什么是UDAAP?

udaap的定义和示例

udaap是指损害使用金融产品和服务的消费者的行为，根据该法是非法的多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案2010股。

《多德-弗兰克法案》对不公平、欺骗性和滥用行为和做法的定义如下:

• 不公平的:如果一种行为有可能对客户造成实质性的伤害(通常是使他们损失金钱)，并且客户无法合理地避免伤害，那么这种行为就是不公平的。如果一种做法也将消费者置于巨大的风险之中，那么它就可能是不公平的。这种做法对消费者的危害必须大于任何潜在的好处，才算不公平。
• 具有欺骗性的例如误导或可能误导顾客的行为是欺骗性的。例如，对产品或服务的成本做出误导性陈述，遗漏重要信息，或未能提供承诺的服务。
• 虐待如果一种行为妨碍了顾客对产品或服务的理解，或者利用了顾客对产品或服务的不理解，那么这种行为就是滥用行为。

udaap是如何工作的?

的消费者金融保护局(CFPB)为金融机构制定和执行UDAAP规则。然而，它与联邦贸易委员会(FTC)共享对非银行金融机构的执法权。

客户的投诉在帮助当局识别udaap方面发挥着关键作用。如果你认为某一行为违反了消费金融法律，你可以向一些机构报告，包括消费者金融保护局消费者反应中心，联邦贸易委员会的消费者哨兵，以及其他联邦或州机构，或你所在州的总检察长。

关于udapp如何工作的一个很好的例子是，当富国银行(Wells Fargo)的员工在未经客户授权的情况下开设了200多万个银行和信用卡账户时，监管过程发生了变化。2016年，CFP对富国银行罚款1亿美元，并要求其全额退款。该银行后来同意在2020年再支付30亿美元，以解决刑事和民事指控。

在很多案例中，消费者金融保护局和联邦贸易委员会因为公司的不公平或欺骗行为而对公司做出了不利的裁决。

不公平行为或做法

• 在一位客户支付了最后一笔款项后，首都抵押贷款公司拒绝释放留置权这种损害是无法合理避免的，因为客户无法提前知道他们的服务人员会不恰当地拒绝解除留置权，而且是贷方而不是借款人选择了服务人员。
• 美国运通公司向客户开出便利支票，然后在没有通知的情况下拒绝兑付:客户受到伤害，因为他们支付了退回的支票费用，在某些情况下，他们的信用报告都受到了不利影响。
• 美联银行处理了涉及欺诈活动的公司的付款当前位置由于这些公司定期存入电话推销员未经授权的支票，消费者蒙受了损失。该银行未能建立起防止这些欺诈行为的措施。

欺骗行为或做法

• 马自达、三菱、本田、通用汽车和五十铃在汽车租赁广告中都以“零首付”的形式进行宣传，但没有充分披露至少1000美元的额外费用在电视广告的最后，以模糊、难以阅读的印刷体披露了1000美元的价格。由于这些信息披露得不清楚、听不到，也不明显，联邦贸易委员会裁定它们具有欺骗性。
• 大通金融基金歪曲了贷款条款当前位置某抵押贷款经纪人在广告中宣传“3.5%固定付款30年贷款”或“3.5%固定付款30年”。不过，该经纪公司还提供了可调利率抵押贷款，并提供了只付利息的选择。betway体育牌照联邦贸易委员会表示，这些广告具有误导性，因为客户有理由相信他们得到的是固定利率抵押贷款，而不是一年后还款增加的非摊销抵押贷款。