很有可能你已经听说过反向抵押贷款。背后的想法是simple-rather比得到一个房屋贷款并支付给贷款人,贷款人支付给你。这些款项可以是一次或每月付款。无论哪种方式,不需要偿还贷款,直到你传递或搬出自己的房子。

而一个反向抵押贷款感觉就像免费的钱,它实际上是一个贷款。利息、服务费用、保险和抵押贷款都将评估和添加到贷款余额。随着时间的推移,这些成本可以显著增加。

即使这听起来像一个不错的交易,现实情况是,反向抵押贷款betway体育牌照是有争议的。一些冰雹反向抵押贷款作为一个退休人员合理的解决方案需要额外的钱,让他们利用可能最有价值的资产。

另一方面,批评家指出反向抵押贷款betway体育牌照经常有高额费用,贷款余额增加。此外,反向抵押贷款betway体育牌照没有通过联邦住房管理局计划可能缺乏一些消费者保护,这可能让你(或你的继承人)责任如果家里失去价值。

反向抵押贷款的利弊

在你做出决定之前,这就是你需要知道的反向抵押贷款优点和缺点。

反向抵押贷款专家解释说

这是一个看一些上边的反向抵押贷款。

你有退休期间的固定收入

只要你保持在家里,使用它作为你主要的住所,可以定期收到退休期间的收入。对于一些退休人员,努力满足他们的生活费用,这可能是一个很大的帮助。

你能借多少钱来满足这些费用取决于借款人的年龄最小的,当前的利率,和家庭的价值。你有多少股票在家里被认为是如果你只有“偿还大量”而不是完全拥有的房子,根据联邦住房管理局。

与一个反向抵押贷款,你可以选择接受平等支付其余的你的生活——只要你住在家里。或者,你可以决定这些支付一套11月的风险会比支付和没有足够的收入。

但是你决定这样做,不过,底线是你最终获得的收入在退休期间,可以补充你的其他退休资源。

你不纳税的钱你收到

当你工作如何管理的退休收入节税的方式,反向抵押贷款能帮上忙。你不必付税钱你收到款项的银行。

最重要的是,因为美国国税局(IRS)认为反向抵押贷款贷款,而不是实际收入,它也不会计算公式,用你的收入,比如那些影响你的社会保障和医疗保险福利。

这是一种无追索权的贷款

一个最大的担忧有关反向抵押贷款如果家里失去了价值。你可以为额外的如果家里不卖你欠什么?

联邦住房管理局抵押贷款保险覆盖的销售价格之间的任何区别你是由于只要家售价95%的评估价值。所以,即使你的家售价不到你欠,你不必担心,只要销售价格是政府内部的界限。

你不能被迫提前还款

反向抵押贷款的还款时将触发一个下列情形之一:1)家庭不再是你的主要住所;2)你卖家;或3)你死。

卖家的时候,你将用剩下的收益来偿还你的贷款余额。然而,如果国内售价超过你欠,你可以继续的区别和使用它的别的东西。

如果你死了,你的继承人可能偿还贷款。对于那些财产负担不起贷款,继承人可能需要卖家获得必要的资金。不过,幸运的是,他们不会将支付比国内目前的市场价值,所以他们不承担责任,如果家里已经失去了价值。

反向抵押缺点解释

能够进入你的家的股票可以帮助支付退休,但也有一些缺点。

你必须至少62

如果你想要一个反向抵押贷款保险通过联邦住房管理局,最年轻的借款人需要62年。对于那些年轻的配偶,这可能破坏反向抵押贷款流程。

有很多方法来解决这个问题,如8家老离开non-qualifying配偶和伴侣反向抵押贷款,但是这种策略可能会导致问题。一般来说,如果夫妻双方不符合一个有fha反向抵押贷款,它可能意义等都满足要求。

与non-FHA-insured反向抵押贷款,银行方面可能有所不同,可能不提供尽可能多的保护。

有几个费用

你可以受到几个当你决定得到一个反向抵押贷款成本。一些费用,反向抵押贷款包括:

• 抵押贷款保险:初期保险费的贷款金额的2%,再加上每年年度未偿还贷款余额的0.5%。
• 关闭成本:你可能会被这些第三方指控,这取决于您所使用的银行,和他们不同。
• 产生费用:银行收费高达6000美元的发放可以根据你房子的价值。
• 维修费用:联邦住宅管理局允许贷款人收取每月的服务费用。

所有这些费用可以包含在你的贷款,但他们会减少你收到。

你的继承人可能无法保持

如果你想通过你的家庭你的孩子或其他继承人,它可能不可能,如果你的财产没有足够的资产来偿还贷款。

你一旦死去,贷款变成了。如果你的继承人不能找到一种方法使用其他资源来偿还贷款,他们将不得不卖掉它,而不是把它。反向抵押贷款之前,仔细检查你的一种方式你的财产或人寿保险偿还债务如果保持家里家庭中是一个重要的优先级。

你的贷款是由于如果你进入长期护理

你可以住在你的家里,只要你想要的,没有付款。然而,如果你不住在家里的大部分年或如果你连续超过12个月的家里由于医疗你的贷款将到期。在这一点上,你需要卖掉房子或者使用其他资金来偿还贷款。

你仍然可以失去你的丧失抵押品赎回权

最后,即使你不必须支付抵押贷款,你还负责适用房产税,房主保险和维护。

当你不满足这些要求,你的家止赎。重要的是要确保你有资金支付这些或有可能失去你的家。一些银行将创建一个“预留”账户来帮助你处理这些成本,将部分贷款账户。然而,储备品账户并不是一个保证你永远有钱为这些成本。注意,并确保你最新的。

最后,反向抵押贷款和其他金融工具。你需要了解它是如何工作的,以及它如何可能适合你的财务状况决定是否适合你。

我应该拿出一个反向抵押贷款吗?

现在你知道这个有争议的抵押贷款类型的优点和缺点,你可以选择是否适合您的情况。

您可以考虑出一个反向抵押贷款至少62岁,如果你不打算给你的家庭你的孩子。确保你可以支付以及其他成本和费用加上税。如果你仍然在栅栏,卖你的家和收回股权方式可能不太复杂的选项。

如果你想保持在你的家庭,最好跳过反向抵押贷款除非你或你的继承人有另一种方式来偿还到期的平衡。如果不是,你可能需要卖家偿还贷款。

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