什么是反向抵押贷款?

通过

劳拉·莱维特

2022年7月29日更新

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多Clemon姆

定义

一个反向抵押贷款允许你在62岁或62岁以上的时候，在你还住在房子里的时候，从你的房屋净值中获得付款。这笔贷款补充了你的退休收入，同时你还可以住在家里。贷款在你搬出去、卖掉房子、去世或学期结束时偿还。

反向抵押贷款的定义和例子

一个反向抵押贷款贷款是否提供可预测的，免税现金支付适合62岁以上人群。贷款是基于借款人的大量房屋净值。如果借款人住在房子里或满足贷款条件，还款就会延迟。借款人死亡或搬离会触发还款。

对于许多即将退休的个人和家庭来说，他们最重要的资产就是房产。一个反向抵押贷款是针对那些建立了房屋净值但没有退休基金的房主;的反向抵押贷款允许退休人员住在房子里并获得股权。现金可以一次性支付，也可以按可靠的时间表支付，比如10年按月支付或其他结构。

举个例子，假设你的房子目前价值40万美元。63岁时，你还清了抵押贷款，但你的存款和退休收入还不能满足你的需求。你可以申请反向抵押贷款12万美元，贷款人每月给你1000美元，为期10年。如果你在70岁时卖掉房子并搬家，贷款(连同费用和利息)将从房屋出售所得中偿还。

其他抵押贷款betway体育牌照(包括HELOCs)你现在可能需要还清或之前反向抵押贷款关闭。你可以用反向抵押贷款的收益来偿还这些抵押贷款。betway体育牌照

与一个反向抵押贷款,你的贷款余额上升当你收到付款时，而常规抵押贷款余额在你还清时下降。

房屋净值转换抵押贷款(HECM)是最常见的类型反向抵押贷款而且成本最低。要获得HECM，你首先会见HECM辅导员，他会给你反向抵押贷款选择，还款和其他选择，给出你完整的财务状况。

小心针对退伍军人或来自房屋承包商的反向抵押贷款骗局。

然后你会申请一个反向抵押贷款有联邦住房管理局认可的贷款机构。贷款人审查你的借款人和财产资格的贷款。如果已婚，至少有一方必须年满62岁。

fha认证的估价师将你的房子与附近最近的销售情况进行比较。然后处理贷款所需的文书工作和承保，以核实你的收入、资产、信用记录和每月的生活支出，并确保你已经缴纳了所有必要的税款和保险。

您可以提取的股本金额是基于:

您可以根据您的金额和利率选择不同的付款计划-固定利率或每月或每年调整利率。可用的条款可能包括一次性付款，特定时间段的每月付款，或者只要你住在房子里。你可能还会收到信用额度，比如HELOC．

签完结案文件后，你就会收到资金。如果你仍然有抵押贷款，你需要用收益来偿还。你将继续收到付款，只要反向抵押贷款协议允许的话。

贷款在期限结束时偿还，这可以定义为当你卖掉房子，去世或贷款期限结束时。如果你需要长期护理并搬到辅助生活设施、疗养院或疗养院，也可能会到期。通常在这种情况下，房屋被出售，出售所得用于偿还贷款。

反向抵押贷款在贷betway体育牌照款结束时可以增长到相对较大的本金，因为利息、结算成本和费用通常都被计入贷款中。反向抵押贷款的“无追索权”条款意味着，如果房屋以评估价值或以上的价格出售，遗产的欠款不能超过房屋的价值。

其他反向抵押贷款betway体育牌照可能存在，但并不普遍。州和地方项目可能为税收抵免或税收延期或房屋维修和改善提供反向抵押贷款。betway体育牌照自营反向抵押贷款betway体育牌照是私人反向抵押贷款，但极其罕见，因为HECM计划更吸引消费者和贷款人。

优点

缺点

可能会失去你的家你仍然要负责房屋维护、财产税和保险费。与任何抵押贷款一样，你仍然需要支付财产税和维护房屋。例如，可能会发生税收留置权出售，即拍卖房屋以支付未缴税款。此外，像任何贷款一样，你仍然要负责每月的还款，如果你违约，服务人员可能会让房产丧失抵押品赎回权。
继承人继承的财产可能会减少:你正在使应计权益的时钟倒转。房屋必须出售以偿还所欠的款项，不过任何剩余收益都可以成为遗产的一部分。
收入会影响福利:你收到的钱可能会影响你有资格获得的任何基于需求的福利金额，比如医疗补助。