什么是意外保险?

如果你在事故中受伤或死亡，意外保险会支付保险金。这种类型的保险通常不包括与疾病相关的医疗费用，当被保险人因自然原因死亡时，不支付死亡赔偿金。

什么是意外保险?

意外伤害保险是一种只在被保险人在事故中死亡或受伤时才赔偿的保险。意外保险通常有一个固定的赔付金额，不包括与疾病相关的费用。意外保险不能取代健康保险或人寿保险，但可以作为这些保险的补充。意外保险不贵，容易获得，而且相当容易获得。

假设简有一份50万美元的意外保险。如果简死于车祸，她的意外保险将付给受益人50万美元。然而，如果她死于癌症，她的意外保险将不支付任何费用。

理解意外保险

不像人寿保险在美国，意外保险通常不要求投保承销．这意味着你可以在不进行体检的情况下注册团体保险计划或购买个人保险。

意外保险包括哪些险种

意外保险涵盖意外死亡和广泛的伤害，可能包括:

• 脑震荡
• 位错
• 解体
• 眼睛受伤
• 骨折
• 裂伤
• 破裂盘
• 严重的烧伤
• 膝盖软骨撕裂

意外保险福利

如果你在保险事故中致残，无法工作，意外保险可以帮助取代你的收入。意外保险还可以支付其他费用，例如:

• 替代疗法
• 救护车服务
• 丧亲和创伤咨询
• 急诊室服务
• 住院费用
• 住院病人康复
• 医疗器械
• 医学测试
• 一些类型的手术

除外责任

像所有类型的保险一样，意外险也有免责条款。例如，如果被保险人在醉酒或犯罪时受伤，保单可能不赔付。保单也可以排除先前疾病造成的伤害。

其他常见的除外责任包括由以下原因造成或维持的死亡或伤害:

• 参战:参加战争
• 学习开飞机
• 没有驾照开车
• 从事危险运动，如攀岩
• 自杀或故意伤害
• 过量服用非医师处方的药物或化学药品

支出

如果投保意外保险的人因承保损失而死亡，保险公司将支付保单本金的100%。例如，如果被保险人持有50万美元的意外保险单，并在车祸中死亡，他们的受益人将获得50万美元的赔偿。然而，意外保险为其他类型的伤害支付的比例较低。例如，如果你在一次事故中失去了一只手，保险公司可能会赔偿本金的50%;如果你失去了一根食指，赔偿额可能只有25%。

家庭保险

一些意外保险计划允许你增加配偶或伴侣和受抚养的孩子。然而，保险计划只能为投保人提供全部保险。例如，一份保单可能只为家庭伴侣和配偶提供50%的保险，为每个受抚养的孩子提供15%的保险。

如果意外事故伤害或死亡了意外保险单承保的所有人，它只会支付最高承保限额。例如，如果一个四口之家有一份10万美元的保险，而四口人都在一次划船事故中受了重伤，保险公司将支付最高10万美元的赔偿金。

意外保险费用

根据保险公司或员工福利计划的不同，你通常可以购买10,000美元至50,000美元的意外保险。一般来说，保险范围是可以承受的。例如，一些以雇主为基础的团体意外保险计划提供5万美元的个人保险，每月只需1.25美元，50万美元的家庭保险，每月17.50美元左右。

我需要意外保险吗?

由于它通常是负担得起的，购买意外保险是可以考虑的。但某些个人和家庭被特别鼓励购买意外保险，包括:

• 那些没有足够健康保险的人
• 只有一个人养家糊口的家庭
• 有小孩的家庭
• 有积极生活方式的人
• 预算有限，无法支付意外医疗费用的人

其他重要保险范围

意外保险是一种补充保险，因为它只在你在事故中受伤或死亡时支付，所以它不能提供你所需的所有保护。你也可以考虑购买残疾险、寿险和健康保险政策。

• 残障保险：残障保险如果你因疾病或受伤而致残，这笔钱可以代替你收入的一部分。你可以购买短期残疾保险，可以覆盖长达两年的残疾，也可以购买长期保险，可以支付终身福利。
• 健康保险健康保险提供更全面的福利。有了这类保单，在付了钱之后可扣除的自掏腰包，保险公司支付你的一部分医疗费用。通常，健康保险政策包括紧急服务、住院、产妇和新生儿护理、实验室服务、精神健康和药物滥用服务、儿科护理和预防服务等费用。
• 人寿保险：人寿保险当被保险人死亡时，向一个或多个受益人支付死亡抚恤金，即使是自然原因死亡。你可以购买特定时期的人寿保险或终身保险。

意外保险的底线

根据美国疾病控制和预防中心的数据，急诊部门在2018年治疗了近9800万例意外伤害。伤害是第四大死亡原因，每年夺去近20.1万人的生命。

购买意外保险在财务上是很有意义的，尤其是如果你有亲人依靠你的收入生活的话。它价格实惠，不需要体检，而且很容易通过保险公司和许多员工福利计划获得。