什么是补贴贷款?

补贴贷款的定义和例子

当贷款人向贷款机构申请补贴时感兴趣的部分对于代表借款人的贷款，它被定义为补贴贷款。贷款人通常在一定时期内支付贷款利息。补贴的作用是减少借款人在申请期间的定期贷款还款提高还贷管理水平，降低贷款的总成本，并节省借款人的钱。

联邦、州和地方各级政府机构以及非营利组织可以提供补贴贷款，但联邦机构最常见的是提供补贴贷款。当他们这样做时，他们往往是为低收入借款人保留的，这意味着借款人往往必须证明获得贷款的经济需求。补贴贷款的一个常见例子是通过教育部发放的联邦学生贷款。

补贴贷款是如何运作的?

下面的例子描述了这些贷款的功能:

1. 乔计划进入一所四年制大学。在计算了入学费用和学校的奖学金后，他还需要1万美元来支付四年的教育费用。
2. 他拿出一本年刊直接资助贷款2,500元，年利率2.75%，每日累积，或4年累计10,000元，10年期偿还。
3. 乔在大学期间保持全日制注册。贷款人，美国教育部，支付他的直接补贴贷款的利息，为期整整四年，毕业后最多六个月。
4. 乔的毕业生。由于4年零6个月的无息贷款，他在开始还款时有1万美元的债务，10年期间他的月供是95美元。

资助贷款的种类

有两种主要的补贴贷款:

• 联邦学生贷款:美国教育部在某些时期支付直接补贴贷款的利息——当你至少在半程基础上注册时，在你离开学校后的前六个月，或者在延期期间(暂时推迟付款)。然而，只有能够证明有经济需求的本科生才有资格申请直接资助贷款。
• 联邦住房贷款:的美国农业部(USDA)其他联邦机构提供贷款项目，通过这些项目，低收入或中等收入的借款人可以获得补贴住房贷款。例如，美国农业部的单户住房直接贷款(Single Family Housing Direct Loan)提供支付援助补贴，减少借款人的月供和贷款的实际利率。

补贴贷款是贷款方在一定时期内支付贷款利息，而非补贴贷款则要求借款人在所有时期内支付贷款利息。

补贴贷款和无补贴贷款

美国教育部提供的直接无补贴贷款就是一个常见的例子。正如前面两个学生的例子所显示的那样，你必须支付在校期间以及宽限期或延期期间产生的任何利息，导致贷款总成本和月供高于补贴贷款。如果无补贴贷款的接受者选择在上学期间不支付利息，则成本差异会增加，这就触发了资本化。获得补贴贷款的学生不会支付在这段时间或面临的利息资本化．

补贴贷款	未受资助的贷款
贷方支付利息。	借款人必须承担所有利息费用。
借款者减少了他们的总债务和月供。	借款人会产生更多的债务，并面临更高的月供。
借款人必须证明自己有财务需求。	贷款是不以需求为基础的。

回到前面的例子，让我们假设珍妮申请了一笔直接无补贴贷款，条款与乔的直接补贴贷款相同。因此，她要对四年的贷款产生的任何利息负责。此外，她选择在上学期间不支付利息，因此任何未支付的利息都被资本化或添加到贷款本金中。扣除利息和资本化后，珍妮在开始还款时已经有10,821美元的债务。在10年的还款期中，珍妮每月支付更高的103美元。

也就是说，你不必像在直接补贴贷款的情况下那样，证明有经济需求才有资格获得直接无补贴贷款。根据你的财务状况，你可能会发现获得补贴贷款更容易。

如何获得补贴贷款

要获得联邦教育补贴贷款，请填写联邦学生援助免费申请表(FAFSA)，以确定您有资格获得的贷款类型和金额。对于联邦住房贷款，请访问监督住房贷款计划的联邦机构的网站，以确定资格要求并申请贷款。

学校通常会向你发送有关如何接受你所选择金额的联邦学生贷款的信息。你可能需要填写一张借据，概述贷款和还款的条款，你可能需要接受入学咨询，以确保你在贷款时了解你的义务。

当贷款准备好支付时，学校首先会拿出必要的金额支付你的学费、杂费和食宿费。如果还有剩余的钱，这些钱会返还给你或满足你的教育需求，比如买书或支付其他费用。