什么是次级抵押贷款?

次级抵押贷款的定义和例子

次级抵押贷款利率很betway体育牌照高，通常发放给信用评分低于620的借款人。这些贷款为信用记录较差的借款人提供了一种购买住房的手段，但其中存在很大的风险。

这些贷款通常是可调利率抵押贷款betway体育牌照(ARM)，并且初始利率较低。初始利率可以在开始时使付款可控，但它将在一段固定时间后到期。

一旦初始利率到期，利率将根据当前市场情况进行调整。这可能会导致借款人的付款休克，并可能导致拖欠付款甚至最终丧失抵押品赎回权。

次级抵押贷款是如何运作的

“优质”和“次级”是指根据借款人的信用记录给出的利率。优质抵押贷款利率最低，是为信用良好的借款人保留的。

相比之下，次级借款人的信用记录较差，将有资格获得利率较高、条件较差的贷款。以下是一些可能导致借款人被认为是次贷的因素:

• 信用评分低于620
• 你的信用报告上有拖欠付款的记录
• 你在过去五年里申请过破产。
• 高负债收入比
• 你的财产被收回或面临止赎。

次级抵押贷款的类型betway体育牌照

以下是你会遇到的一些最常见的次级抵押贷款类型。betway体育牌照

利息抵押贷款

一个利息抵押贷款是一种只需要你在一段时间内支付利息的贷款。这意味着你在开始的时候会有很低的还款，但一旦初始阶段结束，他们就会大幅上升。

许多人选择只付利息的抵押贷款，并计划在还款增加之前进行再融资。betway体育牌照但如果你的房产价值下降或你的财务状况发生变化，你可能会发现自己无法再融资。

可调利率按揭

与固定利率抵押贷款不同，ARM的利率会在贷款期限内定期变化。你可以以较低的利率开始，然后利率会根据当前的市场情况进行调整。

在申请ARM之前，确保你能以更高的利率支付抵押贷款是很重要的。确定利率上限，以确定你是否能够支付更高的抵押贷款。

气球付款

如果你申请抵押贷款气球付款在美国，你将在贷款结束时获得一大笔一次性付款。在气球付款前的几年里，你的付款会更低，但你最终的付款可能是数万美元。

在申请这种类型的贷款之前，确保一旦到期，你能负担得起气球付款。再次强调，不要想当然地认为你可以先再融资，因为这可能会让你在财务上陷入困境。

著名的事件

2008年的金融危机很大程度上是由于次级抵押贷款的大量违约。betway体育牌照次级借款人无需提供收入证明或首付款，就可以获得抵押贷款资格。betway体育牌照

贷款人有时依赖于公开的收入——借款人可以声称自己的收入达到六位数，但不需要提供任何文件。这意味着许多借款人有资格申请他们负担不起的抵押贷款。betway体育牌照

当房地产市场崩溃时，这些借贷者发现自己的房子已经资不抵债。房子的价值低于他们所欠的抵押贷款，他们无力支付更高利率的抵押贷款。

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