什么是单一保费延期年金?

单一保费递延年金的定义与范例

单一保费递延年金是一种可以提供定期收入的金融工具。像其他年金一样，你必须进行初始投资。在这种情况下，年金只需支付一次。这一笔款项是预先支付的保险费。根据年金的不同，有些年金的最低投资额约为5000美元，而另一些则高达数百万美元。

• 缩写:SPDA

单一保费递延年金在保守投资者中很受欢迎，他们希望确保自己在退休后能有收入，而不管整体市场走势如何。当你有一大笔钱投资时，他们是最容易建立的。你可以在满足以下条件后启动SPDA:

• 接受遗产
• 在离职后领取401(k)退休金，有大量余额
• 出售企业

单一保费递延年金如何运作

一个延期年金是一个不会马上开始付钱的人。你首先为账户提供资金，然后在你选择的时间开始收到付款。

因为年金通常递延税项在美国，它们与其他享受这种优惠税收待遇的退休账户有相同的规定。你必须等到你至少59岁半才能提取资金，否则你将在提取的普通所得税之外支付10%的罚款。

有了SPDA，你至少什么都得不到。没有负回报。这种保证的代价是失去一些好处。如果金融市场有一个令人难以置信的一年，你的收益可能会被限制在一定的金额，保险公司会保留剩下的部分，以确保在糟糕的一年里仍然有一些钱可以支付。

这种类型的年金有放弃惩罚，鼓励你把钱长期投资。如果你必须在前十年内提取资金，或者不管保险公司在合同中写了什么，你都要支付退保费。

一些保险公司会允许一定金额的免费提现和/或每年降低提现费，直到完全消失。到那时，如果您提取资金就不必支付费用了。

单一保费递延年金的利弊

专家解释说

• 保证收入:年金提供退休期间的定期付款，这给你一个稳定可靠的收入来源，可以使退休计划更容易。
• 降低市场风险:你不必担心退休前不久金融市场会崩盘，也不必担心其他不可预见的风险会抹去你其他退休投资的收益。
• 简化税务筹划:因为你的收入是稳定的，你可以提前计划退休后的税收策略，包括如何使用你的其他投资和退休基金。
  

缺点解释

• 创造的财富最少:年金类似于保险产品。你每月支付保费以防范损失风险，但这并不能创造财富。相反，你的财富创造将不得不来自投资产品。
• 昂贵的费用:养老金有高昂的费用与其他一些投资产品相比。
• 前期投入大:只有当你有大量的钱来支付初始保费时，你才能获得单一的保费延期年金。取决于保险费的大小和你的寿命，你收到的付款可能永远不会等于你支付的保险费。
• 流动性:由于提前提款的罚款和放弃费用，SPDA不是一个流动账户。如果你突然发现你需要现金，你不容易获得你的钱。

单一保费延期年金的替代方案

如果SPDA不是你的正确选择，你还可以投资其他年金。它们通常被用来保证每月的收入流，不管市场状况如何。把年金想象成养老金。

大多数年金都是按月支付，而不是一次付清。就像一些个人退休账户或401(k)计划在美国，收益是免税的，直到你开始接受基金的分配。当你支付这种年金时，保险公司就会进行投资。根据合同的不同，你可能对如何投资这些资金有发言权。

对于拥有大笔资金的投资者来说，另一种选择是具有适当风险概况的个人退休账户。