什么是循环储蓄信贷协会?

循环储蓄信贷协会(ROSCA)是一群向共同基金捐款的个人。所有成员轮流成为ROSCA资金的贷款人和借款人。

继续阅读，了解这些替代金融工具是如何工作的，以及一些优点和缺点。

循环储蓄和信贷协会的定义和例子

循环储蓄信贷协会是一群充当替代金融机构的个人。每个人都向一个共同基金捐款，该基金定期在成员之间轮换。借款的成员最终将债务偿还给协会，以便下一个成员可以提取他们的资金，但借款和还款的方法可能因协会而异。

• 首字母缩写: ROSCA

例如，假设一组10个人聚集在一起为ROSCA做贡献。每个会员每月缴纳100美元，每月月底，选出一名会员提取全部1000美元。

ROSCA是如何工作的

ROSCA是一个非正式的金融机构，一群人聚集在一起向一个共同基金捐款。这些团体通常由家庭成员、朋友或同一社区的成员组成。每个成员缴纳等额的资金，随着时间的推移，所有成员都有机会从该基金中提取资金。通过这种方式，每个成员既是贷款人，也是借款人。

rosca已经出现在全球各地，包括南美洲、非洲和亚洲的部分地区。这种情况在发展中经济体和低收入社会尤其普遍。参加rosca的人可能无法获得银行等正规金融机构的帮助，或者成员没有经济资源来利用这些类型的机构。

rosca的类型

简单ROSCA

在简单的ROSCA中，每个成员向该基金贡献预定的金额。在每次会议上，不同的成员将获得汇集储蓄的权限。

例如，小组组织者可能首先获得资金，然后从那里开始，资金被随机分配。到最后，每个成员都能从他们每月的供款总额中一次性获得一笔。

投标ROSCA

在竞价ROSCA中，成员每月缴纳同等的会费，就像他们在简单的ROSCA中一样。不同之处在于，在这种安排中，成员投标决定谁可以获得集团资金。

在每次会议开始时，尚未获得资金的成员将进行投标。出价最高的人可以获得资金，但中标的人会给其他成员折扣。

ROSCA的利弊

专家解释说

• 银行的替代选择rosca在发展中国家很常见。它是传统银行和贷款机构的一个很好的选择。
• 无利息支付成员国将不必为从共同基金中提取的资金支付利息。
• 不付款的最低后果:与向银行借款不同，未能向集团基金支付款项不会产生财务或法律后果。
• 社会福利ROSCA通常由同一社区的成员组成，因此参与其中会带来社会效益。成员们经常会在会议期间一起吃饭、喝酒、交流。

缺点解释

• 有些会员可能不付钱ROSCA只有在每个人都向基金捐款的情况下才有效——总有可能某些成员决定不捐款。而且总有可能基金管理不善。
• 没有利息:会员存入团体基金后，将不会获得任何利息。
• 会导致社会地位的丧失吗:如果你没有支付约定的金额，你可能会失去ROSCA的使用权，并失去社会地位。