什么是小额贷款?

小额贷款是如何运作的?

小额贷款类似于个人贷款。你申请一笔钱，然后定期分期偿还，连本带利。这种贷款可以帮助您满足立即的财务需求，同时避免掠夺性贷款，如发薪日贷款，车辆产权贷款,典当行．

相反，小额贷款帮助消费者迅速从银行和信用合作社等信誉良好的金融机构获得现金。

根据金融机构的不同，客户最多可以借2500美元，而且通常是以100美元为增量。小额贷款费用是固定利率，没有隐藏成本。利率可以低至对整个贷款收取5美元的固定费用，也可以是简单的定价费用，比如每借100美元收取12美元，或者是固定的百分比利率。

而一些小额贷款可以利率尽管高达36%，但这仍然明显低于发薪日贷款，后者的年利率可能接近400%。

为了获得小额贷款，你必须通过信用检查．如果批准，您将一次性收到您的现金。通常情况下，你一次只能申请一笔小额贷款。一旦还清贷款，你可能会面临30天的等待期，然后才能再次申请。

利率和还款期因贷款和金融机构而异。例如，一些银行可能会提供短期小额贷款，还款期限包括在90天内每月等额还款三次。其他小额贷款的还款期最长可达24个月。

FDIC小额贷款元素	的指导方针
所借款项	2,500美元或以下
偿还条款	90天或以下
年百分率	最高可达36%
费用	不超过36%

小额贷款是无担保的，这意味着它不需要抵押品比如汽车头衔或珠宝。然而，如果你不能偿还贷款，你的信用评分将会受到负面影响。

小额贷款的例子

假设你需要500美元来修理突然坏掉的冰箱。但是你手头没有现金。所以你向当地的信用合作社申请小额贷款。

信用社对你每借100美元收取12美元，总共60美元。但与发薪日贷款不同的是，你不会每两周支付60美元。相反，你将在90天内偿还560美元。也就是三个月每月支付186美元。

小额贷款的类型

分期付款贷款

分期贷款是一种固定利率的小额贷款，你可以在一系列的贷款中还清月供相等几个月。

一次性支付贷款

这是一种短期的小额贷款，一次性偿还，并且有一次性费用，通常比错过付款、跳票或忽略账单的成本要低。

预支存款贷款

通过这种小额贷款，你的银行或金融机构会提前给你一笔贷款，通常是500美元左右。然后银行从你下次直接存款中扣除这笔钱和服务费。

如何获得小额贷款

为了有资格获得小额贷款，您通常必须进行信用检查并满足其他要求，包括:

• 年龄在18岁或以上
• 有一个活跃的支票账户，至少开了一段时间，比如六个月或一年
• 有一个正的帐户余额，并定期每月存款
• 目前没有小额贷款
• 是否有有效的身份证明和收入证明

申请小额贷款通常是快速、简单和方便的。许多金融机构允许你在网上申请。开始申请:

• 在线或通过银行的移动应用程序访问应用程序
• 申请你想借的金额
• 提交申请

如果您的申请被批准，您将在几分钟内获得现金。

小额贷款的利与弊

专家解释说

• 比发薪日贷款更长的还款时间：小额贷款是在几个月内偿还的短期贷款，而不是在下一个发薪日偿还。
• 费率是固定的，没有隐藏的费用费用通常是固定利率，比发薪日贷款成本低。
• 快速简便的应用:许多金融机构提供便捷的移动或在线申请流程。
• 通常情况下，不需要抵押品当前位置大多数小额贷款都是无担保的，不需要抵押品。

缺点解释

• 你必须有一个活期存款帐户：许多银行要求你的支票账户至少开立6至12个月，并显示每月定期存款的历史。
• 批准需要信用检查:与发薪日贷款不同，批准金额和利率可能取决于你的信用记录。认可并不仅仅取决于你的薪水。
• 会损害你的信用评分吗:你的付款历史必须报告给至少一个主要的信用局。任何不付款或延迟付款都可能对你的信用评分产生负面影响。

常见问题