什么是机器人顾问?

机器人顾问是利用算法提供财务建议的自动化投资组合经理。你可以把这些应用程序看作投资者的自动驾驶仪。当你注册使用一个时，你首先要回答一系列关于你的风险承受能力、财务资源和目标的问题。然后，机器人顾问将为你的资金投资做出持续的决定，并监控未来的任何变化。

以下是这些产品提供的功能，它们的工作原理，以及它们是否适合你。

机器人顾问的定义和例子

机器人顾问是一种软件产品，可以帮助你管理你的投资．这一切都不需要你咨询财务顾问或管理你的投资组合。各种各样的金融机构提供这些产品。富达(Fidelity)等一些公司是历史悠久的老牌公司。其他公司，如Acorns，是最近创建的，其唯一目的是提供机器人顾问服务。

机器人顾问是传统财务顾问的替代品，它们通常更具成本效益。这些产品也可以替代你自己简单地挑选和选择投资。

机器人顾问是如何工作的?

注册机器人顾问的新客户通常会在开始时通过在线调查问卷提供有关其投资目标的基本信息。这些问题可能会涉及到你的时间安排、你的风险承受能力以及你有多少存款。然后，机器人顾问将这些答案通过一个算法进行运算，该算法将提供一种资产配置方法，帮助你建立一个满足你目标的多元化投资组合。

一旦你的资金投入，该软件可以自动重新平衡你的投资组合。这将确保它将保持接近目标分配。许多受欢迎的robo-advisors鼓励你定期给你的账户存钱。例如，你可以每周存一小笔钱。然后，机器人顾问将使用这些贡献来维持你的目标分配。

在机器人管理的账户中投资

大多数机器人顾问使用低成本交易所交易基金(etf)而不是个股或共同基金来建立你的投资组合。他们可以选择指数基金或其他被动投资方式。这就强调了你在股票或债券上配置的重要性。根据您的机器人顾问，您还可以使用环境、社会或治理(ESG)投资标准进一步指定投资。

如何为机器人顾问账户纳税

与任何投资一样，使用机器人管理的资产时，你的纳税义务取决于你持有资产的账户类型。

如果你把资产放在传统的个人退休账户或其他递延纳税退休账户中，你在提取资金之前无需纳税。将资产从现有账户转到机器人投资顾问通常不算作提款。从罗斯个人退休账户提款通常是免税的合格的分布．

如果你在应税账户中拥有投资，那么你需要在纳税申报单上报告这些投资。你还需要为收入纳税，这与投资经纪账户类似。你会收到一份年度1099表格，上面报告了你投资的利息、股息和资本收益。

如果你的机器人管理账户允许你转移现有的投资，这些投资很可能会被出售，除非它们与机器人顾问原本打算用这些资金进行的投资相同。如果确实发生了销售，并且你获利了，你将对这些销售征收资本利得税。

Robo-Advisor费用

机器人顾问的费用可能是固定的月费，也可能是按资产的百分比收费。每月固定费用低至1美元。百分比费用约为0.15%至0.50%。

请记住，机器人顾问的费用是在与投资相关的任何费用之外的。例如,共同基金你账户中的etf可能会有自己的费用比率。这类费用在分配收益之前从基金的资产中扣除。

机器人顾问的利弊

专家解释说

• 不需要投资知识:对于新手投资者来说，机器人顾问是一个很好的选择。即使你还没有掌握做出明智决定所需的金融专业知识，你也可以开始投资了。
• 不是耗时:许多人没有时间主动管理他们的投资，所以他们宁愿让自己的投资组合自动运行。一旦设立了机器人顾问账户和自动存款，你不需要做任何其他事情，只要看着，直到你想提款。
• 简单的策略:机器人顾问通常使用简单的投资策略这很容易理解。例如，你的投资顾问可能会把60%的资金配置在股票上，40%配置在债券上。你可能不会有太多投资需要关注，所以你可以轻松快速地评估你所持资产的表现。

缺点解释

• 很难进行人与人之间的互动:一些机器人顾问提供实时协助。但这通常会带来额外的成本。许多机器人顾问只能通过在线方式与你互动。这样做的代价是机器人顾问的费用比大多数顾问要低得多财务顾问．如果你喜欢和真人交谈，或者需要别人引导你，你该怎么做88必威官方网站 ？在这种情况下，省下的费用对你来说可能不值得。
• 限制投资者选择:如果你对你想投资的某只股票有想法，你可能无法告诉你的机器人顾问去买它。机器人顾问提供的“选项”非常笼统。例如，他们可能会问你，“你想冒险还是保守?”机器人顾问可能无法满足那些想要对自己的资金做出积极决策的人。
• 可能迫使投资者开设多个账户:如果你决定要投资一只特定的股票，你可能得另开一只经纪帐户去买它。一些投资者可能还需要与其他账户协调公司福利计划和401(k)计划，这可能会使机器人顾问提供的自动化功能变得不那么有用。